Обращение взыскания на залоговое имущество должника

Содержание

Обращение взыскания на заложенное имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество должника

Причиной обращения взыскания на заложенное имущество является игнорирование должником условий договора.

В соглашении могут прописываться иные основания, не противоречащее статьям закона:

  1. Недопустимо закрытие долга за счет залога, если последствия от ненадлежащего исполнения возложенных обязательств незначительны и несоразмерны со стоимостью имущества.
  2. Несоразмерность сохраняется до тех пор, пока кредитором не будет доказано обратное. Незначительность же обеспечивается, пока просрочка не достигнет трех месяцев, а неуплаченная сумма не превысит 5% от стоимости залога.
  3. Взыскание реализуется при условии систематических просрочек, подразумевающих троекратное нарушение сроков внесения сумм на протяжении года. Что примечательно, незначительность в данном контексте роли не играет.
  4. Если должник до момента вступления в силу условий, предполагающих возникновения права у кредитора забрать залог, погасит задолженность в частичном или полном объеме, процесс прекращается.

Важно! Условие не корректируется договором займа. Если же оно будет указано в документе, то признается ничтожным.

Обращение взыскания в досудебном порядке

После возникновения условий для обращения взыскания, банк вправе обратиться в суд с исковыми требованиями либо попытаться решить вопрос без участия государственных служб.

При наличии пункта в кредитном договоре, предусматривающего вариант с урегулированием спора путем переговоров без подачи заявления в суд, банк воспользуются такой возможностью.

Важно! Законодательством установлены случаи, когда внесудебный порядок недопустим. К примеру, если в качестве залогового имущества выступает объект недвижимости, являющейся единственно пригодным для жилья.

Последовательность действий финансового учреждения при реализации внесудебного порядка обращения взыскания на залог такова:

  1. Должнику направляется уведомление о величине задолженности, начисленных процентах и штрафных санкциях с уточнением сроков и условий погашения.
  2. При отсутствии ответных претензий, неплательщик получает сообщение об инициации процедуры ареста залога.
  3. Должник передает банку предмет залога в соответствии с регламентом и обязательным оформлением акта приема-передачи.
  4. Залогодержатель уведомляет гражданина о месте и дате осуществления торгов при реализации имущества.
  5. Если залог продан, то из вырученных средств в первую очередь выплачивается вознаграждение организаторам аукциона, после чего погашается задолженность, а оставшаяся сумма возвращается должнику.
  6. Если торги признаны несостоявшимися, банк может воспользоваться возможностью на протяжении десяти дней получить имущество в счет нивелирования предъявляемых требований.
  7. Если же кредитор отказался от данного варианта разрешения конфликта, спустя месяц организуются повторные торги.
  8. При втором неудачном аукционе, банк снова получает право на залог, при этом стоимость понизится на 25% от первоначальной.
  9. В противном случае процедура взыскания прекращается, а имущество возвращается собственнику.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Не всегда внесудебный порядок является лучшим вариантом, поэтому стороны конфликта разрешают имеющиеся проблемы в зале суда.

Судебный порядок

Вариант обращения взыскания на залог через суд уточняется в договоре участников сделки либо гражданским законодательством и иными нормативно-правовыми актами, применимыми к текущей ситуации.

Согласно нормам закона, допустимо истребовать исключительно через суд следующее имущество:

  1. Недвижимость, являющаяся единственным жильем для должника и членов его семьи. Предусмотрено исключение, затрагивающее случаи достижения между клиентом и кредитором соглашения об использовании внесудебного порядка.
  2. Объект, обладающий существенной культурной ценностью.
  3. Имущество является предметом предшествующего или грядущего залога, при этом ситуация усугубляется различающимися порядками взысканиями или способами реализации. Имеется исключение – необходимости в обращении в суд нет, если достигнуто соглашение между предшествующим и грядущим держателем залога.
  4. Залог использовался несколько раз при различных обязательствах.
  5. Необходимость в судебном решении сохраняется, если должник признается по решению уполномоченных служб безвестно отсутствующим.

Важно! Вышеуказанный список не является окончательным, т. к. закон может предусматривать иные случаи. В частности, стоит уточнить ипотечное законодательство, где указывается отдельный порядок обращения взыскания на находящиеся в залоге земельные участки и недвижимость.

После вынесения судом положительного решения по исковым требованиям залогодержателя, осуществляется исполнительное производство, предполагающее принудительный арест предмета залога для последующей реализации. Что примечательно, продажи соответствует варианту, описанному в случае урегулирования конфликта по внесудебному способу.

Возможные проблемы

В текущих условиях залоговое имущество признается оптимальным вариантом обеспечения долговых обязательств. Несмотря на подобную оценку, существует немало проблем с обращением взыскания, что подразумевает необходимость в значительных издержках. Данное следствие приводит к возникновению в залоговом кредитовании.

Чтобы понимать ситуацию, следует обратить внимание на следующие проблемы:

  1. Высокая формализованность взыскания и последующей реализации залога. Каждая сторона конфликта обеспечивает соответствие собственных действий регламенту, уточненному в ст. 349 ГК РФ. Учитывая низкую правовую осведомленность не только физических, но и юридических лиц, необходимость в строгом следовании установленным правилам порождает ошибки, что приводит к непреднамеренному затягиванию процесса и увеличению размера долговых обязательств.
  2. Имеется немало причин, с помощью которых можно по законным формулировкам оспорить процедуру взыскания имущества для продажи. Не редкость, когда конфликты возникают по первичным и последующим правам собственности.
  3. Низкая эффективность внесудебного порядка. Несмотря на многочисленные плюсы, стороны спора редко используют данный вариант для взыскания залогового имущества, предпочитая обращение в суд. Что примечательно, в этой ситуации выигрывает ответчик, т. к. при знании отдельных нюансов он может добиться затягивания процесса по удовлетворению требований кредитора. За это время неплательщик может подготовиться к взыскательным мерам или же восстановить финансовое положение, погасить имеющийся долг и спасти залоговое имущество. Судебные издержки, понесенные банком, покрываются при подаче новых требований, что подразумевает необходимость в дополнительных действиях.
  4. Допустимость варианта с многократным перезалогом одного объекта является причиной возникновения сложных случаев, разбор которых требует немалого количества времени и сил.



Заключение

Обращение взыскания на залоговое имущество является одним из инструментов возмещения долговых обязательств в случае невыполнения заемщиком условий договора. Вариант обладает немалым количеством преимуществ, но обладает широким спектром проблем.

Избежать их можно, но для этого важно знать особенности и нюансы внесудебного порядка взыскания и урегулирования конфликтных ситуаций в суде. При этом необходимо следовать установленному гражданским законодательством регламенту. Игнорирование может привести к результату, который не удовлетворит инициатора процедуры.

Источник: https://propristavov.ru/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo-dolzhnika/

Обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на залоговое имущество должника

   Обращение взыскания на заложенное имущество – процесс не простой и требующий понимания. В Гражданском кодексе прописываются основные права того, кто является залогодержателем, и установлен порядок обращения взыскания на имущество, которое было передано по залогу. Утвержденный порядок не оспаривается.

Его содержание полностью соответствует российскому законодательству. Чаще всего залог возникает, когда берутся крупные займы (кредиты) на приобретение движимого или недвижимого имущества. Но бывает, что займ становится невозможно отдать в срок.

Если у Вас возникла задолженность перед банком, то наш адвокат поможет отстоять Ваше право в суде.

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество

  Процедура оформления залога предполагает заключение письменного контракта, который одновременно подписывается сторонами. Для получения имущества, которое был заложено ранее, потребуется судебное разбирательство в рамках закона, если стороны не могут самостоятельно решить проблему.

   В суде необходимо обратить внимание при выстраивании позиции защиты не только на правильную оценку имущества, но и на уменьшение размера пени, заявленные, как правило, в качестве искового требования со стороны залогодержателя.

   Также в юридической практике предусмотрено обращение взыскания на имущество, которое было взято под залог.

Если стороны при оформлении и подписании контракта установили внутрисудебный порядок разбирательства, то дополнительные расходы придется оплатить залогодержателю в полном размере.

Но он может доказать, что процесс по обращению взыскания был начат из-за залогодателя (читайте дело из нашей адвокатской практики: обращение взыскания на заложенное имущество судебная практика по ссылке).

Когда залогодержатели подают в суд?

   Разрешить проблемы держателя залога может только суд согласно составленному соглашению и законодательству. Обращение взыскания через инстанцию возможно в определенных ситуациях.    

   Следует точно перечислить некоторые условия наиболее частых обращений:

  • предмет залога – имущество, являющееся целью получения кредита (ипотека, автокредита), по которому образовалась задолженность и необходимость суда с банком;
  • имущество – это предмет разных залогов, оформленных в разное время с разными участниками гражданского оборота, при возникновении спорных ситуаций и неисполнения своих обязательств со стороны залогодателя в должном объеме.
Читайте также  КОАП РФ умышленное повреждение чужого имущества

   Теоретически существуют и другие случаи, когда обратить взыскание имущества нельзя во внутрисудебном порядке. Часто условия о порядке обращения уточняются непосредственно в конкретном соглашении. Рекомендуется всегда заключать соглашение в виде, аналогичном договору, сформированному до этого.

    Если же процесс осуществляется без судебного вмешательства (через нотариуса, к примеру), то по закону уведомление об обращении приходит почти одновременно обеим сторонам по почте. В документе, сформированном противоборствующими сторонами должна содержаться информация об иных методах продажи имущества, находящегося в закладе и его цене, которая была установлена первоначально.

   Продажа имущества может состояться только через треть месяца с даты приема уведомления обоими заинтересованными лицами. Другой срок может быть еще ранее прописан в договоре. Тогда учитываться будет этот конкретный период.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество

   Зачастую для обеспечения исполнения обязательство должник и кредитор заключают дополнительный договор залога, по которому должник предает взыскателю в залог определенное имущество, в случае ели данным недвижимость или автомобиль, что такое залоговое имущество подлежит регистрации.

   В последующем если должник не может исполнить взятое на себя обязательство взыскатель имеет полное право реализовать заложенное имущество, для чего подается соответствующее исковое заявление. В данном документе указывает суд в который направляется заявление, в зависимости от подсудности, данные о должнике и взыскателе.

   Следует учесть, что за рассмотрение данного требования кредитору придется уплатить государственную пошлину, размер которой зависти от стоимости заложенного имущества.

   Данное исковое заявление должно содержать сведения, когда и на какое имущество заключен договор залога, какое обязательство данный залогом обеспечено. Также следует указать, что в установленный договором срок основное обязательство должником не исполнено и в каком размере.

   На основании судебного решения взыскатель реализует имущество должника и закроет неисполненное обязательство.

Срок обращения взыскания на заложенное имущество

   В случае если должник затягивает с исполнением обязательства у кредитора резонно возникает вопрос, когда же можно исполнить обязательство посредством реализации залога. В данном случае данный срок следует предусмотреть непосредственно в соглашении о залоге.

   Если же срок данным соглашением не установлен, что гражданское законодательство в данном случае предусматривает разумный срок для исполнения обязательства, который установлен в течении 7 дней с момента предъявления требования кредитора об исполнении основного обязательства.

Подсудность дел об обращении взыскания на имущество

   Гражданским процессуальным законодательством РФ предусмотрено, что по общему правилу кредитор обращается с исковым заявление об обращении взыскания на имущество под залогом по месту жительства ответчика.

   Однако в данном основном правиле также имеются исключения, в частности если объект залога является недвижимость, то в данном случае императивно закреплено, что данные споры разрешаются в суде по месту нахождения данного имущества.

Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество

   До момента реализации заложенного имущества должник имеет право прекратить обращение взыскания на заложенное имущество. Данная процедура инициируется посредством ликвидации образовавшееся задолженности перед кредитором.

   Однако если должник решился закрыть задолженность ему также следует знать, что помимо основного долга и иных штрафных санкций (неустойки, процентов пеней и иного) он обязан будет возместить кредитору убытки, связанные с процессом реализации заложенного имущества.

Обращение взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке

   Зачастую в данном случае применяются общие правила о залоге, однако в данном случае есть ряд характерных особенностей.

   Первой особенностью является сумма, от размера которой можно инициировать процедуру реализации заложенного имущества. В данном случае закон устанавливает, что образовавшееся задолженность должна быть более 5 процентов от стоимости заложенного имущества.

   Второй особенностью является негативное обстоятельство для должника, что в случае если обеспеченное ипотекой имущество является единственным для должника, данное обстоятельство не является препятствием к реализации данной недвижимости, а значит при таких обстоятельствах должник подлежит выселению.

Оценка имущества при процедуре:

   В случае решения суда по вопросу обращение взыскания на заложенное имущество определяется стартовая начальная цена продажи.

Данная стоимость определяется исходя из представленной оценки (заключения специалиста) со стороны Истца по делу.

В рамках отстаивания интересов наш адвокат советует перепроверять заявленную стоимость на ее соответствие рыночной стоимости, а в случае наблюдения несоответствий требовать назначение независимой судебной оценочной экспертизы по делу.

ВАЖНО: необходимо обосновать ходатайство о назначении экспертизы перед судом, мы в своей адвокатской практике приводим не только стоимости подобных объектов из открытых источников, но делаем самостоятельное заключение специалиста, чтобы оснований для отказа в удовлетворении ходатайства у суда не было.

Что еще предпринять, чтобы не допустить обращение взыскания:

   Рассмотрите вопрос по выстраиванию возражения против требования о реализации заложенного имущества. Так, суд не вправе удовлетворить иск, если из сути дела будет следовать, что нарушенное обязательство не столь значительно, долг недостаточно большой, чтобы идти на крайние меры. Еще можно просить об отсрочки по реализации имущества (суд может отсрочить на срок до одного года), но пени и штрафы будут продолжать начисляться.  

ВНИМАНИЕ: смотрите видео по защите прав должника в исполнительном производстве, не забывайте подписаться на наш канал , чтобы не пропустить советы адвоката:

Читайте еще о работе нашего адвоката:

С нами споры по кредитным договорам пройдут в Вашу пользу

Подробнее про кредитный долг по ссылке

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию

Источник: https://katsaylidi.ru/article/obraschenie-vzyiskaniya-na-zalozhennoe-imuschestvo

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на залоговое имущество должника

Что такое обращение взыскания на заложенное имущество, как и в каких случаях происходит, и какие проблемы могут возникнуть в процессе?

Залоговое кредитование – очень популярный в России и в мире вид банковского финансирования физических и юридических лиц.

Наличие залога, в качестве которого обычно выступают наиболее ценные объекты, например, автомобили или недвижимость, позволяет минимизировать риски банка, что, в свою очередь, дает значительные преимущества заемщикам.

Более интересные, финансово выгодные условия по сравнению с беззалоговым кредитованием – ключевое достоинство залоговых кредитов для клиентов банков.

Предоставление в качестве обеспечения залога предполагает не только возможность получить очень лояльные условия кредитования, но и понимание всех рисков, которые может повлечь неисполнение обязательств или ненадлежащее их исполнение по кредиту.

Основной риск – утрата залога, на который при нарушении заемщиком кредитного договора может быть обращено взыскание.

При этом важно, что именно залог будет рассматриваться как первичный вариант удовлетворения кредитором своих требований и только при недостаточности обеспечения для погашения оставшихся претензий будут изучены другие варианты – имущество, деньги и доходы заемщика-должника.

Основания взыскания за счет залога

Общим или универсальным основанием взыскания долга за счет залога является ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору либо их неисполнение. Конкретно и детально основания должны быть определены условиями договора, в котором залог предусмотрен в качестве обеспечения, но они не могут противоречить закону:

  1. Не допускается удовлетворение требований за счет залога, если нарушения договора со стороны заемщика незначительны и при этом требования кредитора в силу незначительности нарушений несоразмерны стоимости залога.

  2. Пока кредитором не доказано иное, предполагается, что его требования несоразмерны стоимости залога, а нарушения должника незначительны в случае просрочки исполнения обязательства, составляющего менее 5% от стоимости залога, на срок не более 3 месяцев.

  3. Если договором не предусмотрено иное, периодически исполняемое обязательство, например, ипотечный кредит или автокредит, допускает право кредитора обратить взыскание на залог только при условии систематических просрочек – 3-кратном нарушении сроков платежей в течение года, предшествующего инициированию процедуры взыскания за счет залога (обращению в суд или направлению должнику соответствующего уведомления).

    Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.

  4. Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.

Законодательство регламентирует только общие требования и порядок взыскания за счет залога, оставляя сторонам обязательства достаточный простор для более детального согласования частных условий.

Согласно положениям закона:

  1. Взыскание может осуществляться в судебном либо внесудебном порядке. Последний предусмотрен для случаев, когда стороны пришли к взаимному согласию по поводу его применения и предмет залога не включен в перечень имущества, на которое взыскание может быть обращено исключительно в судебном порядке.

  2. Внесудебный порядок допускает право обращения кредитора в суд, правда, в этом случае расходы, связанные со взысканием за счет залога, будет обязан нести кредитор, если только не докажет, что внесудебный порядок не мог быть реализован из-за действий залогодателя или иных лиц.

  3. Кредитор и другие лица, осуществляющие взыскание за счет залога, обязаны предпринять все меры для его реализации по наибольшей цене из возможных вариантов, иначе станут обязанными возместить убытки лицу или лицам, которым они были причинены продажей залога с меньшей выручкой, чем можно было реально получить.

Внесудебное взыскание за счет залога возможно в рамках двух процедур:

  1. По соглашению сторон, но только при условии, что предмет залога не содержится в перечне имущества, обращение взыскания на которое допустимо только по решению суда.

  2. По исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания, которое осуществляется приставами.

    Такой порядок допустим при условии, что договор залога был оформлен нотариально либо кредитный договор обеспечен залогом, который не включен в перечень имущества, взыскание на которое обращается только по судебному решению.

Соглашение о возможности внесудебного взыскания за счет залога заключается в той же форме, что и договор залога. Обычно это условие просто включается в договор залога, позволяя сторонам в дальнейшем уже не возвращаться к этому вопросу.

Дополнительное соглашение или условие о внесудебной процедуре удовлетворения требований кредитора за счет залога должно предусматривать описание конкретного порядка реализации залогового имущества.

Минимальный набор требований – один или несколько законных вариантов реализации залога, а также оговорка о стоимости залога в контексте стартовой цены реализации либо порядок ее определения.

Если стороны предусмотрели несколько возможных способов продажи залога, право выбора конкретного варианта принадлежит кредитору-залогодержателю, если стороны не договорились об ином.

Поскольку кредитор может не являться непосредственным залогодержателем, а должник – залогодателем, при начале процедуры обращения взыскания на залог ее инициатор обязан поставить в известность об этом все заинтересованные стороны, направив им письменные уведомления.

Продажа залога может быть начата только по истечении 10 дней после получения должником (залогодателем) соответствующего уведомления, если больший срок не предусмотрен соглашением либо не вытекает из требований закона.

Исключением являются банковские процедуры: срок может быть сокращен, однако только при условии серьезного риска падения стоимости залога в существенном размере по сравнению со стартовой ценой продажи, обозначенной в уведомлении. 

Внесудебный порядок взыскания за счет залога – более быстрый, выгодный и эффективный вариант урегулирования долговой проблемы, причем для всех сторон обязательства. Но за этими преимуществами скрывается и более высокая степень риска.

Нельзя исключить ситуации злоупотребления правом, мошеннические действия, нарушения законных прав, ведь интересы сторон зачастую серьезно разнятся, а утратить право собственности на залог и лишиться ценного имущества – не лучший вариант выхода из долговых проблем.

Оставляя достаточный простор для самостоятельного определения сторонами порядка обращения взыскания на залог, законодательство все же охраняет их права и интересы, устанавливая случаи обязательного применения процедуры судебного взыскания. Обойти требования закона стороны не могут, а все соглашения по этому поводу признаются ничтожными.

Проблемы обращения взыскания на залог

Несмотря на то, что залог является высокоэффективным способом обеспечения обязательств, проблемы с обращением на него взыскания, процедурой продажи предмета залога, необходимость нести серьезные расходы становятся серьезными барьерами на пути широкого распространения залогового кредитования и в целом применения этого вида обеспечения.

Среди основных проблем:

  1. Серьезная формализованность процедур обращения взыскания и реализации залога. Выполнение всех требований обязательно, но их большое количество часто приводит к ошибкам, в результате чего процесс затягивается, а долги растут.
  2. Наличие достаточно большого количества поводов и оснований оспорить процедуру взыскания за счет залога и его реализацию, причем по исключительно формальным основаниям.

    Споры же могут возникнуть и по вопросам материального права, например, в части оспаривания первичных или последующих прав собственности на залог.

  3. Несмотря на развитие института внесудебного обращения взыскания, большая часть имущества, традиционно выступающая в виде залога, требует подачи заявления в суд.

    При желании ответчик может очень надолго затянуть судебный процесс, в том числе с целью решения своих финансовых проблем, а его последующее погашение долга приведет к прекращению процесса. Чтобы взыскать убытки, инициатору судебного разбирательства потребуется предпринимать дополнительные меры взыскания.

  4. Вероятность многократных перезалогов способна породить излишне запутанные ситуации, которые приходится урегулировать в суде, долго и утомительно, с привлечением всех заинтересованных лиц.

Взыскание долга за счет залога, если действовать во всем правилам и соблюдать все процедуры, может оказаться невыгодным всем сторонам обязательства. Именно поэтому многие просто обходят закон. Нередко на практике встречаются ситуации, когда заемщик сам продает залог и за счет вырученных средств гасит долг.

Несмотря на все риски, банки сами дают на это согласие, или, наоборот, с согласия заемщика занимаются продажей залога.

При этом предусмотренный внесудебный порядок взыскания фактически подменяется взаимосогласованными действиями сторон, в том числе путем заключения обычных сделок купли-продажи или иного вида распоряжения имуществом. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Как осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на залоговое имущество должника

Своей основной целью обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника ставит защиту нарушаемых прав, законных интересов, свобод граждан и организаций, что определяется размерами задолженности и имеет границы. Границы задолженности рассчитываются на основании части 2 ст.

69 «Закона об исполнительном производстве» – включает в себя совокупность денежных средств, которые необходимы для удовлетворения требований, прописанных в исполнительном документе.

Учитываются взыскания расходов по осуществлению исполнительных мероприятий, штрафов и исполнительского сбора, наложенных в процессе удовлетворения исполнительного документа судебным приставом-исполнителем.

Законная очередность обращения взыскания на имущество должника имеет порядок:

  1. Имеющиеся денежные средства, как в ходовой валюте, так и в иностранной, ценные бумаги и ценности, находящиеся во вкладах на счетах, или на хранении в ячейках банковских и других финансовых организациях. Взыскания на имущество должника в виде иностранной валюты применяется в случае отсутствия и денежных средств в рублях или недостаточного количества;
  2. Другое имущество, принадлежащее на праве собственности гражданину: оперативного управления и хозяйственного ведения. Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и на которое обращение взыскания не допускается в соответствии с федеральным законодательством, без влияния факта, в чьем фактическом владении и где имущество находится.

Особенности обращения взыскания на имущество должника организации или физического лица зависят от трех случаев (п. 3 ст.349 ГК):

  1. При заключении залогового договора необходимо разрешение или присутствие другого органа или лица;
  2. Имущество, являющееся залогом, для общества имеет историческую, иную культурную или художественную значительную ценность;
  3. Невозможно установить местонахождение залогодателя.

Обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил обязательство и размер требований кредитора явно не соответствует стоимости имущества. Но в этом случае должны соблюдаться несколько условий:

  • сумма долга меньше 5% от стоимости имущества, находящегося в залоге;
  • период просрочки по обязательству со стороны должника меньше 3 месяцев.

Порядок обращения взыскания

Статья 69 Закона «Об исполнительном производстве» определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Статья 94 данного закона определяется порядок обращения по отношению к должнику-организации.

Обращение взыскания на имущество должника гражданина включает в себя полное изъятие имущества, передачу взыскателю, либо его принудительную реализацию.

По распоряжению судебного пристава-исполнителя должник обязуется предъявить сведения о принадлежащих имущественных правах любого вида: интеллектуальная собственность, средства и результаты индивидуализации.

Судебный пристав-исполнитель при отсутствии у должника имущества (сведений о наличии) должен запросить у налоговых органов, иных организаций и органов эти сведения с учетом определяемого размера задолженности.

Сведения, запрашиваемые у кредитных организаций, банков:

  1. Точное наименование и местонахождение банковских и кредитных организаций, где были открыты счета должника;
  2. Номера расчетных счетов, движение и количество денежных средств в иностранной валюте и рублях;
  3. Другие ценности должника, которые находятся в банках и иных кредитных организациях на хранении.

Представляются запрошенные сведения налоговыми органами, органами, осуществляющими регистрацию имущественных прав, лицами, осуществляющими учет прав на ценности, банками и кредитными организации, иными органами и организациями со дня получения запроса в течение семи дней.

Ст. 78 ФЗ “Об исполнительном производстве” посвящена обращению взыскания на имущество. Оно происходит на основании исполнительного документа: исполнительного листа, исполнительной надписи нотариуса, судебного акта.

Процессуальный порядок обращение взыскания на имущество должника имеет свою очередность:

  1. Первая очередь — движимое имущество, не участвующее непосредственно в производстве продукции, оказании и выполнении работ и услуг. На ценные бумаги, кроме ценных бумаг, входящих в состав инвестиционных резервов инвестиционного фонда.
  2. Вторая очередь — имущественные права, не используемые непосредственно в производстве продукции, оказании и выполнении работ и услуг;
  3. Третья очередь — недвижимое имущество, не участвующее непосредственно в производстве товаров, оказании и выполнении работ и услуг;
  4. Четвертая очередь — используемые непосредственно в производстве товары, выполнения работ или оказания услуг, права на имущество и на участвующее в производстве продукции имущество.

Про обращение взыскания на земельный участок читайте тут.

Оценка заложенного имущества

Определяется три этапа оценивания заложенного имущества:

  1. В процессе заключения кредитного договора устанавливается рыночной себестоимости имущества.
  2. Определение залоговой стоимости имущества. Просчитываются издержки реализации заложенного имущества, сопутствующие риски.
  3. Определяется возможная цена, которая огласится на торгах. С учетом уровня инфляции просчитывается залоговая стоимость.

Кредитор обращается к специалисту за расчетом себестоимости имущества, независимо от вида. Порядок и способы обращения взыскания на заложенное имущество определяются согласно ст. 349 ГКРФ.

I – Судом выносится постановление об обращении взыскания на денежные средства или другое имущество, и по своей инициативе кредитор направляет судебным приставам документы для открытия исполнительного производства.

II — У должника судебный пристав – исполнитель обязан изъять предмет залога или же забрать документы, необходимые для обращения на заложенное имущество взыскания.

III — выставление имущества на продажу на публичные торги.

В видео    рассматривается    особенности подачи    заявления

Нюансы при оплате госпошлины

Кредитор сталкивается с первой трудностью – уплатой госпошлины за обращение взыскания на заложенное имущество. Большинство судов общей юрисдикции при подаче искового заявления оценивают имущество и требуют совершить оплату государственной пошлины как за имущественное требование, которое подлежит оценке. Если долговая сумма большая с дорогостоящим имуществом, кредитор понесет дополнительные затраты.

В Обзоре судебной практики федеративного Верховного суда (пункт 3) рассматривался вопрос о нюансах уплаты государственной пошлины при рассмотрении заявлений об обращении взыскания на имущество должника организации или физического лица. Указывает факт, что требование взыскания на заложенное имущество не относится к взысканию денежных средств. Это самостоятельное требование, носящее неимущественный характер.

Другие проблемы при взыскании

Обращение взыскания на имущество должника влечет за собой некоторые трудности, к которым нужно подготовиться.

  1. При проведении оценивания имущества между сторонами возникает конфликт, разные специалисты в процессе вычисления себестоимости залогового имущества используют отличные показатели.
  2. Организатор торгов от вырученной после продажи заложенного имущества суммы берет 3%. При небольшой стоимости проданной вещи не хватает средств на оплату услуг организатора, залогодержатель должен возместить эту стоимость.
  3. О принятом решения о поступлении на торги заложенного имущества, должника уведомляют в течение 10 дней, иначе долги не состоятся.
  4. Начальная стоимость вещи на торгах должна стартовать с 80% от суммы, которая обозначена в акте оценки.

Стороны сами выбирают организацию, проводящую открытые торги. Между лицом, которое выиграло аукцион, и организатором аукциона заключается договор купли-продажи.

О правах судебных приставов по взысканию долга можно узнать по ссылке https://cashfacts.ru/3751-prava-sudebnyh-pristavov-bankov-po-vzyskaniyu-dolga

Источник: https://cashfacts.ru/3005-poryadok-obrashheniya-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на залоговое имущество должника

Одним из методов обеспечения обязательств является залог. При возникновении определенных оснований он повлечет за собой обращение взыскания на заложенное имущество.

Предмет залога

Если должник не исполнил обязательство, то залогодержатель может получить удовлетворение, исходя из стоимости имущества, находящегося в залоге. Залог относится к гражданским правоотношениям и возникает на основании закона и договора. Право залога может возникнуть в 2 случаях:

  • при заключении договора, когда у залогодателя остается предмет залога;
  • при передаче залога кредитору.

Сторонами залоговых правоотношений являются: залогодатель (собственник вещи) и залогодержатель, которым может быть абсолютно любое лицо. Согласно гражданскому законодательству, договор о залоге заключается в письменной форме, иначе он недействителен. Если закладывается недвижимое имущество, то он должен быть еще и нотариально удостоверен. Согласно ст. 339 ГК, договор ипотеки обязательно должен подлежать государственной регистрации.

Существенным условием выступает предмет залога.

В соответствии со ст. 336 ГК, им может быть любое имущество. Если им выступает вещь, то она должна быть индивидуально-определенной, если право — то оно должно быть подробно описано. Не может быть заложено следующее имущество:

  • изъятое или ограниченное в обороте;
  • имущество, на которое взыскание не обращается в силу ст. 446 ГПК;
  • права, на которые запрещена уступка;
  • требования, которые связаны с личностью кредитора (требование о возмещении вреда, об алиментах и др.).

Обязательно надо указать и оценку залога. Устанавливается она самими сторонами. Также необходимо отметить существо обязательства, обеспечиваемое залогом, срок исполнения, размер и указание, у какой стороны находится имущество. Установлено, что залог остается у должника, он продолжает распоряжаться и пользоваться им. Но правомочия собственника ограничиваются в интересах кредитора. Удовлетворение требований происходит в 2 этапа:

  • обращение взыскания на заложенное имущество;
  • его дальнейшая реализация.

Право обратить взыскание возникает у кредитора при нарушении залогодателем своих обязательств. В результате этого кредитор подтверждает право преимущественного удовлетворения требования из стоимости предмета залога. Реализуется заложенное имущество через продажу с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество, порядок

Ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» посвящена обращению взыскания на имущество. Оно происходит на основании исполнительного документа: исполнительного листа, исполнительной надписи нотариуса, судебного акта. Исполнительное производство устанавливает 2 порядка обращения взыскания. Их разграничением является взыскатель:

  1. Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования кредитора. Может происходить без соответствующего судебного акта.
  2. Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования взыскателя, который не является залогодержателем. Его требования удовлетворяются по судебному решению, исходя из стоимости недвижимого имущества, находящегося в залоге. Допускается еще внесудебный порядок, который происходит на основании соглашения кредитора с должником. Чтобы это соглашение было действительно, оно должно отвечать одновременно следующим требованиям:
  • оно должно быть заключено сторонами после того, как залогодатель не исполнил обязательство, обеспеченное ипотекой;
  • оно должно быть удостоверено нотариусом;
  • заключено с участием кредиторов по предшествующим ипотекам;
  • чтобы установить ипотеку, не требуется разрешение другого органа или лица;
  • предметом ипотечного обязательства не являются: участок земли сельскохозяйственного назначения, имущественный комплекс, имущество, имеющее художественную ценность;
  • в соглашении не прописано приобретение земельного участка в залоге кредитором;
  • оно не нарушает прав сторон по последующим ипотекам.

По судебному акту судебный пристав изымает залог у залогодателя, накладывает арест на него и постановление об аресте направляет в соответствующий орган. Далее, если это требуется, принимает необходимые меры по охране объекта недвижимости. Судебный пристав должен передать заложенное имущество или документы кредитору для реализации. Продажу осуществляет также он по ходатайству залогодержателя.

Реализация заложенного имущества

Ст. 350 ГК устанавливает порядок, по которому происходит реализация предмета залога. Продажа производится путем проведения публичных торгов в порядке, который установлен процессуальным законодательством. Суд по просьбе должника вправе отсрочить реализацию на срок до 1-го года. Отсрочка не должна затрагивать прав и обязанностей каждой из сторон и не освобождает залогодателя от возмещения убытков и неустойки кредитору во время отсрочки.

В случае взыскания в судебном порядке первоначальная продажная цена, с которой начнется торг, определяется судом, в остальных случаях — решением сторон. Торги должны проводиться в форме аукциона. Имущество достается лицу, которое предложило наивысшую цену.

Если сумма, полученная в ходе продажи, не покрывает требования кредитора, то он вправе получить недостающую разницу из другого имущества должника, при этом не пользуясь преимуществом, которое основано на залоге.

А если же сумма превышает размер требования залогодержателя, то в этом случае разница должна быть возвращена должнику.

Если торги не состоялись, то стороны по соглашению друг с другом могут купить заложенное имущество, заключив договор купли-продажи. В счет покупной цены засчитываются требования, которые обеспечены залогом. Основания объявления торгов несостоявшимися:

  • если явилось меньше 2 покупателей;
  • если не сделана надбавка на начальную продажную цену;
  • лицо, которое выиграло торг, не внесло в срок покупную цену.

Если повторные торги не состоялись, то залогодержатель вправе оставить имущество за собой, при этом его стоимость будет на 10% ниже, чем на первых торгах. Если кредитор в течение одного месяца со дня повторных торгов не использует право оставить залог у себя, то договор свое действие прекращает.

Должник и залогодатель, который является третьим лицом, имеют право в любое время до продажи прекратить обращение взыскания, исполнив обязательство. Все соглашения, которые ограничивают это право, считаются ничтожными.

Залоговые правоотношения, возникающие по договору об ипотеке, разрешаются согласно Закону об ипотеке.

Взыскание недвижимого имущества

Согласно договору об ипотеке, закладывается недвижимое имущество, которое указано в п. 1 ст. 130 ГК. Туда относятся земельные участки, предприятия, сооружения, здания для предпринимательства, квартиры и жилые дома и их части, садовые дома, дачи, гаражи, морские и воздушные суда, космические объекты и суда внутреннего плавания.

Залогодержатель может обратить взыскание на имущество, которое заложено по договору об ипотеке, чтобы удовлетворить свои денежные требования. Это можно сделать только по решению суда при предъявлении иска кредитором. Ст. 54 Закона содержит четкие и конкретные вопросы, которые суд должен разрешить в ходе рассмотрения дела.

В обращении взыскания может быть и отказано, если нарушения обязательства, допущенные должником, незначительны. Суд в своем решении определяет и указывает:

  • сумму, которую надо уплатить кредитору;
  • предмет ипотеки;
  • способ реализации;
  • первоначальную продажную цену;
  • меры по сохранению имущества.

По просьбе должника и если есть уважительные причины, суд может отсрочить продажу на срок до 1-го года. Можно взыскать имущество и во внесудебном порядке. Стороны сами договариваются об этом и заключают соглашение, где должны быть указаны:

  • название и стоимость залога;
  • суммы, подлежащие уплате;
  • условия продажи;
  • предшествующие, последующие ипотеки данного имущества;
  • право пользования и вещные права третьих лиц.

Реализация недвижимого имущества обладает спецификой. Оно продается по общему правилу через проведение публичных торгов. По решению суда может реализоваться и через аукцион. Торги организуются и проводятся службой судебных приставов в месте нахождения имущества.

Организатор извещает о предстоящих торгах не раньше чем за 60 дней их проведения в специальном периодическом издании с указанием места, даты, времени, характера имущества и его цены. Лица, изъявившие желание участвовать в торгах, должны внести задаток в размере 5% от первоначальной цены. Если торг они проиграли, задаток возвращается немедленно.

Выигрывает тот, кто предлагает наибольшую цену, и в течение 5 дней он обязан внести всю сумму полностью.

Аукцион проводит специальная организация, которую выбирают стороны. Он проводится открыто. Организатор аукциона заключает договор купли-продажи с лицом, выигравшим аукцион.

Источник: https://1bankrot.ru/realizaciya-imushhestva/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: