Залогодатель использовать имущество являющееся предметом залога

Содержание

Что не может являться предметом залога?

Залогодатель использовать имущество являющееся предметом залога

Предмет залога: общие положения по ГК РФ

Что именно не может стать предметом залога

Могут ли деньги быть предметом залога

Какие вещи не могут являться предметом залога при закладе и замене

Предмет залога: общие положения по ГК РФ 

Залог представляет собой один из вариантов обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст.

 334 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) ценность залога для управомоченной стороны обязательства (кредитора) состоит в том, что в случае неосуществления обязанной стороной (должником) его обязанности (например, невозвращения кредита) объект, находящийся в залоге, реализуется (продается), а полученная от реализации сумма передается кредитору в счет погашения его требований в первоочередном по сравнению с остальными кредиторами порядке. Таким образом, необходимым свойством предмета залога выступает его оборотоспособность.

По общему правилу в залог можно передать любое имущество (включая вещи, имущественные права, объекты, которые будут получены залогодателем в перспективе, и др.), которое не относится к прямо запрещенному законом (ст. 336 ГК РФ).

Так, не допускается передавать в залог:

  • объекты, на которые невозможно обратить взыскание;
  • требования (притязания), неотделимые от личности кредитора;
  • прочие имущественные прав, которые нельзя передать (уступить) иному субъекту;
  • конкретный тип имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен нормативно-правовым актом (далее — НПА). 

ВАЖНО! Заключение договора в противоречие НПА влечет риск его оспаривания. В то же время соглашение, подписанное в нарушение прямого законодательного запрета, расценивается в качестве ничтожного, как покушающееся на общественные интересы (ст. 168 ГК РФ). К последнему судебная практика относит договор об уступке требований, неотделимых от личности кредитора (п. 75 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами…» от 23.06.2015 № 25). 

Подробнее о залоге рассказывается в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств. 

Что именно не может стать предметом залога 

Рассмотрим более подробно, какое имущество запрещает передавать в залог законодатель.

Перечень объектов, на которые невозможно обратить взыскание, представлен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Так, физическое лицо не может быть лишено следующего имущества, которым оно владеет по праву собственности:

  • квартиры (ее части), при условии что данное лицо и участники его семьи не имеют возможности проживать в ином пригодном помещении и квартира не заложена по договору ипотеки;
  • вещей личного пользования, кроме драгоценностей и прочих предметов роскоши;
  • вещей, используемых в рамках профессиональной деятельности, кроме тех, чья ценность выше 100 МРОТ, и др. 

Конкретные виды имущества юридического лица (далее — ЮЛ), которое оно не может передать в залог, определены в специальных НПА. Например, нельзя обратить взыскание:

  • на исключительное право на секретное изобретение (п. 6 ст. 1405 ГК РФ);
  • движимое и недвижимое имущество богослужебной функции (ст. 21 закона «О свободе совести и о религиозных объединениях» от 26.09.1997 № 125-ФЗ) и др. 

К неотделимым от личности кредитора относятся притязания:

  • об уплате алиментов;
  • компенсации вреда, нанесенного жизни или здоровью. 

Примерами имущества, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА, являются:

  • права участников (учредителей) всех ЮЛ, кроме акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ);
  • культурные ценности государственных и муниципальных музеев, галерей и прочих государственных организаций культуры (ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре, утв. ВС РФ 09.10.1992 № 3612-I) и др. 

Могут ли деньги быть предметом залога 

Согласно ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. При этом законодатель не предусматривает прямого запрета на использование денежных средств в качестве залога (ст. 336 ГК РФ).

Вместе с тем в судебной практике длительное время господствовала позиция, в соответствии с которой не могли быть заложены денежные средства, находящиеся на банковском счете, в связи с тем, что они не отвечали такому важному свойству предмета залога, как допустимость реализации (п.

 3 приложения к информационному письму ВАС РФ «Обзор практики…» от 15.01.1998 № 26). 

ВАЖНО! Проблему залога денежных средств определенным образом решило введение в 2013 году в ГК РФ положений о возможности залога прав по соглашению о банковском счете в результате открытия кредитной организацией залогового счета (ст. 358.9 ГК РФ).

При этом стороны соглашения могут договориться о том, что залогодержатель имеет права требования касательно оговоренной твердой суммы (и тогда залогодатель обязан поддерживать данное минимальное значение или вправе уменьшить его при наличии согласия залогодержателя) или всего количества денежных средств на время действия соглашения.

Залогодатель может беспрепятственно управлять имеющимися средствами на залоговом счете, если стороны не договорились об обратном или отсутствует прямой запрет (ограничение) в НПА.

Обращение взыскания на данное имущество осуществляется после получения кредитной организацией соответствующего распоряжения залогодержателя посредством перевода средств с залогового счета на счет залогодержателя или выдачи ему наличных (ст. 358.14 ГК РФ). 

Какие вещи не могут являться предметом залога при закладе и замене 

По общему правилу вещь, находящаяся в залоге, пребывает во владении залогодателя. Вместе с тем в зависимости от положений НПА, а также договоренности участников обязательства предмет залога может быть передан во владение залогодержателю, и тогда имеет место заклад имущества.

При этом возможность залогодержателя пользоваться заложенным имуществом при условии сохранения его ценности должна быть предусмотрена соглашением сторон (п. 5 ст. 346 ГК РФ). В свою очередь, залогодатель, лишенный возможности пользоваться заложенной вещью, также ограничен в распоряжении ею. Однако аналогичные последствия для залогодателя могут наступить и в случае оставления предмета залога под замком и печатью залогодержателя (п. 2 ст. 338 ГК РФ).

Примером заклада является передача движимой вещи, лично используемой физическим лицом, во владение ломбарда (ст. 358 ГК РФ).

Вместе с тем анализ действующих норм позволяет сделать вывод о том, что передать залогодержателю можно не любую вещь. Так, предметом заклада не может выступать следующее имущество:

  • товары в обороте, которые остаются у залогодателя (ст. 357 ГК РФ);
  • имущество, на которое установлена ипотека (ст. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ). 

Что касается замены предмета залога, в данном случае также действует правило о том, что заложить можно любое имущество, не запрещенное законом. Замена при этом может происходить как на основании договоренности участников, так и в отсутствие одобрения залогодателя или залогодержателя в специально предусмотренных законом случаях (ст. 345 ГК РФ). 

Таким образом, в залог можно передать любое имущество, кроме того, что прямо запрещено законом. К нему относятся объекты, на которые невозможно обратить взыскание, неотделимые от личности кредитора притязания, прочие имущественные права, которые нельзя передать иному субъекту, а также иное имущество, чей залог прямо ограничен или воспрещен НПА.

Источник: https://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/chto_ne_mozhet_yavlyatsya_predmetom_zaloga/

Договор залога недвижимости (предмет залога застрахован залогодержателем, без права перезалога)

дата и место подписания

_________________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ в дальнейшем «Залогодатель», в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор (далее — «Договор») о следующем:

Статья 1. предмет договора

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее — «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости — здание площадью ____ (________) кв. м, по адресу: _________________, под кадастровым N ________ согласно кадастровому паспорту, составленному по состоянию на «___»_________ ____ г., являющемуся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1).

1.2.2. Право аренды земельного участка (кадастровый N ________) площадью, функционально обеспечивающий находящееся на нем закладываемое здание, составляющий _____ (____________) кв. м в соответствии с Планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 2).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего Договора, подтверждается Свидетельством о государственной регистрации прав _____________ от «__»________ ____ г.

N _________________, серии _________________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «__»_______ ____ г.

сделана запись о регистрации N _________________, в ____________ (название органа, осуществившего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в подп. 1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка N ___ от «__»_______ ____ г., заключенным с ___________ на срок до «__»_______ ____ г. и учтенным в реестре _________________ под N ___ от «___»__________ ____ г.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости составляет _________________ руб., что подтверждается справкой N _______ от «___»________ ____ г., выданной территориальным БТИ.

Читайте также  Где узнать инвентаризационную стоимость имущества физических лиц

1.6. Кадастровая стоимость земельного участка, указанного в подп. 1.2.2 настоящего Договора, составляет ______________ рублей.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в _____________ (_________) рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

Статья 2. обязательства, исполнение которых обеспечено залогом

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ____________ (далее — «Заемщик») перед ________________ по договору о предоставлении кредита N ____ от «___»____________ ____ г. (далее — «Кредитный договор»), заключенному в г.

_________________, который вступил в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, а также обязательств ___________ перед _____________ по договору поручительства N ____ от «___»___________ ____ г.

В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. _______________ предоставляет Заемщику кредит на сумму __________ (_____________) рублей на ____ (____________) года.
Сумма кредита выдается в течение _______ с момента регистрации настоящего Договора в ___________________.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет ___% годовых.

2.4. За каждый день просрочки по кредиту процентная ставка составляет ___% годовых от суммы просроченной задолженности.

2.5. Цель кредитования: __________________.

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

Статья 3. заявления и гарантии

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав N ______ от «___»_________ ____ г., выданной _________________.

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны ________________ не имеется, что подтверждается ___________________.

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

Статья 4. права и обязанности сторон

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. В любое время до момента реализации Предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога.

4.3.3. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

4.3.4. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривается иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

4.3.5. Застраховать в свою пользу Предмет залога, указанный в п. 1.2 настоящего Договора, в полной его стоимости, указанной в п. 1.7 настоящего Договора, от рисков утраты и повреждения в течение ___ (______) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора.

Статья 5. обращение взыскания на предмет залога

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных условиями Кредитного договора, по истечении ____ (_________________) дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное Залогодателем нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований Залогодержателя явно несоразмерен стоимости Предмета залога.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
Вариант: Обращение взыскания на заложенное имущество производится во внесудебном порядке на основании дополнительного соглашения сторон, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

5.3.

Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также возмещение расходов по взысканию и реализации заложенного имущества. Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке: — на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; — на уплату штрафов и неустоек; — на уплату процентов за пользование кредитом; — на уплату срочных процентов; — на погашение просроченной задолженности по кредиту;

— на погашение срочной задолженности по кредиту.

Источник: http://xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=623

Залог имущества — права и обязательства залогодержателя и залогодателя

Обеспечить выполнение условий договора или сделки можно различными способами. Если речь идет о юридических лицах, то гарантом выступают предоставляемые ими услуги. Залог имущества, позволяющий получить все права на недвижимость или какой-либо предмет в случае нарушения условий договора, является еще одним законным способом обезопасить сделку. Данная форма обеспечения действует и в случае причинения вреда одним лицом другому.

Предоставляя финансовые средства в долг, банки и другие лица хотят иметь гарантию того, что деньги будут потом возвращены полностью. Существует несколько способов достижения этой цели, но самым эффективным считается залог имущества.

С его помощью можно будет без проблем вернуть финансовые средства через суд, т.к. такие дела являются первоочередными.

В федеральном законодательстве инструмент рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательств между:

  • предприятиями;
  • физическими лицами;
  • юридическими лицами.

В любых правоотношениях существует два или более субъектов. Залогодатель и залогодержатель – это лица, решившие в качестве обеспечения обязательств использовать собственность.

Заемщиком является тот, кто предоставляет свои вещи или права владения недвижимостью в качестве гарантии возврата долга.

По Гражданскому кодексу залогодателем может быть третья сторона, предоставившее свое имущество на основании договора владения или хозяйственного ведения в качестве обеспечения залога.

Заемщик представляет собой физическое или юридическое лицо, согласившееся взять в качестве гарантии выполнения обязательств какую-либо вещь у должника или третьей стороны. Имущество для залога берется на добровольной основе с согласия гражданина, решившего вступить в эти правовые отношения. Если обязательства не будут выполнены в срок, заемщик может реализовать заложенные вещи.

Должник может использовать в качестве обеспечения любую собственность. Передаваемые заемщику вещи должны иметь стоимость, соответствующую выданной сумме или нанесенному ущербу.

Предмет залога должен находиться в личной собственности должника, но даже в этом случае существуют некоторые ограничения.

Если залогодатель собирается предложить в качестве обеспечения активы какого-либо предприятия, необходимо согласовать данную процедуру с другими акционерами. Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Права интеллектуальной собственности могут применяться в качестве залогового предмета. Это может быть полезная модель техники, всевозможные производственные секреты, базы данных, программы или некоторые уникальные товары. Кредитор должен дать адекватную рыночную оценку конкретной интеллектуальной собственности перед подписанием документа.

Недвижимость

Ипотека получила широкое распространение в современном обществе. Это определение фигурирует, когда речь идет о быстрой выдаче крупных кредитов или покупке жилья со значительной рассрочкой платежей.

Залог недвижимого имущества выступает гарантом ипотеки. Если должник пренебрегает погашением займа, то квартира, дом или участок переходит в собственность кредитора либо реализуется на торгах.

Залог недвижимой собственности обязательно должен пройти государственную регистрацию.

Движимое имущество и материальные ценности

Ценные бумаги, автомобили, электроника, техника, предметы искусства могут выступать в качестве предмета залога. Формально движимое имущество может быть любым. Под материальными ценностями понимаются всевозможные товары и сырье в определенном объеме, которые могут быть реализованы по выгодной цене в результате неисполнения обязательства. Многие кредиторы принимают в качестве залога продукцию и ценности, находящиеся в обороте.

Имущественные права

В результате определенных событий у участников правоотношений может появится договор, разрешающий распоряжаться какой-либо собственностью. Это может быть закладная или другая ценная бумага, дающее право на владение недвижимостью. Ее можно использовать в качестве обеспечения сделки с кредитором. Залог имущественных прав подлежит регистрации в ФРС (Росреестре).

Виды залога

Гражданским кодексом установлено 2 разновидности данных правоотношений. Первая подразумевает хранение заложенного имущества у заемщика, а вторая – передачу его во владение кредитора с получением прибыли в процессе эксплуатации. Виды залога в гражданском праве включают:

  • ипотеку;
  • твердый залог;
  • использование товаров в обороте;
  • закладывание собственного недвижимого имущества;
  • заклад.

Классический­

Это самая старая разновидность данных правоотношений. Объект, выступающий в качестве обеспечения, поступает на хранение к заемщику. Залог с оставлением имущества у залогодателя сегодня применяется редко. Чаще удостоверение прав заемщика происходит через письменный контракт, который теряет силу после полной выплаты долга или добровольного снятия залога.

Заклад­

Заемщик может пользоваться предметом, оставленным в качестве гаранта. Залог с передачей имущества залогодержателю накладывает большую ответственность на кредитора. В случае повреждения предмета расходы, направленные на его восстановление, записываются в счет погашения существующего долга. Если заклад был полностью уничтожен, то кредитор обязан выплатить его рыночную стоимость должнику.

Читайте также  Порядок реализации арестованного имущества судебными приставами

Твердый­

Под этим термином подразумевается передача товара или другого вида гаранта для хранения у заемщика. Твердый залог проходит процедуру страхования. На гарант накладывается знак, свидетельствующий о том, что он является обязательством реализации конкретной сделки. Примером такого вида обеспечения служит хранение драгоценностей или предметов искусства в ломбарде.

Оценка

Данную процедуру проводят эксперты государственных компаний. Оценка имущества для залога важна, если лицо собирается взять в кредит крупную денежную сумму. После проведения процедуры кредитор может предложить сумму, равную 75-80% от итоговой стоимости имущества. Заниженная стоимость обусловлена рисками, возникающими при вынужденной реализации гаранта.

Залоговый договор

Кредитор и физическое лицо должны обратиться к нотариусу с письменным заявлением. В некоторых случаях залог имущества может потребовать получения справок из налоговой. Договор залогового обеспечения позволит официально подтвердить факт совершения сделки и передачи финансов во временное пользование. С его помощью можно призвать заемщика к ответу при уклонении от выплат.

Права кредитора

При банкротстве должника суд будет стараться удовлетворить требования заемщика. Залоговое право на этот счет дает однозначные указания: имущество должно быть продано, чтобы покрыть убытки кредитора. После получения письменного обращения от залогодержателя начинается суд. Даже если должник был признан банкротом, имущество будет продано для частичной компенсации долга.

Прекращение права залога

Естественным способом завершения этих правоотношений является выполнение установленных обязательств. Гражданским кодексом предусмотрены и другие ситуации, когда право залога прекращается. Если заложенное имущество купил гражданин, который не был в курсе существующей сделки, оно перестает выполнять роль обязательства. Также залог имущества перестает действовать, если:

  • заложенная вещь испортилась или сломалась;
  • недвижимость или вещь была продана, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые залогодержателем;
  • было произведено изъятие имущества;
  • недвижимость или вещь была реализована, чтобы удовлетворить требования, предъявляемые предыдущим залогодержателем;
  • получено судебное решение.

После того как залоговое право было прекращено, имущество возвращается своему владельцу. Хозяином может быть как залогодатель, так и другое лицо, получившее соответствующие полномочия. Имущество в залоге остается, если заключивший сделку гражданин, являющийся его владельцем, умер. Вступают в силу отношения поручительства. Долг полностью переходит к наследникам лица либо объект становится собственностью залогодержателя.

Продажа залогового имущества

Осуществляется продажа вещей или недвижимости по добровольному согласию или решению судьи. Во втором случае пристав за 10 дней до начала официальных торгов информирует всех участников правоотношений: заемщика, должника и залогодателя. Если реализация имущества происходит без прямого вмешательства суда, то приглашение на мероприятие по его продаже всем сторонам высылает залогодержатель.

Порядок продажи залогового имущества будет отличаться в зависимости от того, каким способом его будут реализовать. Если недвижимость или вещи продаются с согласия владельца, то:

  1. Кредитор получает нотариальное согласие заемщика на продажу.
  2. Лот выставляется на сайте банка или специальной компании.
  3. Проводятся торги.
  4. Часть денег от продажи имущества, необходимая для выполнения обязательств, переводится на счет кредитора, а остаток переходит бывшему владельцу.

После суда при исполнительном производстве реализация имущества происходит через публичные торги. Маржа при таком способе продажи будет минимальной, как и прибыль обоих сторон правоотношений. Лица, решившие принять участие в судебных торгах, должны будут внести аванс. Риски при таком способе реализации залога велики. К примеру, если в купленной квартире прописаны несовершеннолетние, выселить их не получится.

Источник: https://sovets.net/11527-zalog-imucshestva.html

Залог

Залог как способ обеспечения обязательств должника был известен еще в римском праве. И с тех же времен он считается одним из самых надежных  видов гарантии возврата долга.

С определением «залог» связаны следующие термины:

  • Залогодатель — лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами — должник;
  • Залогодержатель — кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
  • Предмет залога- непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств. 

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения  неких обязательств. Если же эти обязательств не будут выполнены, кредитор вправе удовлетворить требования за счет предмета залога.

Иными словами имущество должника продается, из  этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами  и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю.

Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Понятие залог очень серьезно проработано в гражданском законодательстве.  Особенностям осуществления этой операции посвящен отдельный  закон (29.05.1992 N 2872-1), а так же целый ряд смежных законодательных актов.

Что можно заложить? 

В качестве  предмета залога может выступать любое имущество должника – недвижимость, транспорт, изделиях из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Залогом может быть обременено не только имущество, которое находится в фактическом пользовании залогодателя, но и то, которое он получит в будущем. Например,  при приобретении значительной партии ликвидного товара предприниматель может заложить ее, не дожидаясь фактического поступления на свой склад.

Действие  залога распространяется и на так называемые неотделимые плоды  заложенного имущества. То есть, если вы, например, заложили квартиру без ремонта, а в процессе действия договора производили работы по ее благоустройству, заложенной будет считаться именно благоустроенное жилье, а не, условно говоря, четыре кирпичные стены.

Одной из ипостасей залога выступает ипотека – залог объектов недвижимости, непосредственно связанных с земельными участками и правами на их использование. В части ипотечных сделок действует отдельный закон  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Если для прочих типов залога достаточно заключить письменный договор, залог при ипотечных сделках подлежит обязательной регистрации как обременение прав.  

Если говорить о  банковской практике,  то кредитное учреждение вправе самостоятельно определить перечень залогов, с которыми работает. Как правило, он не велик. Главный принцип – их ликвидность. Стоимость залога в случае его реализации должна  компенсировать и сумму кредита, и сумму  процентов по нему.

Важно  понимать, что вещь, обремененная залогом, остается таковой даже при переходе права собственности третьему лицу. Именно поэтому при приобретении недвижимости  в обязательный комплект документов, которые требуются от продавца, входит справка об отсутствии обременений. Не лишним будет проверить факт залога и при приобретении автомобиля.

Предмет сделки может быть заложен повторно. В этом случае право первенства в обращении взыскания, если должник не расплатился, обычно остается за тем кредитором, который заключил соглашение  раньше. Однако этот порядок можно пересмотреть на основании всеобщей договоренности сторон.  Первым будут удовлетворены требования залогодержателя при выплате компенсаций при возникновении страхового случая.

Залогодатель может продолжать пользоваться имуществом. А может передать его  кредитору  — в этом случае залог выступает как заклад. Местонахождение имущества определяется соглашением сторон.  Причем , если предмет залога остается у должника, он несет ряд обязательств:  следить за  состоянием, в т.ч. осуществлять необходимый ремонт, уведомлять о заключении договоров аренды в отношении этого имущества, а так же страховать его  на полную стоимость.

Последствия непогашения долга

Предположим, заемщик не имеет возможности расплатиться с долгом.  В настоящее время  у кредитора есть право обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, т.е. соответствующее решение суда для продажи не требуется.

Такой порядок действий обычно прописывается в соглашении сторон. Если же такой договоренности нет, решение будет принимать суд.

К исключительной компетенции судебных органов относится решение  об обращении взыскания на  единственное жилье  должника  или на предметы выдающейся культурной и исторической ценности.

Реализация имущества производится с публичного аукциона в установленном законом порядке.

Если при продаже предмета залога залогодержатель не смог покрыть полную сумму своих расходов, он вправе получить недостающее из другого имущества должника. Если же цена продажи превысила сумму требований займодателя, разница возвращается бывшему владельцу.

Договор залога

Основания для передачи  имущества в  залог возникает только при заключении сторонами соответствующего соглашения в письменной форме.  К числу его обязательных условий относятся  вид залога, его оценочная стоимость, размеры и срок исполнения обязательств.

При отсутствии  существенных условий договор признается недействительным. Законодательство накладывает на залогодателей – юридических лиц и ИП – обязательства по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условия таких сделок.

Этот реестр они должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц. 

Ломбард

Кредитными организациями, специализирующимися на предоставлении займов исключительно под залог, являются ломбарды.  Для них в законодательстве предусмотрен отдельный закон — №196-ФЗ «О ломбардах»  от 19.07.2007 г.
Ломбарды работают с движимым имуществом граждан и имеют право предоставлять краткосрочные, на срок до одного года, займы.

Как правило, ломбарды  в качестве залогового имущества принимают  ювелирные изделия, серебряную утварь, домашнюю и офисную  технику, автомобили, шубы. Порой встречаются достаточно необычные виды залога, как например, старинные фотографии. Многовековая история ломбардной деятельности знала и совсем  уж экзотические заклады.

Так, в Европе достаточно успешно работал обувной ломбард.

На период действия договора имущество залогодателя находится в ломбарде. Он же выступает хранителем заложенных вещей, обязуясь создать необходимые условия для обеспечения их безопасности, а так же страхуя предмет залога на период хранения  в пользу залогодателя.

Сумма займа, которую может получить на руки залогодатель за свое имущество, определяется на основании его оценки.

По истечении срока договора, залогодатель должен выкупить свои вещи или оплатить проценты, тем самым  продлив срок пользования заемными средствами.  Если же этого не произошло, у заемщика есть еще 30 дней, так называемый льготный месяц, в течение которого имущество не может быть продано.

Реализация невостребованных вещей, если их оценочная стоимость превышает тридцать тысяч рублей, проводится с открытого аукциона. Для вещей более  дешевых порядок реализации определяется внутренними правилами работы ломбарда.

Залог по-новому

Несмотря на тысячелетнюю историю существования института залога, с течением времени он подвергался изменениям. Это вполне объяснимо, поскольку закон затрагивает имущественные права граждан и юридических лиц, положение которых в значительной степени подвержены влиянию рыночной ситуации. Только за последние пять лет  российскими законодателями  было внесено три поправки в действующий правовой акт.

Они вступили в действие в 2009, 2012 и 2014 годах.  В первом случае была утверждена возможность внесудебного взыскания и введено понятие нотариальной исполнительной надписи. В следующей поправке порядок применения  нотариальной резолюции получил дальнейшее развитие. В последней редакции залогом было разрешено обременять будущие обязательства.  Изменения в законе теперь защищают и права добросовестных залогодержателей.

Если таковому имущество было передано лицом, не являющимся собственником, о чем залогодержатель не знал и не мог знать, залог сохраняется, а права и обязанности залогодателя приобретает собственник.  Исключения составляют случаи, когда имущество было утеряно или похищено.

  Окончательно закреплена и ранее утвержденная пленарно норма о неприменении взыскания на  заложенное движимое имущество, приобретенное возмездно у залогодателя, если покупатель не знал и не мог знать, что имущество обременено залогом.

Читайте также  Приватизация выморочного имущества

Залог как мера пресечения 

Помимо гражданского,  понятием «залог» оперирует и уголовно-процессуальный кодекс. В этом случае термином обозначаются  денежные средства, которые вносятся в качестве обеспечения явки подозреваемого или обвиняемого в органы дознания или суд.

Вид  залога, а в таком качестве может выступать и денежные средства, и иное имущество, и его размер устанавливаются судом в зависимости от тяжести преступления и личности обвиняемого. Обычно  сумма залога составляет от пятидесяти до пятисот тысяч рублей.

Если подозреваемый нарушил обязательства, связанные с внесением залога,  внесенная сумма отходит в пользу государства. В других случаях вопрос возврата залога решается в судебном порядке.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/9040-zalog

Пользование и распоряжение предметом залога

Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Пользование и распоряжение предметом залога

понятия права пользования и распоряжения залоговым имуществом, отчуждение залогодателем предмета залога.

Ст. 346 Кодекса устанавливаются правила относительно порядка пользования и распоряжения вещью, находящейся в залоге. Далее мы рассмотрим, что понимают под пользованием и распоряжением таким имуществом, может ли залогодатель отчуждать или передавать во временное пользование такие вещи, и другие вопросы.

понятия права пользования и распоряжения залоговым имуществом

Ст. 209 Кодекса определяет, что собственник располагает правами:

  • владения;
  • пользования;
  • распоряжения.

Поскольку залогодатель – это собственник имущества, или же носитель права хозяйственного ведения, он может осуществлять владение, пользование и распоряжение предметом залога, однако уже после становления вещи в качестве залогового предмета — с определенными ограничениями.

Так, согласно ст. 346 Кодекса, залогодатель может осуществлять следующие права:

  • владения (если по договору имущество остается у залогодателя);
  • пользования (может быть ограничено договором сторон, а также непосредственно существом залога);
  • распоряжения (ограничения также могут быть предусмотрены в договоре, кроме того, действуют частные случаи – в одних не требуется получение согласия залогодержателя на осуществление действий, в других — требуется).

Помимо этого, пользование залоговой вещью должно быть только в пределах ее целевого назначения.

Отчуждение залогодателем предмета залога

В отношении законной реализации процедуры по отчуждению залоговой вещи, находящейся у залогодателя, существуют некоторые особенности:

  • отчуждение залогового имущества без получения соответствующего согласия от залогодержателя не допускается;
  • отчуждение возможно и без согласия, если соответствующая возможность указана в законе или соглашении сторон, а также вытекает из существа залога.

Если залогодатель не получил согласия от кредитора, тем не менее осуществил отчуждение имущества, наступят следующие последствия:

  • кредитор получит право истребовать досрочного выполнения обязательств, гарантированных залогом;
  • при невыполнении вышеуказанных – реализовать взыскание на залоговую вещь.

Для лица, которое приобрело залоговое имущество, наступят следующие последствия:

  • если данное лицо – добросовестный приобретатель, залог будет прекращен (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ);
  • в остальных случаях (кроме предусмотренных ст. 357 ГК РФ) – залог сохраняется.

Передача залогодателем залоговой вещи другому лицу во временное пользование

Ч. 3 ст. 346 Кодекса гласит, что залогодатель имеет право на передачу залоговой вещи во временное владение или временное пользование иным лицам. В общем случае, разрешения кредитора получать не требуется.

Тем не менее, запрос разрешения от залогодержателя может быть предусмотрен соглашением сторон или законом.

Залогодатель, передавший вещь во временное владение или пользование, самостоятельно несет все риски, связанные с такой передачей. Другими словами, от исполнения обязанностей по договору залога данное лицо не освобождается.

Если залогодатель не получил разрешения от залогодержателя, тем не менее осуществив передачу имущества другим лицам, а необходимость в получении согласия была предусмотрена в законе или договоре, залогодержатель получит права:

  • истребовать от залогодателя досрочного выполнения обязательств;
  • при невыполнении вышеуказанных обязательств – взыскать предмет залога.

Пользование залогодержателем переданным ему залоговым имуществом

По общему правилу, право пользования залоговой вещью закрепляется за залогодателем.

Лишь в случаях, когда договор предусматривает обратное, возможно оставление вещи и у залогодержателя.

В соглашении между сторонами процесса также можно предусмотреть:

  • отдельные условия пользования предметом;
  • порядок, сроки и форму пользования;
  • условия предоставления отчета о пользовании.

Кроме этого, в отдельных случаях целесообразным будет указание в соглашении между сторонами на обязанность залогодержателя, который осуществляет пользование и распоряжение предметом залога, в необходимости извлекать из залоговой вещи доходы и плоды.

Все извлеченные доходы и плоды должны направляться:

  • для погашения обязательства, гарантированного залогом;
  • для целей удовлетворения интересов залогодателя.

Правовая норма о путях направления полученной выгоды от пользования залоговой вещью императивна – стороны не могут определить в договоре иные пути, кроме вышеуказанных.

Источник: http://Advokat-Malov.ru/obyazatelstva/polzovanie-i-rasporyazhenie-predmetom-zaloga.html

Объект залога остался у залогодателя: плюсы и минусы

Стороны заключают договор залога. Одно из условий договора – у кого остается предмет залога. Если залогодатель оставит имущество у себя, он сможет пользоваться им, но будет отвечать за сохранность.

Кто хранит объект залога

Договор залога заключают согласно общим для сделок правилам ГК РФ. Назначение сделки в том, чтобы установить право залогодержателя удовлетворить требование к должнику за счет объекта залога, если должник не выполнит основное обязательство.

В предмете договора залога стороны оговаривают, что послужит объектом залога и что залог обеспечивает (п. 1 ст. 399 ГК РФ). Но хотя других существенных условий в ГК РФ не указано, залогодателю необходимо обратить внимание не некоторые другие условия договора залога.

В частности, у кого будет находиться объект залога.

О залоге:

Обычно залогодатель оставляет объект залога у себя. Но в законе нет жесткого предписания на этот счет. По соглашению сторон объект залога можно передать залогодержателю (п. 1 ст. 338 ГК РФ).

Если стороны договорились, что залогодатель не передает имущество залогодержателю, условие об этом в тексте соглашения можно сформулировать так:

«Предмет залога остается во владении, пользовании и распоряжении Залогодателя в соответствии с условиями настоящего Договора и находится по адресу: г. Москва, ул. Лесная, д. 69».

Если объект залога останется у залогодателя, это имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества хранения объекта залога у залогодателя

Залогодатель и залогодержатель условились, что объект залога останется у залогодателя. Данной стороне соглашения выгодно оставить объект у себя, поскольку она сможет:

  • продолжать пользоваться заложенным имуществом залога по прямому назначению, получать с его помощью прибыль и извлекать из него пользу;
  • предоставлять объект залога третьим лицам для временного использования; это не снимает договорных обязательств с залогодателя.

Однако залогодержатель может настоять на особых условиях договора, или само существо залога ограничит использование объекта (ст. 346 ГК РФ). Например, сторона-залогодержатель может потребовать, чтобы залогодатель направлял прибыль от использования объекта залога на погашение задолженности по основному обязательству.

Риски хранения объекта залога у залогодателя

В том, что объект залога останется у залогодателя, существуют недостатки для этой стороны соглашения. Залогодатель в таком случае возьмет на себя дополнительные обязанности и риски.

Если собственник заложенного имущества оставит его у себя, он будет обязан (п. 1 ст. 343 ГК РФ):

  • застраховать объект залога от утраты и повреждения, при этом сумма страховки должна быть не ниже размера требования, которое обеспечили залогом;
  • не нарушать ограничения, которые стороны договора установили на распоряжение заложенным имуществом;
  • не провоцировать утрату объекта залога или снижения его стоимости, обеспечивать сохранность заложенного имущества;
  • принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;
  • немедленно уведомлять другую сторону о том, что возникла угроза утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

В интересах залогодателя изменить эти правила, это позволяют сделать положения п. 1. Ст. 343 ГК РФ. Например, можно договориться с залогодержателем, чтобы то взял на себя расходы по страхованию заложенного имущества.

Помимо дополнительных обязанностей, залогодатель берет на себя дополнительные риски. Если имущество остается, эта сторона соглашения отвечает за случайную гибель или случайное повреждение объекта залога. При этом в законе присутствует ограничение ответственности: залогодержатель будет отвечать, только если докажут его вину в случайном повреждении или утрате имущества (п. 2 ст. 344, ст. 401 ГК РФ).

ГК РФ позволяет иначе распределить данный риск. По договоренности залогодержатель может взять его на себя. Но в таком случае он, скорее всего, потребует установить особые правила хранения и использования объекта залога. В частности, залогодержатель может настоять, чтобы залогодатель хранил имущество под замком и своей печатью или под знаками, которые свидетельствуют о залоге.

Самые популярные рекомендации в Системе Юрист в этом месяце

Восемь опасных условий договоров аренды, услуг и подряда
Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Как судиться с приставами: алгоритм работы
Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ
Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

20 новых правовых позиций судов о взыскании судебных расходов
Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Обзор практики по уведомлению контрагентов
Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Источник: https://www.law.ru/article/21410-qqq-17-m3-13-03-2017-obekt-zaloga-ostalsya-u-zalogodatelya-plyusy-i-minusy

Понравилась статья? Поделить с друзьями: