Плюсы и минусы страхования имущества

Содержание

Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости

Плюсы и минусы страхования имущества

» Недвижимость » Общая информация

Относительно новым продуктом на рынке страховых услуг является коробочное страхование.

Этот продукт используется для множества объектов: движимого и недвижимого имущества, бизнеса, рисков, связанных с авариями, несчастными случаями и ДТП, выездом за рубеж.

Страхование недвижимости таким способом тоже не лишено преимуществ – основными из них являются легкость и быстрота оформления полиса.

Такой полис включает в себя сразу несколько страховых продуктов, предоставляя клиенту возможность выбрать тот набор, который ему подходит больше всего.

Что представляет собой коробочное страхование

Коробочное страхование – это готовый продукт, который представляет собой страховой полис с заранее определенными данными: ценой, перечнем рисков, лимитами страхования и условиями оплаты.

В отличие от стандартного способа оформления услуг, когда клиент сам выбирает необходимые ему элементы и в итоге формирует конечный пакет, страхование в коробке таких действий не предусматривает.

Другое название данного продукта – экспресс — страхование. Это название отражает основное преимущество страхования в коробке – его быстроту и минимальные временные затраты.

Для покупки полиса даже не обязательно общаться с сотрудниками страховой компании – в большинстве случаев его можно самостоятельно приобрести при помощи интернет-банкинга или оплатив выбранный пакет через банкомат.

Несмотря на такую легкость приобретения, условия полиса чаще всего очень выгодные и не имеют существенных ограничений.

Страхование в коробке: для каких объектов и рисков лучше использовать

Экспресс — страхование часто используется для недвижимости, потому что, на фоне обычной страховки, оно имеет множество преимуществ.

Главным является простая и быстрая процедура оформления – не нужно собирать множество бумаг и справок, делать опись имущества и проводить оценку стоимости квартиры или дома.

Все делается с минимальным количеством усилий, а из документов клиенту понадобится один лишь паспорт.

Коробочные продукты предусматривают возможность застраховать недвижимость от различных рисков, например:

  • повреждение несущих конструкций и отделки квартиры или дома;
  • кража вещей и имущества, которые находятся в жилье;
  • последствия пожара или потопа (как для своего жилища, так и для соседского);
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрывы бытового газа;
  • негативные последствия, полученные в результате стихийных бедствий.

Несмотря на массу преимуществ, экспресс — страхование все же больше подходит для недорогой недвижимости.

В этом случае экономия на полисе оправдана, поскольку сумма страхового возмещения все равно не будет большой.

Однако если имущество дорогостоящее, то лучше потратить дополнительное время и силы и оформить индивидуальный полис – с проведением описи и реальной оценки стоимости недвижимости.

В случае ее серьезного повреждения можно будет получить намного большую сумму компенсации за понесенный ущерб.

Отличительные особенности коробочного страхования

На первых этапах применения коробочные продукты сильно отличались от стандартных программ – поскольку это было непроверенной новинкой, страховщики не решались брать на себя большую ответственность.

Различия проявлялись во всяческих исключениях из страховых случаев, установлении сублимитов и т.д.

На данном этапе использования экспресс-страховки практически все ограничения убраны, а широкое разнообразие условий пакета делает его даже более привлекательным, чем классическая программа.

Основная характеристика коробочного страхования – максимальная стандартизация продаваемых полисов.

То есть страховщик не ставит себе целью находить индивидуальный подход к каждому клиенту и разрабатывать условия договора, подходящие именно для него.

Полис составлен таким образом, чтобы максимально удовлетворить потребности и охватить при этом широкий круг потенциальных клиентов.

Простота в оформлении и отсутствие требований к пакету документов могут показаться идеальными условиями для клиентов-мошенников.

Поскольку оценка стоимости имущества не проводится, клиент может заявить любую сумму, даже в разы превышающую реальную стоимость жилья (например, не 20 тыс. долларов, а 200 тыс.).

Однако при наступлении страхового случая такой клиент не получит ничего – согласно условиям договора, предоставление недостоверных сведений является основанием для его расторжения.

Возможно Вас заинтересует страхование движимого имущества в квартире, как правильно оформить полис и на что лучше обращать внимание при составлении договора.

Или прочтите ТУТ про осуществление страховой выплаты и необходимые для этого документы.

Типовые условия покупки пакета

Сфера недвижимости является одной из наименее рискованных для страховщиков, особенно на фоне страховых возмещений, связанных с ДТП или другими автомобильными рисками.

Также объекты недвижимости легко стандартизировать, подогнать под некий шаблон – стоит лишь один раз потратить время на разработку типовых условий договора.

Поэтому именно в этой сфере выгодно разрабатывать и продавать коробочные страховки.

При покупке полиса нужно внимательно читать его условия и полный перечень рисков, которые он будет покрывать.

Особое внимание нужно уделять толкованию отдельных фраз, которыми обозначены риски.

Например, может быть указано, что покрывается ущерб от огня или от пожара.

Первое понятие более широкое – страховое возмещение будет даже в случае намеренного поджога или взрыва.

Во втором случае компенсация возможна только за последствия случайно возникшего пожара – если возгорание произошло по другим причинам, денег клиент не получит.

Страховые компании чаще всего разрабатывают несколько пакетов страховки – для клиентов с различными финансовыми возможностями.

Величина страховых взносов будет напрямую зависеть от максимального лимита, поскольку она устанавливается в процентном отношении от него.

Плюсы и минусы страховки в коробке

Как и любой страховой продукт, коробочное страхование имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам от оформления такого полиса можно отнести:

  • Минимальные временные затраты. Обычно на покупку полиса тратится всего 10-15 минут. Это связано с тем, что клиенту не нужно выбирать условия и составлять подходящий для себя пакет – все это уже сделано ранее, остается лишь выбирать.
  • Простота оформления.

    Страхователь может просто просмотреть условия каждого представленного полиса и выбрать тот, чьи условия ему подходят больше всего.

  • Отсутствие необходимости собирать множество документов. Клиент не должен собирать различные справки, предоставлять результаты проведенной оценки стоимости квартиры или дома, выписки из домовой книги и т.п.

    Полис оформляется без всех этих документов, нужен один лишь паспорт.

  • Экономия на стоимости страховки. Обычно страховые услуги в коробке стоят дешевле, чем при покупке каждой из них по отдельности. Более низкая цена связана с тем, что на разработку полиса тратится меньше усилий, чем на заключение индивидуального договора.
  • Возможность оформления страховки на довольно высокую сумму.

    Конкретная сумма максимального лимита устанавливается отдельно страховой компанией, но клиент может застраховать даже дорогостоящую недвижимость – в этом случае страховые взносы тоже будут выше.

  • Множество преимуществ есть и для страховщика:

    • возможность привлечь новых клиентов;
    • экономия на финансовых и временных расходах – сотрудникам не придется ездить на осмотр объекта, работать с клиентом, готовить его договор и т.д.;
    • упрощение функционирования компании в целом – все продаваемые продукты и происходящие при этом процессы максимально стандартизированы и упрощены.

    Несмотря на большое количество преимуществ, выделяются также и некоторые недостатки экспресс — страхования для клиента:

  • Отсутствие возможности точно установить сумму страховки. По правилам она должна соответствовать стоимости жилья, однако это требование часто не выполняется, так как оценка имущества не проводится. Если в договоре будет указана завышенная сумма, страхователь переплатит за полис.

    Если сумма будет заниженной – его риски покроются не полностью, и в случае необходимости он не сможет возместить весь ущерб.

  • Стандартизация и недостаточная гибкость полиса. Клиент может либо приобрести готовый продукт, со всеми включенными в него условиями, либо оформить договор на общих основаниях.

    Выбросить из коробки какое-то одно условие или заменить его другим не получится.

  • Читайте также  Изменение налоговой ставки на имущество физических лиц
  • Отсутствие квалифицированной помощи специалистов страховой компании. При экспресс-страховании клиент полностью берет на себя ответственность за выбор приобретаемых условий и поэтому он должен предусмотреть все возможные риски.

    В ситуации с классическим страхованием эти функции выполняет специалист.

  • Непринятие во внимание факторов, понижающих или повышающих риск. Например, если оформляется договор по классическим условиям, то его стоимость для деревянного и кирпичного дома будет разной (поскольку последний более пожароустойчив).

    При экспресс-страховании никакой разницы в цене в таком случае не будет.

  • Узнайте как оформить страхование к бракосочетанию, а также об истории свадебного страхования в СССР.

    О медицинском страховании иностранных граждан читайте в ЭТОЙ статье.

    Всё о получении СНИЛС по интернету и для чего он может Вам понадобиться:

    StrahouNado.ru/pension/poluchit-snils-cherez-internet.html

    Нормативная база

    В законодательстве РФ не имеется четко установленных требований, связанных с обязательным страхованием жилья или другой недвижимости граждан.

    Поэтому данный вид страхования носит исключительно добровольный характер.

    Продажа коробочных продуктов, как и других страховок, осуществляется в соответствии с такими нормативно-правовыми актами:

    • Гражданский кодекс РФ;
    • Налоговый кодекс РФ;
    • ФЗ «Об организации страхового дела».

    Таким образом, продажа страхового полиса в коробке является выгодным и перспективным направлением современного рынка страховых услуг.

    Можно выделить основные рекомендации, связанные с оформлением такого полиса:

  • Данный вариант больше всего подходит для страхования недорогого жилья, небольших дач и домов. Для элитных квартир и загородных коттеджей лучше использовать классический способ страхования.
  • Чтобы оформить полис, не нужно собирать множество документов и проводить сложные процедуры – нужен лишь паспорт.

    В некоторых случаях можно даже не идти в страховую компанию – полисы оформляются в интернете или банке.

  • При оформлении полиса лучше указывать достоверные сведения относительно состояния недвижимости и ее примерной стоимости – при сильных расхождениях этих данных с действительностью договор может быть признан недействительным.
  • Какую страховку недвижимости выбрать

    Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/korstrah-nedv.html

    Страховка кредита. Плюсы и минусы

    Плюсы и минусы страхования имущества

    Иногда при решении вопроса о предоставлении кредита заёмщику банк предлагает ему застраховать кредит. При этом данный вид страхования особого энтузиазма среди клиентов банка не вызывает, ибо наряду со ссудным процентом придётся платить ещё и страховые взносы. Получается, что такое скептическое отношение вызвано непониманием сути этого инструмента.

    Какие страховые программы предлагают банки по кредитным продуктам?

    На сегодняшний день существует четыре основных вида страхования, которые имеют смысл при кредитовании и входят в интересы банка и заёмщика.

    Во-первых, это страхование жизни и здоровья. Полис такого вида страхования в случае тяжёлого заболевания или кончины заёмщика даёт право заёмщику погасить остаток долга перед банком за счёт страхователя.

    Во-вторых, это страхование от потери работы. Полис такого страхования даёт возможность страхователю не уплачивать остаток долга по кредиту.

    В-третьих, это страхование залогового имущества. Например, машины, недвижимости, оборудования. При уничтожении или повреждении предмета залога банк имеет право на компенсацию просроченных заёмщиком взносов.

    И, наконец, это страхование титула. Речь идёт о страховании риска утраты права собственности. Применяется при ипотеке, когда сделка является недействительной или по решению суда отменяется право собственности.

    Каковы плюсы и минусы основных видов страхования кредита?

    При страховании жизни и здоровья защищены интересы как банка и заёмщика, так и наследников, которым не обязательно будет отказываться от своего наследства, если долги велики по сравнению с приобретаемыми благами. В качестве минусов можно назвать трату личного времени на такие мероприятия, как сдача анализов, медосмотр, предоставление множества документов, подтверждающих страховой случай.

    Что касается страхования от потери работы, то основным преимуществом является гарантия того, что в кризисный период банк получит свою сумму денег, а заёмщик избавится от обязанности уплаты долга. Минусом является тот факт, что при шаткой экономической ситуации предложение такого вида страхового продукта очень ограничено. Кроме того, страховым случаем является лишь официальное банкротство или ликвидация (то есть банальное увольнение не считается).

    Страхование залогового имущества урегулировано законом. Минусы те же, что и при первом виде. В большинстве случаев трудно доказать, что в наступлении страхового случая нет вины страхователя, а сумма выплаты по страхованию может оказаться недостаточной.

    При страховании титула выгодоприобретателем является не банк, а сам заёмщик. В качестве минусов можно назвать покупку отдельного полиса, что повлечёт дополнительные расходы, а так же малую вероятность наступления страхового случая.

    Подводные камни страхования кредитов

    При приобретении страхового полиса стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Например, есть банки, в которых при страховании от потери работы выплаты могут получить лишь те, кто при заключении договора имеет стаж работы в данной компании не менее года.

    Внимательно читайте договор страхования, особенно исключения из страховых случаев. В исключения могут входить различные болезни, инвалидность и даже беременность. И если вы подписали страховой договор, но не подпадаете под страховой случай, то это зря потраченные деньги.

    Кроме того, нужно обязательно выяснить, как можно будет подтвердить наступление страхового случая. Возможно, данная процедура достаточно сложна.

    Так же, нужно обратить внимание на цену услуг данной страховой компании и стоимость компании-аналога, ибо суммы часто ощутимо различаются.

    Помните о том, что страховать кредит вовсе не обязательно, что прописано в законе РФ. Отказ от страховки не может служить основанием для отказа в кредитовании. Хотя практика показывает, что незастрахованные кредиты банки выдают с большой неохотой. Ведь во многих случаях, страховка кредита выгодна именно банку, так как гарантирует погашение задолженности в случае, если заемщик вдруг окажется неплатежеспособен.

    Зачастую банки предлагают различные льготы в случае страхования кредита. Если сумма займа велика, то повышенная ставка будет стоить гораздо дороже, чем льготная при страховании.

    Условия досрочного прекращения договора страхования

    Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

    • копию кредитного договора;
    • паспорт;
    • справку из банка о полном погашении кредита;
    • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

    Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис.

    Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно).

    Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

    Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

    1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
      • в случае гибели застрахованного имущества;
      • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
    2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
    3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

    Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

    Стоит обратить внимание на второй абзац п.

    3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию.

    Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

    Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

    1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
    2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.
    Читайте также  Налоговая ставка в расчете налога на имущество

    Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

    Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

    Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования.

    Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

    Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

    В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет.

    Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

    Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

    Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита.

    Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

    Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

    Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

    Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу.

    Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор.

    Пресс служба VseKredity.Info

    Источник: http://vsekredity.info/strahovka-kredita.php

    Страхование жизни — плюсы, минусы и особенности

    Плюсы и минусы страхования имущества

    В последние годы страхование жизни становится всё популярнее, так как каждый стремится создать денежную “подушку безопасности” на случай смерти.

    Страхование жизни

    Страхование жизни — это вид страховки, предусматривающий защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. В этом случае жизнь рассматривается как событие длительное, а риск смерти видится непрогнозируемым и маловероятным. Страховка может быть краткосрочной, долгосрочной или пожизненной.

    Существует несколько видов страхования жизни:

    Рисковое

    Подразумевает единственный страховой случай — смерть застрахованного лица. Страхуемый делает один крупный взнос или регулярно платит определённую сумму. В случае смерти страхуемого денежные средства получают его родственники.

    Рисковое страхование жизни включается в себе также смешанное — застрахованное лицо получает деньги не только в случае смерти, но и при травме, получении инвалидности и т.д. При этом можно выбрать сумму взносов, виды страхового случая и т.д.

    Накопительное

    Накопительное страхование сочетает в себе страховку и накопления — застрахованное лицо не только страхует свою жизнь, но и получает фиксированный доход.

    После заключения договорного соглашения возможно 2 варианта:

    1. Если застрахованный уходит из жизни, то те, кто указаны в договоре, получают выплату.
    2. Если до окончания срока договора с застрахованным ничего не случается, то он получает свои накопления.

    Таким образом, можно откладывать на что-либо в течение многих лет, и весь этот срок жизнь будет застрахована.

    Инвестиционное

    При инвестиционном страховании компания может распоряжаться деньгами плательщика по своему усмотрению. При неблагоприятной ситуации на фондовом рынке вложенные плательщиком деньги возвращаются, а если ситуация благоприятная, то накопленная часть помогает создать дополнительный пассивный доход.

    Пенсионное

    Пенсионная страховка похожа на накопительную, но отличается от неё тем, что “важным событием” является достижение пенсионного возраста, к тому же страхуемый самостоятельно может выбрать срок получения пенсии.

    Пенсия может быть срочной (к примеру, в промежутке с 65 до 70 лет (а может быть пожизненной — клиент регулярно платит взносы, и после его смерти (при достижении пенсионного возраста) деньги получают те, кто указаны в договоре — дети, внуки, супруг(а).

    Плюсы

    И так, в чём же заключается польза страхования жизни:

    • Создаётся денежная “подушка безопасности”. Если застрахованное лицо погибает, то его ближайшие родственники (супруг (а) и дети получают выплату, с помощью которой они не остаются без средств существования.
    • По дополнительным условиям можно получить страховые выплаты при несчастных случаях. К примеру, человек получил травму и не может работать в течение нескольких месяцев — тогда страховая компания выплачивает данному лицу денежную сумму, на которую тот может прожить месяц и более.
    • Возможность получения налогового вычета. Застрахованный может написать заявление и вернуть налоговый вычет в размере уплаченных за налоговый период страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 и более лет.
    • Особый статус полиса. Полисы страховки нельзя арестовать, конфисковать, уничтожить или разделить в случае развода. Страховка в любом случае будет сохранена.
    • Можно получить дополнительный доход. Если вкладывать деньги в инвестиционную страховку, появляется возможность получения пассивного дохода, однако в этом случае присутствует высокий риск потери средств.

    Минусы

    • Риск потери средств и страховки. Потерять вложенные деньги можно не только в случае инвестиций — если страховая компания объявляет себя банкротом или у неё отзывают лицензию, то во многих случаях она не платит никаких средств застрахованным лицам.
    • Нельзя “просто так” расторгнуть договор. Обычно договоры имеют долгосрочный характер, но если клиент расторгает договорное соглашение до срока его окончания, то он обязан выплатить полученную сумму налоговых вычетов.
    • Обязательные регулярные взносы. За всё в жизни приходится платить, и за страхование жизни в том числе. Если нет возможности заплатить в определённый момент, то можно написать официальное заявление с просьбой временного замораживания страхового платежа. Когда появится возможность снова платить взносы, то выплаты “размораживаются” с учётом накопленной задолженности.

    Как правильно застраховать свою жизнь

    При выборе компании-страховщика следует обращать внимание на следующее:

    1. Наличие лицензии Банка России (в том числе на страхование жизни).
    2. Опыт работы компании.
    3. Тарифная политика, наличие бонусов и программы лояльности.
    4. Отзывы клиентов.
    5. Гарантия выплат и оценка финансовой устойчивости.

    Отзывы клиентов — важная составляющая при выборе страховой компании. Необходимо как можно больше узнать о страховщике, добросовестно ли он выплачивает страховки, какие у него гарантии и т.д. Отзывам в интернете лучше не доверять, лучше узнать у знакомых, которые уже застраховали свои жизни.

    Когда страховая компания уже выбрана, настаёт черёд подбора платёжного тарифа и подписывания договора. Перед тем, как ставить подпись, необходимо проверить следующее:

    1. Срок длительности договорного соглашения.
    2. Сумма страховых взносов.
    3. Периодичность уплаты взносов (ежемесячно, ежегодно и т.д.).
    4. Дополнительные условия (их можно как исключить из договора, так и включить туда).
    5. Основания для отказа выплаты страховых денег.
    6. Условия досрочного расторжения договора.
    7. Распределение рисковой и накопительной части в страховании.

    Ни в коем случае нельзя скрывать информацию о группе инвалидности, наличии тяжёлых хронических или смертельно опасных заболеваний. Если страховая компания выяснит, что страхующееся лицо утаило важные сведения, то она имеет право признать договорное соглашение недействительным и не выплачивать страховую сумму.

    Источник: https://plusiminusi.ru/straxovanie-zhizni-plyusy-minusy-i-osobennosti/

    Cтрахование жилья — преимущества и недостатки

    Плюсы и минусы страхования имущества

    Это самый надежный способ защитить себя и свою семью от последствий, которые могут произойти в результате пожара, взрыва или затопления. Жилье – это наш тыл, наш капитал, который, к сожалению, можно потерять.

    Представьте ситуацию, вы строите дом своей мечты на загородном участке, вкладываете туда всю душу и деньги, но случается так, что какие-то нехорошие люди портят ваше имущество или вовсе уничтожают его. Или вы только что въехали в новую квартиру, сделали хороший ремонт и вас затопили соседи.

    В первой и второй ситуациях вы потратите много нервов, времени и денег на восстановление своей недвижимости. Но если грамотно оформить страхование жилья, то можно избежать многих проблем, а главное финансовых потерь.

    Виды и объекты страхования жилья

    Когда встает вопрос о страховании жилья, то рынок страхования предлагает разные программы и «коробочные» продукты. Каждая компания разрабатывает свои «коробочные» продукты. Они собирают внутри себя комплекс рисков, которые пользуются спросом. Условно страхование жилья можно разделить на следующие виды:

    Страхование квартир

    При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:

    • Конструкция квартиры
    • Отделка квартиры
    • Инженерное оборудование
    • Движимое имущество
    • Гражданская ответственность перед соседями

    Страхование частных домов

    При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.

    Читайте также  Делится ли имущество приобретенное в гражданском браке?

    Ипотечное страхование

    Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:

    • Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
    • Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
    • Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.

    Сроки страхования жилья

    Как правило, договор страхования жилья оформляют на один год, после чего полис продлевают. Но застраховать дом или квартиру можно на время отпуска, от одной недели до 60 дней. Такое страхование называется краткосрочным.

    Риски при страховании жилья

    При страховании имущества полис покрывает такие риски как:

    • Пожар, удар молнии, взрыв
    • Стихийные бедствия
    • Повреждение водой
    • Хищение
    • Повреждение третьими лицами
    • Терроризм

    При страховании гражданской ответственности — риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.

    Какое жилье не подлежит страхованию

    Владельцу недвижимости не удастся заключить договор страхования жилья, если:

    • Износ жилья или отдельных его элементов превышает 70%
    • Жилье непригодно для проживания или признано ветхим
    • Имущество находится в опасной зоне, где часто случаются лесные пожары или наводнения, а также если жилье находится на территории военных действий
    • Жилье подлежит конфискации, аресту или сносу.

    Преимущества и недостатки страхования

    Недостатком страхования жилья некоторые граждане могут назвать высокую стоимость полиса. На самом деле по стоимости это будет не дороже двух или трех месяцев коммунальной платы за квартиру, которую планируете страховать. И эта стоимость несопоставима с возможными убытками, которые могут случиться с каждым владельцем жилого помещения.

    Ценообразование

    На стоимость полиса, в зависимости от вида страхования повлияют следующие факторы:

    1. Размер страхового покрытия.
    2. Выбранные объекты страхования.
    3. Материал стен.
    4. Наличие действующих договоров страхования. Например, в Ингосстрахе при продлении договора страхования жилья предоставляется скидка. В Ресо-Гарантия всем владельцам полиса КАСКО, которые были оформлены у них, предоставляет гарантированную скидку от 15 до 30%.

    Какие документы потребуются для оформления полиса

    Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта. Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт. При страховании частного дома стоимостью до 1 млн рублей выезд агента не потребуется. Но каждый отдельный случай требует индивидуального подхода.

    Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.

    Выводы

    Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.

    При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.

    Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.

    Страховать свой дом или нет, решает каждая семья самостоятельно. Но стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. Страхование жилья действительно для кого-то может стать спасением. Сегодня страховые компании предлагают самые разнообразные страховые программы на любой случай и кошелек.

    Источник: http://iPlanet.su/ctrahovanie-zhilya-preimuschestva-i-nedostatki/

    Виды имущественного страхования: положительные и отрицательные стороны

    Плюсы и минусы страхования имущества

    Виды имущественного страхования и как определить, какое имущество подлежит страхованию, а какое нет? На данный момент страховые услуги становятся все более и более популярны. Связано это с тем, что многие предприниматели, да и частные лица, поняли, что платить за стабильность это нормально. И иметь уверенность в завтрашнем дне с гарантиями, прописанными в договоре, который имеет юридическую силу, тоже.

    Тем более, что обязательное страхование автогражданской ответственности стало для всех привычным делом. Да и КАСКО тоже становится все популярнее. Во-многом это происходит, конечно, за счет залоговых машин, которые проданы в кредит или в лизинг, но людям в любом случае становится привычнее страховать свое имущество.

    Но, конечно же, не все так радужно, как бы всем того хотелось. Есть достаточно много скользких моментов в этом вопросе и подводных камней, которые нужно обязательно учесть и по возможности обходить, если вы хотите на самом деле гарантии и уверенность в завтрашнем дне. А если конкретнее, то просто получить полагающиеся вам выплаты в полном объеме, если страховой случай, все же, наступит.

    Что включает в себя имущественное страхование:

    • страхование средств наземного, воздушного или водного транспорта;
    • страхование ценных грузов и посылок;
    • страхование имущественных и финансовых рисков;
    • страхование недвижимости.

    Объект страхования, в данной ситуации, это имущественные интересы физического или юридического лица. Они страхуются, если связаны с пользованием, распоряжением или владением имуществом, страхованием гражданской ответственности и с предпринимательскими рисками и иже с ними.

    • Как правило, имущественные интересы определяются следующим образом;
    • риск гибели, утраты, повреждения или недостачи данного конкретного имущества;
    • риск наступления гражданской ответственности, например, в связи травмой, гибелью, вреда здоровью или имущества третьих лиц;
    • предпринимательский риск в разных его формах.

    Какие могут быть подводные камни у имущественного страхования

    Когда вы заключаете договор имущественного страхования, помните, что перечитать этот документ надо очень внимательно, обратить внимание на все, что там написано, особенно, на ссылки, звездочки и самый мелкий шрифт.

    К сожалению, многие страховые компании составляют свои договоры таким образом, что бы выплаты по ним получить было максимально сложно, если вообще возможно. Конечно, есть огромное количество выигранных у недобросовестных компаний судов, и их становится все больше.

    Но навряд ли кому-то хочется получать страховую выплату через долгое и тяжелое разбирательство. При этом, взносы в любом случае придется платить регулярно и в полной мере, что делает подобные ситуации вдвойне неприятными.

    Вообще, лучше всего показать договор юристу, и прочитать его вместе с ним. Ведь обычно страхуют на достаточно большие суммы и в тех ситуациях, когда потери будут на самом деле катастрофичными.

    Самый главный плюс в страховании имущества это уверенность, что вы его не утратите полностью и безвозвратно. Если дача сгорит, вы сможете построить новую, если с машиной случится авария, то вам ее починит страховая компания за свой счет.

    Помимо этого, часто требуется страховка для залогового имущества. В том числе и банки относятся значительно более благосклонно, когда обязательства по кредиту заемщик согласен страховать.

    В каком случае страхование необходимо

    Конечно, это ОСАГО, обязательная страховка, без которой никакой автомобилист не имеет права выехать на дорогу.

    Очень актуально страхование недвижимости, квартир и дач, особенно последних. К сожалению, не смотря на все старания и противопожарные меры, возгорания в дачных поселках это привычная, хоть и очень печальная ситуация.

    И во всех случаях, когда имущество на самом деле важно. Это касается и автомобиля, и имущественных интересов. Для бизнеса страхование вообще крайняя необходимость. Достаточно часто совершаются и ограбления и просто порча имущества. Вандала, который разбил витрину стоимостью в сто тысяч рублей могут и не найти вообще, да и если найдут, возмещать эту сумму он может очень долго.

    Тогда как страховая компания сделает выплату в указанные по договору сроки и предприниматель быстро сможет восстановить порядок и в кратчайшие сроки возобновить свою деятельность. И выгода здесь очевидна, так как исключает большие простои в работе и компенсацию гарантирует по договорю, имеющему юридическую силу.

    Конечно, начать стоит с поиска рекомендаций. И именно от тех людей, которым пришлось получать страховые выплаты. Уточните у них, не было ли проблем с документами и самой страховой компанией, в полной ли мере произвели выплаты, не было ли попыток избежать обязательств по договору и прочие детали.

    Не стоит и обходить вниманием отзывы в интернете. Сейчас на крупных сайтах с отзывами, да и на простых форумах в социальных сетях про каждую действительно большую страховую компанию есть хотя бы один отклик.

    Но, как правило, их значительно больше. И есть рассказы и просто удачные и быстрые выплаты, а есть и длительные повествования про тяжелые и затянутые судебные разбирательства и не всегда с положительным исходом. Хотя, в такой ситуации само по себе судебное разбирательство уже отношения к положительному исходу дела не имеет как факт.

    Перед тем как подписать договор о страховании, сначала покажите его опытному юристу на предмет подвохов и скрытых условий.

    Выбирайте только крупную страховую компанию с хорошей репутацией. Избегайте страховщиков, которые регулярно судятся со своими клиентами. Это говорит о том, что с ними могут быть проблемы.

    Важно выбирать страховщика не по размерам страховых взносов, а по размеру выплат и хорошей репутации.

    Выбирая пакетную услугу по страховке, помните, что она может быть не только выгодной по цене, но и урезанной по выплатам. Обязательно со всем вниманием изучите условия до покупки такого полиса.

    Источник: https://cryptopilot.ru/vidy-imushhestvennogo-straxovaniya-kak-straxovat-i-chto.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: