Оценка имущества при банкротстве физического лица

Содержание

Процедура реализации имущества при банкротстве физлиц

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества при банкротстве физлиц – важный иответственный этап в деле признания финансовой несостоятельности. Какосуществляется продажа объектов собственности должника? На что распространяетсяиммунитет? Как спасти нажитое имущество в случае банкротства? Что делать, если нетимущества? Эти и другие вопросы будут разобраны в нижеследующей статье.

Условия для начала банкротства физического лица

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лицарассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств передкредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячныйсрок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, вкоторых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Дляподтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемнаядоказательная база.

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица предполагаетпрохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен бытьобоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющемусредств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительногоили отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным(определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества,подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, какпроходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов поалиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда.

Указанныедолги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиромслужит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ.

Процедурареализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собойпоэтапный процесс.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогативаназначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное вписьменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить.Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в делеуполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющегокредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полнойили частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика.Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших своесогласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при егоналичии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условияпроведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация.Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемымимуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурснымкредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело обанкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона.Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Реализация имущества при банкротстве

Под реализацией имущества должника при банкротствепонимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой ипродажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику,государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, чтопредоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника,а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контекстедает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой всеимущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговыхобязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливаетбумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условиикорректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененногоимущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица –отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Банкротство имущество торги

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, атакже движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (поотдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеетсясовременный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. Врезультате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именноона составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества наспециализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лотыприобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки.Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка.Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

«Продажа имущества на торгах довольно долгий процесс, который может затянуться на несколько месяцев. Весомую роль здесь играет объем всего выявленного у должника имущества».

Продажа залогового имущества

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль,взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуациибанкротства подвергается реализации.

Продажу залогового имущества необходимовести в строгом соответствии с установленными залогодержателем(банком-кредитором) правилами. Банк может установить нижнюю границу стоимостипродаваемого имущества.

В ситуации, когда за отведенное время продажа несостоится, банк вправе забрать имущество.

Продажа имущества супругов

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротствефиз. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случаебанкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект(зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажисредств отдать другому супругу.

«Имущество одного из супругов при банкротстве другого пострадает только в том случае, когда речь идет о нажитом в браке».

Имущественный иммунитет

Выше было сказано, что выявленное у должника имуществообразует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку невсякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать упризнаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причемпринципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната.Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в которомгражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жильесохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника,составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свойразмер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнегоребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяетсядополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашениядолгов.

«На продажу не уходят предметы быта, мебель, награды, домашние питомцы, даже если речь идет о дорогих породистых животных».

Банкротство физического лица если нет имущества

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствиякаких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередкислучаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощаетпроцедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствуетнеобходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Простота процедуры объяснима – подобное положение дел свидетельствует о бедственном положении дел гражданина. Факты самостоятельной реализации имущества при надвигающемся банкротстве и последующего расчета с кредиторами до подачи иска будут на руку будущему банкроту, поскольку они продемонстрируют серьезный подход к финансовой проблеме, сознательность.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда естьжелание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) неможет отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода.Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому длясохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказатьуправляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потериправа собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будутпокрыты выплатами.

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственногожилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме былипрописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемсяправе собственности.

Вариант для спасения имущества – мирный договор между должником, управляющим и кредиторами о реструктуризации долга. Сниженная процентная ставка, отсрочка платежей могут стать действенными результатами полученной договоренности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротствафизлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать наадекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/realizatsiya-imushhestva-pri-bankrotstve-fizlits

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

Оценка имущества при банкротстве физического лица

При проведении банкротства физического лица нередко реализуется имущество, принадлежащее должнику. Не следует думать, однако, что сам он и его семья останутся в результате без гроша в кармане. Действующим законодательством строго оговорено, что подлежит распродаже за долги, а что остаётся в собственности банкрота. Давайте рассмотрим подробнее нюансы этого важного этапа признания финансовой несостоятельности заёмщика.

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.
В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом) и т. д.;
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.

Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп.4 п.2 ст.

Читайте также  Дом на сваях налог на имущество

54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Этапы продажи

Реализация имущества физлица проходит в несколько этапов.

  1. Признание заёмщика банкротом в суде (когда нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения).
  2. Уточнение реестра кредиторов. Это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связи, интернета и т. д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т. д.), частные лица.
  3. Составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности.
  4. Проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года и их опротестование при сомнительных сделках.
  5. Проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных.
  6. Организация торгов.
  7. Передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально.
  8. Признание остальных долгов безнадёжными и их списание.

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся открыто по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.

Данный этап продажи имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника.

Отчуждённой собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишён возможности приобрести другое имущество взамен утраченного, и вынужден обходиться тем, что есть.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства длится обычно от трёх месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем длиннее реестр, тем дольше придётся ждать окончательной распродажи всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.
Если за это время лот не удалось продать, вся изъятая собственность возвращается должнику. Повторно выставляться на аукцион она не может.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогостоящая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогостоящее, что есть у должника. Обычно это квартира или личный транспорт.
Если жильё или авто находятся в долевой собственности, они всё равно изымаются. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учётом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жильё продаётся на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей. А 1 млн рублей банкрота будет распределён между его кредиторами.

Что при банкротстве не продаётся

Продаже при банкротстве не подлежат:

  • одежда и обувь (исключение составляют предметы роскоши – например, дорогие шубы и дублёнки);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т. д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухода за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние животные и скот;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и бытовая техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо для готовки и обогрева.

Не конфискуются личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т. д., а также те предметы, продажа которых не позволит выручить крупные суммы (обычно на реализацию принимается имущество стоимостью свыше 10 тысяч рублей, прочее остаётся у банкрота).

Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для выплаты долгов. Так, удастся сохранить в собственности нужные в быту предметы.

Совсем «голым» должник не останется. Однако лучшим входом для него, без потери кровно нажитого, является реструктуризация задолженности. При её проведении в худшем случае должник потеряет залог, зато остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Перспектива утраты единственного жилья при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик владеет только одним объектом недвижимости, его не конфискуют. Право человека на жилище закреплено в Конституции.

Даже если имущество принадлежит банкроту на правах сособственника, он останется его владельцем.
Другое дело, если он владеет долей нескольких жилых объектов. Например, ему принадлежит его собственная квартира и четвёртая часть родительского жилья. В этом случае собственное жильё банкрота будет изъято.

Средства от продажи пойдут в уплату долга. Остаток суммы будет возвращён.

Если же квартира оказалась заложенной, её конфискуют и передадут залогодержателю. Даже в том случае, если она окажется единственной. При залоге, права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жильё на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Если имущества нет

Это наименее желательный для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место. В любом случае финансовый управляющий постарается обнаружить у должника какие-то активы или собственность, чтобы покрыть ими судебные расходы и стоимость банкротства.

Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа.

Если суд удовлетворит заявление, оплатить все необходимые расходы – а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда в сумме 25000 рублей – можно будет позже.

Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжаты, так как отсутствует этап проведения аукциона.

Что будет с долей супруга

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства, интересует, пострадает ли при этом собственность супруга во время реализации имущества. Тут существует ряд нюансов:

  • если у семьи только одно жильё, оно продаже с торгов не подлежит;
  • при долевой собственности жильё будет конфисковано полностью, но жене/мужу банкротящегося лица будет возвращён денежный эквивалент доли;
  • при совместном владении жильё придётся разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту была выделена всего 1/10 часть квартиры. Наличие детей в числе собственников не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супруга и детей будет отделена. Доля банкрота уйдёт на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

В случае, если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберёт свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средства банкрота будут арестованы и потрачены на погашение прочих обязательств.

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.
Остальные обязательства признаются безнадёжными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом (а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью);
  • по зарплате перед работниками.
  • выплата коммунальных услуг;
  • субсидиарная  ответственность.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получит своё вознаграждение – депозит в 25000 рублей, ранее внесённый на счёт суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается продажей с торгов принадлежащего ему имущества. Законом чётко оговорено, что именно может быть продано. В основном распродаются недвижимость, личный транспорт, дорогая одежда, бытовая техника. Предметы, необходимые для осуществления повседневной жизнедеятельности, останутся у заёмщика. Если у банкрота в собственности одно жильё, оно также не может быть отторгнуто, если не находится в залоге.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kogda-primenyaetsya-realizatsiya-imushhestva/

Процедура реализации имущества физического лица при банкротстве в 2019 году

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

  • о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • об оставлении заявления без рассмотрения;
  • о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

  1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
  2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
  3. План отменен судом.
  4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает». Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Читайте также  Движимое имущество что относится?

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

  1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
  2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
  3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
  4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
  5. Семена, необходимые для посева.
  6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
  7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
  8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
  9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

  1. Реализовывать имущество.
  2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
  3. Реализовывать права должника.
  4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
  5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
  6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ.  Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность. В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее. Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен — все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/procedura-realizacii-imushhestva-fizicheskogo-lica-pri-bankrotstve-v-2019-godu.html

Как реализуется залоговое имущество при несостоятельности физлиц

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Процесс банкротства через суд делится на стадии. Первой является сбор сведений о долгах, кредиторах и положении разорившегося субъекта, с точки зрения материального благосостояния. Одновременно по согласованию с кредиторами рассматривается и по возможности утверждается решение о реструктуризации непогашенных обязательств.

На второй стадии осуществляется реализация залогового имущества при банкротстве физического лица. Распродажа объектов и предметов, принадлежащих неплатежеспособному лицу, не обязательная, а скорее вынужденная мера и может иметь место не во всех процессах о признании несостоятельным.

Ведь именно в случае, если стадия с реструктуризацией долгов провалилась, переходят к продаже.

Случаи выставления имущества на торги при банкротстве

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта:

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

  • неплательщиком;
  • кредитором;
  • управляющим по делу.

Этапы процедуры реализации

Порядок продажи имущества в рамках процедуры признания несостоятельным гражданина состоит из ряда условных рубежей:

Аккумулируется конкурсная масса

Управляющий по делу определяется с описью имущества, имеющегося у неплательщика. В нее войдет все, что было у лица на момент начала процесса о банкротстве, а также то, что приобретено в ходе его ведения. Чаще всего масса состоит из акций, векселей и т. д., дорогостоящей техники (орг., бытовой и т. д.), объекты недвижимости, автомобили и прочее.

Выставление имущества должника на торги осуществляется с целью уплаты долгов

Корректировка сведений описи

Если банкрот обратится к суду с ходатайством об исключении определенных объектов из состава имущественной массы и судом будет признано, что этот предмет или вещь не подлежит изъятию (в законе установлен перечень объектов собственности, не подлежащий продаже по делам о банкротстве), то оно будет исключено из описи. Итоговый список собственности, которая будет выставлена на продажу, утверждается судом в форме постановления.

Корректировка может проводиться как в большую, так и в меньшую сторону.

Управляющий, при выполнении своих прямых обязанностей в процессе, должен подвергнуть оценке все сделки за 3 года, предшествовавших возбуждению производства о банкротстве.

Если устанавливаются сомнительные договора, контрагентами по которым выступили взаимозависимые лица (супруг, дети и т. д.), в судебном порядке они могут быть аннулированы, а возвращенное имущество вводится в массу.

Далее проводится оценка объектов из описи. Если требуется, к процессу определения стоимости могут привлекаться независимые оценщики. Подается ходатайство о реализации имущества на торгах в суде. Следующий этап – объявление о торгах. Объекты конкурсной массы реализуются посредством открытых аукционных продаж (с 2011 года на электронной площадке).

Торги

Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется). – 2 месяца с даты утверждения описи.

Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее. Выигрывает тот, кто предложит больше.

Торги не ограничиваются разовым проведением. В случае если они не состоялись (имущество не было приобретено вовсе) или часть вещей не стали покупать, торги проводятся в отношении остатков еще. При этом на повторном аукционе, запрашиваемая стартовая цена на 10%-30% ниже первоначальной.

Последний этап торгов, если два предыдущих не увенчались успехом – торги на понижение. Все, что осталось после торгов, возвращается должнику.

Расчеты с кредиторами

Прибыль идет на погашение задолженности. Статьей 138 Закона определено два альтернативных порядка распределения денег между кредиторами. Первый способ:

  • 70% — распределяется среди всех кредиторов (налоги, долги по кредитам, займам и т. д.);
  • 30% — зачисляется на счет должника и из этой суммы 20% предназначается кредиторам, которые относятся к 1 и 2 очередям, оставшаяся сумма в 10% бронируется на издержки судопроизводства.

После реализации имущества должник обязан рассчитаться с кредиторами и отчитаться перед судом

Второй предполагает распределение в пропорциях к заявленным требованиям и в порядке очередности, которая определена на законодательном уровне. Деньги от торгов, в том числе, идут на погашение издержек судопроизводства, гонорар управляющему, организатору торгов.

Отчет управляющего перед судом и кредиторами

Прилагаются все документы, которые удостоверяют факт реализации объектов из конкурсной массы и выплаты средств кредиторам. Готовится реестр требований кредиторов, где указываются размеры произведенных погашений.

Сегодня реализация имущества физического лица, признанного банкротом, такая же, как в 2016 году. Независимо от того, погашены ли долги в полном объеме или из-за недостаточного количества имущества остались неисполненные обязательства, судом будет принято решение о признании лица банкротом, а все оставшиеся долги будут списаны.

Способы оценки имущества

Определению стоимости имущества из массы предшествует составление задания на проведение оценки с учетом требований по его содержанию, прописанных в ФСО №1.

Оценка осуществляется путем установления:

  • Рыночной стоимости. Максимально вероятная и рациональная цена, независимая от непредвиденных обстоятельств, при которой продажа имущества банкротов физлиц на открытом рынке в условиях конкуренции будет успешной.
  • Ликвидационной цены, чаще всего ниже рыночной. Фактически, это рыночная стоимость с уменьшением на ограниченность сроков реализации имущества. Т.е. при общих условиях по рыночной цене имущество может продаваться крайне долго, ввиду того, что в процессе банкротства на торги имеются ограничения по времени, чтобы увеличить вероятность отчуждения, запрашиваемая сумма ниже.

Особенности реализации

Имущество той или иной категории в силу своей специфики имеет своеобразные моменты в продаже. В частности, в законодательстве оговорен перечень объектов, которые не выставляются на торги ни при каких условиях.

Распоряжается имуществом лица финансовый управляющий на период ведения процесса о банкротстве. При этом если банкротится просто физлицо, то реализуется имущество по положениям ст. 110,111,112,139-140 ФЗ, если дело ведется в отношении ИП, то актуальными становятся нормы, касающиеся субъектов хозяйствования (ЮЛ).

Имущество, отданное под залог, подлежит реализации при банкротстве

Что будет с единственным жильем

Место для постоянного проживания лица в одном экземпляре не подлежит выставлению на продажу. Под единственным жильем понимается квартира, дом, дача, комната в квартире или общежитии и т. д. Если речь идет о доме или прочей индивидуальной постройке, то табу на продажу касается и участка земли под ним. Но если у лица есть, например, квартира и дом, то что-то одно обязательно подлежит реализации для погашения долгов.

Читайте также  Страхование недвижимого имущества юридических лиц

Судьба имущества, находящегося в залоге

Имущество под залогом находится в распоряжении управляющего, при этом до того момента, как оно будет реализовано с торгов, оно является собственностью должника, но его использование ограничено. Так, самостоятельно отчуждать вопреки установленному запрету его нельзя (все имущество арестовано из конкурсной массы).

Даже заложенное имущество не защищено от управляющего и реализации через торги. Они также будут отчуждены на общих основаниях, но залогодержатель должен получить от 80% вырученной суммы.

Отсутствие имущества

Порой результаты работы управляющего по установлению имущества должника для последующей реализации не увенчиваются успехом по причине его полного отсутствия. В таком случае стадия торгов минуется и лицу присваивается статус банкрота.

Одновременно с этим судом принимается решение о списании долгов с неплатежеспособного лица. Аннулируются все неисполненные обязательства, как заявленные, так и нет, если они не входят в перечень тех, которые невозможно аннулировать.

Лицо, признанное банкротом, также претерпевает правоограничения. Так, до 3 лет нельзя занимать руководящие должности, запрещено заниматься предпринимательством до 5 лет. Получение кредита возможно при условии уведомления кредитной организации об имеющемся статусе.

Отдельная категория долгов не списывается ни при каких условиях и возможна продажа имущества после банкротства физического лица в случае появления новых объектов

Срок распродажи объектов из имущественной массы

Нормативно на федеральном уровне определено, что на этап реализации имущества отведено не больше 6 месяцев. Чаще эта стадия занимает 4 месяца. В течение всего времени реализации имущества, в отношении субъекта устанавливаются меры ограничения (запрещено покидать пределы страны, отчуждать, уничтожать имущество и т. д.). По результатам исполнения обязанностей в рамках данной стации, управляющий отчитывается перед судом и кредиторами.

В случае если установленного срока на реализацию не хватает по объективным причинам, управляющий обращается к суду, и тот, если сочтет необходимым, сделает уступки и продлит сроки. Чаще всего увеличение времени требуется, если возникают препятствия при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление может осуществляться неоднократно.

Как сохранить имущество при банкротстве

Есть законные и незаконные способы сохранить имущество. Первые предполагают обращение к суду с ходатайством об исключении того или иного имущества с обоснованием причин из конкурсной массы.

Причины должны быть уважительными, чтобы прошение было удовлетворено.

Отказ последует независимо от мотивов заявителя, если имущество представляет значительную ценность (превышает в общей сложности 10 000 рублей) и не входит в перечень объектов, которые запрещено реализовывать в рамках банкротства с целью погашения долгов.

Незаконные предполагают скрытие и отчуждение имущества. В случае выявления такого факта приставом, это чревато последствиями, среди которых уголовная или административная ответственность, отказ в списании долгов и т. д.

Так, планируя банкротиться, можно заблаговременно продать или иным способом передать права на имущество третьим лицам (при условии, что отношения доверительные и нет сомнений в возврате объектов после завершения процесса).

Вклады, ценные бумаги и т. д. стоит обналичить еще до обращения в суд, но в случае выявления наличных средств назначенным управляющим, они будут также зачислены в конкурсную массу (оставят только необходимый для проживания минимум). Лицам, намеревающимся оформить финансовый крах и сохранить имущество, стоит обратиться за юридической помощью.

Больше информации о реализации имущества должника в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/realizacija-zalogovogo-imushhestva.html

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Оценка имущества при банкротстве физического лица

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами, вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы.

Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше.

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: