Определите стороны договора банковской гарантии

Содержание

Что нужно знать о договоре банковской гарантии

Определите стороны договора банковской гарантии

Для заключения безопасных и взаимовыгодны отношений между заказчиком и исполнителем по любому договору оказания услуг или выполнения работ требуется дополнительное обеспечение.

Для этого не обязательно оформлять дорогостоящий кредит, достаточно приобрести банковскую гарантию у надежного гаранта.

Что это такое

Банковская гарантия – это документ, подтверждающий обеспечение гарантом исполнения обязательств при проведении любых сделок. Все риски принимает на себя банк, и он готов заплатить по гарантии, тем самым, возместить понесенные заказчиком необоснованные расходы и убытки.

Документ позволяет обезопасить заказчика от недобросовестных партнеров по проекту. Исполнитель, оформляя банковскую гарантию, имеет возможность получить крупный заказ и доверие бенефициара.

Это способ обеспечения финансовых обязательств. Если этих условий не соблюдается, что бенефициар подает письменное требование с просьбой возместить конкретную сумму, указанную в документе.

Суть документа и его механизм работы

Суть оформления и выдачи договора заключается в следующем:

  • гарантийное обеспечение по выплатам;
  • подтверждение со стороны банка, что исполнитель сделки является платежеспособным;
  • инструмент финансового влияния;
  • исполнение всех гарантийных обязательств, прописанных и согласованных в документе;
  • дополнительная мера защиты от недобросовестных учреждений и лиц, исполняющих государственный контракт;
  • гарантия выполнения любых услуг или оказываемых работ в соответствии с требованиями контракта без нарушения сроков;
  • полная защита интересов заказчика;
  • налаживание отношений государственных организаций с частными компаниями.

Данные принципы выполняются благодаря банковскому обеспечению. Имея на руках такой документ, исполнитель получает все шансы оформить крупный государственный заказ. Занятость фирм может составлять несколько лет, что также является существенный плюсом.

Механизм работы по банковскому поручительству заключатся в том, что гарант по первой и обоснованной просьбе бенефициара обязуется произвести выплату денежно компенсации при нарушении подрядчиком или поставщиком своих обязательств.

После все разбирательства происходят с основными участниками сделки – принципалом и бенефициаром с целью выявления причин срыва условий контракта.

Оформление договора банковской гарантии

Договор банковской гарантии оформляется между гарантом, принципалом и бенефициаром. Для того чтобы получить документ принципалу необходимо заплатить банку вознаграждение. В договоре будет отражаться уплаченная сумма.

При составлении соглашения между сторонами сделки оговариваются все условия контракта, права и обязанности сторон.

Оформление документа состоит из следующих этапов:

  1. исполнитель (принципал) направляет в адрес гаранта письменное заявление о просьбе выдачи банковского обеспечения;
  2. кредитная организация рассматривает заявку и принимает соответствующее решение;
  3. принципал предоставляет полный перечень документов, отражающих финансовое состояние организации и наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие задолженности;
  4. исполнитель заключает с банком договор, где будут прописаны все нюансы сделки, определена сумма гарантии, права и обязанности сторон;
  5. производится оплата за оформление и выдачу поручительства;
  6. принципал получает документ, где отражен срок его действия, условия оплаты, список прилагаемых документов;
  7. осуществляется передача договора бенефициару.

В конце документа должны быть указаны реквизиты банка и принципала, подписи сторон и печать. Основным правовым документом, регулирующим отношения между заказчиком и исполнителем, является ГК РФ.

Образец и форма

Чтобы заказчик смог получить достоверный документ, принципалу следует обратить внимание на правильный образец и форму для составления условий обеспечения.

Единой формы нет, однако существует определенный перечень пунктов, которые должны содержаться в любом банковском обеспечении, выдаваемым конкретным банком.

Общепринятая форма документа, соответствующая определенным критериям выглядит так  и содержит следующие нюансы:

  • наличие безотзывного характера отношений;
  • указание четкого размера гарантии для возмещения суммы по требованию бенефициара;
  • необходимость уплаты неустойки в размере 0,1% в случае невыполнения банком требований заказчика.

Обязательства считаются полностью исполненными, когда средства поступают на счет бенефициара. Документ разрешается корректировать с учетом специфики сделки в конкретной отрасли.

Несмотря на то, что банки имеют свой образец поручительства, в первую очередь следует удостовериться, что данное финансовое учреждение имеет право на оказание подобных услуг.

Определение сторон

Для полноты и правильности составления документа, а также понимания сути сделки и выгоды от использования данного преимущества, следует различать понятия всех сторон возникших отношений.

Выделяют две стороны банковской гарантии:

  1. принципал, он же исполнитель с гарантом (банком);
  2. заказчик или бенефициар.

Принципал

Может выступать любая организация, желающая заключать серьезный контракт с заказчиком, требующим банковскую гарантию. Если исполнитель не выполняет своих обязательств с условием договора, то бенефициар получить деньги по договору. Заявитель несет все расходы по предоставлению документа.

Принципал получает следующие преимущества:

  • возможность получить заказ от надежного и крупного клиента;
  • предоставление рассрочки платежей.

Бенефициар

Заказчик или кредитор, требующий от исполнителя договор поручительства на случай неисполнения обязательств по договору в целях возмещения убытков и понесенных расходов, а также возврата авансовых платежей.

Права бенефициара:

  • возместить деньги по первому требованию;
  • возврат суммы с необходимостью предоставления подтверждающих документов о недостаточном исполнении условий договора принципалом;

Все требования по сделке могут предъявляться только до окончания срока действия банковского обязательства. Для банка принципал считается заказчиком, а для бенефициара исполнителем.

Предел обязательства гаранта

Обязательство, предусмотренное банковской гарантией, ограничивается для гаранта уплатой суммы, равной величине обеспечения. Однако ответственность банка перед заказчиком не ограничивается этой суммой, если в документе не предусмотрены другие условия.

Также следует руководствоваться следующим:

  • возможность применения к гаранту штрафных санкций по ст. 395 г. 25 ГК РФ;
  • ответственность гаранта является самостоятельной и не относится к солидарному или субсидиарному типу;
  • бенефициар имеет право обратить взыскание на имущество банка, если он не может удовлетворить все интересы заявителя.

Прекращение обязательств гаранта основывается на п. 1 ст. 378 ГК РФ, а именно:

  • при получении бенефициаром суммы обязательства;
  • окончание срока действия обеспечения;
  • инициативный отказ бенефициара от своих прав по возможности возмещения;
  • освобождение гаранта от своих обязательств по письменному заявлению заказчика.

При получении официального запроса или наступления случая прекращения действия гарантии принципал должен быть осведомлен незамедлительно. Прекращение обязательства гаранта в связи с его исполнением,  при наличии обоснованных доказательств бенефициару может быть отказано в возмещении.

Существенные условия

При заключении банковского поручительства и грамотного завершения сделки, необходимо учитывать следующие условия.

Условие Разъяснение
Заключение документа Достижение соглашения между сторонами сделки и письменное закрепление своих обязательств
Предмет залога Проведение оценочных мероприятий, указание стоимости объекта
Срок действия Четко оговаривается и прописывается в договоре
Предмет Конкретная деятельность, отражающая сущность договора

К дополнительным условиям можно отнести:

  • ссылка на обязательство;
  • полное наименование бенефициара;
  • выплата и порядок ее получения;
  • возможность отзыва, получения выплат по требованию;
  • необходимый список документов.

В зависимости от вида деятельности, каждый банк и участники сделки могут самостоятельно составлять и определять условия для  договора банковского обеспечения.

Расторжение

Прекращение действия договора возможно:

  • передача денежной выплаты или имущества;
  • если бенефициар и гарант – это одно и то же лицо;
  • при замене первоначальной сделки на новую, с другими условиями;
  • на основании нормативного акта;
  • ликвидация гаранта или выгодоприобретателя.

Банк должен поставить в известность должника, если произошло расторжение банковской гарантии.

Ответственность

В первую очередь ответственность за своевременное выполнение обязательств возлагаются на гаранта, так как именно он проводит вес необходимые проверки исполнителя и оценивает его возможности.

Также следует учитывать:

  • выплата неустоек возлагается на банк;
  • подделка документов преследуется по закону на основании Уголовного Кодекса РФ.

Необходимо проверять подлинность банковского документа и того финансового учреждения, который ее выдал.

Договор не может быть отзывным. Выдачу осуществляют только банки, имеющие на это законное право, что можно проверить на сайте Минфина РФ. Каждый договор, в зависимости от деятельности и целей принципала и заказчика имеет собственные условия для достижения взаимовыгодных отношений и отсутствия разногласий.

Текст взят с сайта http://biznes-delo.ru

Источник: https://ga-bank.ru/chto-nuzhno-znat-o-dogovore-bankovskoj-garantii/

Стороны договора банковской гарантии – существенные условия, Обязательства принципала, бенефициара

Как и любой документ, соглашение о банковском поручительстве имеет несколько сторон, которые участвуют в заключении сделки. В данном случае их три.

Читайте также  Смена места работы после подписания кредитного договора

И каждая из сторон имеет свои обязательства, полномочия и права. Рассмотрим подробнее, что представляет собой каждая из сторон и какова их функция в соглашении.

О гарантии

Для начала узнаем, что такое банковская гарантия. Это обязательство финансового учреждения (гарант) в выдаче денежных средств бенефициару (заказчику, покупателю услуг) в случае невыполнения принципалом (продавца, исполнителя) условий и требований контракта на поставку определенных услуг или товара.

Гарантия должна содержать  информацию, которая позволит заказчику убедиться в следующем:

  • Документ выдается организацией, которая имеет на это право (данное условие подтверждает наличие лицензии у финансовой организации);
  • Лицо, подписывающее соглашение имеет на это прав и уполномочено совершать подобные действия.

Выдача банковских гарантий довольно популярных как среди банков, так и среди участников торгов.

  • Во-первых, для покупателя и поставщика это определенный залог выполнения требований и условий.
  • Во-вторых, для банка это еще один способ заработать. Ведь за предоставление соглашений, организация взимает плату, где сумма будет зависеть от суммы обеспеченного контракта.

Выделяют несколько видов гарантии:

  • Обеспечение платежа. Это гарантия платежных обязательств покупателя к продавцу, когда речь идет об оплате стоимости уже поставленного товара или выполненных услуг в установленный срок;
  • Обеспечение своевременности исполнения договора. На основании данного вида финансовая организация должна будет выплатить покупателю денежную сумму, если продавец не выполнит поставленных условий или выполнит не в полной мере;
  • Гарантия на возврат аванса. Если не выполнены условия договора или продавец их нарушил, то покупатель получает свой авансовый платеж обратно;
  • Тендерная гарантия. Этот вид обеспечения должен быть оформлен по настоянию организатора тендера. Он может исключить риск того, что победитель откажется выполнять условия договора: выполнять работы, поставлять товар и т. д.;
  • Обеспечение для туризма. Законы некоторых стран требуют и такой вид поручительства, который необходим как турагентам, так и туроператорам;
  • Таможенная гарантия. Обеспечение перед таможенными органами, при этом действенная и рентабельная альтернатива таможенным платежам.

Существенные условия договора и его пример

К основным условиям соглашения о банковской гарантии относятся следующие моменты:

  1. Предмет договора. Предметом выступает письменное обязательство гаранта выплатить деньги заказчику; обязанность исполнителя заплатить банку вознаграждение за оформление документа; обязанность исполнителя выплатить банку гарантийные средства в порядке регрессии; обязательство банка выплатить заказчику деньги по первому его письменному требованию.
  2. Срок действия. Период действия договора охватывает весь срок действия контракта плюс еще один месяц. Такой срок действия необходим для того, чтобы все стороны могли улаживать возникающие вопросы, а также решать непредвиденные проблемы. К тому же, это своего рода страховка для заказчика.
  3. Сумма и валюта, в которой она будет выдаваться. В любом соглашении должна быть прописана сумма гарантии, которая напрямую зависит от суммы контракта. В среднем сумма колеблется от 5 до 10% от цены заказа.
  4. Другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Также в соглашении могут быть указаны следующие условия:

  • Ссылка на основное обязательство, которое обеспечивается;
  • Указание заказчика;
  • Выплата и объем вознаграждения, которое исполнитель должен уплатить банку;
  • Наличие регрессивных условий;
  • Востребование банком от исполнителя возмещения расходов, которые выплачены заказчику не в соответствии с условиями соглашения;
  • Отзыв банком выданного документа.

Образец банковского соглашения можно посмотреть тут.

Стороны договора банковской гарантии

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему денежные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие банковские организации, а также страховые компании.

Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и бенефициар, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Бенефициар – лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения данных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору бенефициар может получить деньги по первому письменному требованию.

По условному соглашению бенефициар также может получить выплаты, но для этого ему необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.

Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Все стороны договора банковской гарантии имеют свои права и обязательства. Далее рассмотри подробнее кто и кому что должен.

Обязательства принципала перед бенефициаром и гарантом

Исполнитель и заказчик связаны между собой обязательством (поставка товара, предоставление услуги, выполнение работ), в обеспечение которого и составляется банковская гарантия, а посредником является банк.

Следовательно, обязательства принципала перед банком состоит в следующем:

  • Принципал является юридическим лицом, которое создано по всем законодательным нормам, у него есть лицензия на деятельность, либо данный вид деятельности не подлежит лицензированию;
  • Все документы поданы в срок и соглашение подписано со стороны принципала;
  • Если гарантия подписана третьим лицом, то принципал наделил его данными полномочиями;
  • Исполнитель предоставил только достоверную информацию о себе;
  • Принципал не задействован в судебных разбирательствах, связанных с банкротством компании;
  • Выплата вознаграждения за предоставление гарантии. Сумма выплаты может варьироваться в зависимости от суммы контракта;
  • Возмещение банку выплаченной гарантийной суммы, вследствие невыполнения собственных обязательств перед заказчиком;
  • Обеспечение расчетного счета достаточным количеством средств для расчета с банком;
  • Все расчетные действия совершаются только через счет компании;
  • Предоставление по требованию банка бухгалтерской, финансовой отчетности, а также иной документации, подтверждающей экономическое состояние фирмы;
  • Принципал обязан хранить тайну соглашения, если того требуют условия.

Обязательство принципала перед заказчиком:

  • Выполнение надлежащим образом условий и требований контракта;
  • Предоставление по требованию заказчика банковской гарантии.

В рамках соглашения должником перед заказчиком становится банк, но он не обязан выполнять обязанности исполнителя. Другими словами, на гаранте лежит ответственность за выплату компенсации вследствие невыполненных работ или условий.

Обязательства бенефициара перед принципалом

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

  • Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
  • Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии. Данный пункт подходит под ч.1 ст.375 ГК РФ.

Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом. Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.

Обязательства гаранта перед принципалом

У банка также есть свои обязательства перед исполнителем.

К ним относятся:

  • Выдача банковских гарантий на общих условиях, оформление соглашения в письменном виде;
  • Направление принципалу копии соглашения;
  • Уведомление исполнителя о требованиях бенефициара и передачи ему копии данного требования;
  • Уведомление поставщика о приостановлении выплаты гарантийных средств (если таковой факт зафиксирован);
  • Сообщение о прекращении действия соглашения.

Банковская гарантия обеспечивает три стороны. Каждая из них имеет свои права и обязательства. Но для того, чтобы соглашение действительно предоставляло некоторую надежность, необходимо правильно его составлять и прописывать все нюансы, которые могут случиться.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/storony-dogovora-bankovskoj-garantii.html

Договор банковской гарантии — что это?

Банковская гарантия является способом обеспечения финансовых обязательств. При этом гарант, которым является банк или организация кредитующего типа, по просьбе принципала обязуется вынести оплату бенефициару, что подтверждается письменным обязательством. Это регулируется условиями контракта. Сумма выплаты равняется той, которая была предоставлена бенефициару.

Банковская гарантия, по сути, становится доказательством того, что партнер выполнит свои обязательства в полной мере. Кредитное учреждение при этом вносит выплату в пользу указанной в договоре фирмы, которая является должником.

Такая процедура удобна и приемлема для покупателей активов, чтобы подтвердить платежеспособность. Банковскую гарантию можно считать одним из документов расчетного типа. Однако такие условия реальны в том случае, если все документы заключены в соответствии с законодательными нормами.

Это касается и заемщика, и стороны, предоставляющей гарантию.

Банковская гарантия: суть документа и его механизм работы

Договор о предоставлении гарантирования считают одним из самых востребованных инструментов финансового влияния. Ведь так ведется обеспечение по выплатам. Кредитующая организация, которая готова предоставить гарантию, просто таким образом подтверждает платежеспособность стороны, называемой исполнителем.

Также гарантируется и исполнение всех предусмотренных контрактом обязательств. По сути для договоров государственного значения банковскую гарантию можно считать дополнительным методом защиты от тех учреждений и лиц, которые ведут недобросовестно свои дела. Банковская гарантия дает уверенность в выполнении всех услуг и работ в нужные сроки.

Так интересы заказчика полностью защищаются.

Компании разных масштабов в последнее время активно работают с государственными организациями. Эти принципы и поддерживает банковская гарантия. Так как государство обычно предоставляет масштабные заказы, что выгодно исполнителям. Занятость фирм и компаний при этом обеспечивается на длительные сроки. Также государство вносит своевременно и бесперебойно оплату за предоставленные услуги.

Такая сфера деятельности отличается престижностью и авторитетностью. Поскольку этот сектор работы активизировался, то государственные объекты стараются законодательно защитить себя от потерь, одним из методов от которых становится банковская гарантия. Одним из обязательных требований становится то, что победитель конкурса дает пакет документов о предоставлении банковской гарантии.

Читайте также  Договор ГПХ с юристом образец

Так подтверждается серьезность соглашения.

В договоре могут прописываться такие пункты гарантирования: вносится залоговая сумма, за невыполнение контракта страхуется ответственность, заключается договор банковской гарантии.

документа

Договор банковской гарантии предусматривает его заключение между такими сторонами: принципал, бенефициар, гарант. Последнюю функцию выполняет банк. Во время того как договор составляют, учитывается целый ряд факторов. Принципал – это лицо, которое выплачивает вознаграждение банку за выдачу гарантии. Документ при этом фиксирует размер такой выплаты. Эту учитывает и сделка между бенефициаром и принципалом.

Когда долговое обязательство нарушается, то кредитующая организация предъявляет к нарушителю требования регрессного плана. Размер таких требований также заранее фиксируется договором. Если произвести подобную запись, то можно полностью обезопасить банк от неадекватного поведения.

К тому же сумма банковского списания не будет завышенной, если принципал нарушил условия договора. По такому же принципу описывается процедура выплаты бенефициару денежных средств от гаранта. Если должник не выполняет обязательства, то бенефициар подает прошение в кредитующую структуру.

Для такого требования предоставляются документы, в которых зафиксированы доказательства, что принципал получал предварительное требование, но суммы для выплаты не имеет. Требования охватывают целый ряд документов, которые предвидит банковская гарантия. Когда документ оформляется, то все составляющие такого пакета оговариваются.

Однако бенефициар может потребовать оформления бумаг, которые проблемны в своей процедуре. Поэтому бенефициар заранее и взвешенно вносит все нужные пункты и требования, которые соответствуют договору гаранта.

Также договор банковской гарантии имеет возможность заключить банк в письменном варианте. Это должно иметь форму официального документа, подписанного уполномоченным лицом. Последним может быть руководитель или бухгалтер. Печать в обязательном порядке скрепляет подписи.

Банковская гарантия и поручительство

Гарантию от банка выдают с такими завершающими моментами:

  • бенефициар получает полную сумму, которая предусмотрена гарантированием, что и фиксирует банковская гарантия
  • срок действия заканчивается, что предвидится документами
  • если бенефициар отказывается от своих прав и возвращает гарантию той организации, которая ее предоставила
  • если отказ бенефициара оформляется в виде письменного заявления, что освобождает банк от всех обязательств по гарантированию, что банковская гарантия учитывает

Какая сила предоставляется договору гарантии?

Банковская гарантия, которая имеет соответствующий образец, оформленный банком, действует по такому принципу.

Если кредитор – это бенефициар, то средства предоставляются принципалу, а документу о предоставлении гарантии присваивается возвратный статус. Срочность и платность для другой стороны также действуют.

Банковская гарантия обеспечивает выполнение кредитных обязательств принципала. Договор предоставляют за вознаграждение, фиксированное документацией.

Предоставление гарантии банка может предвидеть такую ситуацию, когда заемщик не выполняет обязательства. Тогда банковская гарантия предоставляет требования к банку принципала об уплате долга.

В банк направляются копии требований от бенефициара. По гарантии выплачивается определенная сумма. Банковская гарантия с ее условиями может заставить принципала вернуть средства, перечисленные от гаранта бенефициару.

Банковская гарантия действует с того дня, от которого выдана и подписана. Иные варианты предусматриваются документами. Сроки банковской гарантии предусматриваются по временным рамкам поставки товаров или услуг. Поэтому банковская гарантия действует дольше сроков выполнения обязательств по контрактным условиям.

Гарантию составляют с учетом таких документов и пунктов: имя гаранта, от которого банковская гарантия предоставляется; наименование принципала и бенефициара, которые являются покупателем и продавцом; название документов о поставке товаров, которыми могут быть услуги и работы; указание максимальной финансовой суммы по выплате гарантирования; указание сроков гарантирования от банковской структуры; условия обнуления действия бумаг; правила внесения платежей, которые предвидены для клиента.

Ниже приведено познавательное видео о банковских гарантиях:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/dogovor-vydachi-bankovskoj-garantii.html

Договор банковской гарантии — образец поручительства: условия и расторжение

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 Индивидуальный предприниматель , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) на основании свидетельства о государственной регистрации № от г., выданного ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 обязуется оплатить денежную сумму, указанную в п. 1.2 Договора, по представлении  (далее по тексту ) письменного требования (далее — по тексту — Требование) в случае неисполнения  обязательств по  № от г. (далее по тексту — Основное обязательство). Договор заключается с целью обеспечения исполнения  Основного обязательства.

1.2.

 обязуется выдать Гарантию на  ()  (далее по тексту — Сумма гарантии) в течение  календарных дней со дня вступления в силу Договора.

1.3.

Выплата Суммы гарантии осуществляется   после получения Требования в письменной форме с обязательным приложением следующих документов: .

В Требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение  Основного обязательства.

1.4.

Принадлежащее  по Договору право требования к  может быть передано другому лицу.

Передача  прав по Договору другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по Основному обязательству.

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с г. и действует до г.

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

Не требовать от  возмещения сумм, уплаченных  по Гарантии.

3.1.2.

По получении Требования  без промедления уведомить об этом  и передать ему копии Требования со всеми относящимися к нему документами.

3.1.3.

Рассмотреть Требование  с приложенными к нему документами, указанными в п. 1.3 Договора, в течение  дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж .

3.1.4.

В случае приостановления платежа сообщить  и  о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно.

3.2.1.

За выдачу Гарантии оплатить  вознаграждение в размере и порядке, предусмотренном Договором.

3.2.2.

Предоставить по Гарантии дополнительное обеспечение в виде:

3.2.2.1.

Размещения денежных средств на депозите у .

3.3.1.

Требовать от  возмещения сумм, уплаченных  не в соответствии с условиями Гарантии или за нарушение обязательств  перед .

3.3.2.

Отозвать Гарантию при наступлении следующих обстоятельств: .

3.3.3.

Отказать  в удовлетворении Требования, если это Требование либо приложенные к нему документы не соответствуют п.п. 1.3, 2.1 Договора.

 должен немедленно уведомить  об отказе удовлетворить его Требование.

3.3.4.

Приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

— какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

— обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы , не возникло;

— Основное обязательство , обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

— исполнение по Основному обязательству  принято  без каких-либо возражений.

3.4.1.

Не возмещать  сумм , уплаченных   по Гарантии.

4.

Вознаграждение и порядок расчетов

4.1.

 За выдачу Гарантии  оплачивает  вознаграждение в размере  () процентов от Суммы гарантии.

4.2.

Оплата по Договору осуществляется в порядке, предусмотренном Графиком платежей (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

4.3.

Почтово-телеграфные и иные расходы , связанные с исполнением  Договора не входят в стоимость вознаграждения  и возмещаются .  оплачивает вышеуказанные расходы  в течение  банковских дней со дня .

4.4.

Способ оплаты по Договору: перечисление денежных средств в валюте Российской Федерации (рубль) на расчетный счет . При этом обязанности в части оплаты по Договору считаются исполненными со дня списания денежных средств банком со счета .

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

5.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3.1.

В случае нарушения срока, указанного в п. 3.1.4 Договора  обязуется оплатить  пени в размере  за каждый день просрочки, но не более .

5.4.1.

При нарушении  сроков оплаты, установленных Договором  выплачивает  пени в размере  процентов от вознаграждения за каждый день просрочки платежа, но не более  процентов.

5.4.2.

При нарушении п. 3.2.2 Договора  обязуется выплатить  штраф в размере .

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

6.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

6.3.1.

Неоплаты вознаграждения  в размере и порядке, предусмотренном п.п. 4.1, 4.2 Договора.

6.3.3.

Не предоставления  обеспечения Гарантии в соответствии с п. 3.2.2 Договора.

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

Читайте также  Кто является выгодоприобретателем по агентскому договору

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Список приложений

10.1.

Приложение № — График платежей.

11.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

: юридический адрес — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; КПП — ; ОГРН — ; р/с —  в  к/с ; БИК .

:  место регистрации — ; почтовый адрес — ; тел. — ; факс — ; e-mail — ; ИНН — ; ОГРНИП — ; р/с —  в  к/с ; БИК ; паспорт:  выдан  г. , код подразделения .

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovory-obespecheniya-ispolneniya-obyazatelstv/bankovskoy-garantii/

Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии

Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

  • Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
  • Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
  • Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
  • Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

  • Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
  • Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
  • Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
  • При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
  • Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

  1. Гарант.
  2. Бенефициар.
  3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

  • Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
  • К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках – больше года).
  • Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
  • Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая.

Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию.

Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

  • Заявление (заполняется в банке).
  • Копии и оригиналы учредительных документов.
  • Бухгалтерская отчетность.
  • Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
  • Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

  1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
  2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности).

Источник: http://fb.ru/article/336844/printsipal-i-benefitsiar---storonyi-bankovskoy-garantii

Понравилась статья? Поделить с друзьями: