Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

Содержание

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

В силу долгосрочности ипотечного договора зачастую возникают ситуации, когда у заёмщика возникает необходимость передать права на квартиру другому лицу. Провести такую сделку возможно, но оформление дарственной на ипотечную квартиру имеет некоторые особенности и нюансы, по сравнению с составлением обычного договора.

Требования закона к процедуре

Заёмщику ещё во время подписания кредитного договора стоит выяснить некоторые нюансы своих прав по отношению к приобретаемой недвижимости. В частности стоит выяснить, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке.

Общие правила регулирования сделок дарения содержатся в статье 32 ГК РФ. Согласно данному закону дарением считается переход имущественных прав по отношению к объекту от одного лица другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Действия совершаются по воле владельца имущества и с согласия принимателя дара.

Согласно статье 29 закона «Об ипотеке» залоговая недвижимость подлежит отчуждению исключительно с согласия залогодателя. В статье содержится регламент оформления следки по отчуждению. Сделать это можно следующими способами:

  • Выставлением на продажу.
  • Дарением.
  • Обменом.

Все сделки проводятся после получения письменного разрешения банка и при его непосредственном участии, поскольку данные действия заёмщика затрагивают не только его интересы, но имеют юридические последствия для кредитора.

Важным моментом в оформлении сделки в соответствии с законом являются особенности кредитного договора. Совершить дарение заёмщик может только в том случае, если подобное распоряжение имуществом предусмотрено пунктом договора. В некоторых случаях банк может пойти навстречу заявителю и дополнить договор соответствующим пунктом.

Заёмщик вправе добиваться включения пункта о возможности отчуждения недвижимости уже на этапе составления договора. Однако многие банки изначально прописывают запрет на подобные сделки. Если такой пункт включён в договор, оформить дарственную будет невозможно.

Порядок действий при оформлении дарственной

Дарственная на ипотечную квартиру, как юридический документ, не отличается какими-либо особенностями. Сложность состоит в признании юридической силы данной бумаги, поскольку непосредственным участником сделки являются не только даритель и одариваемый, но и банк-кредитор. Для банка это дополнительный риск, поэтому согласие на сделку получить не просто.

Получаем согласие банка

Первым шагом на пути оформления дарственной является изучение ипотечного договора и согласование вопроса с банком. Чтобы банк дал согласие на совершение сделки, заёмщик должен аргументированно доказать целесообразность сделки. Аргументами может служить ухудшение здоровья или материального положения заёмщика.

Банк не даст разрешение на дарение ипотечной квартиры:

  • Пожилому.
  • Несовершеннолетнему.
  • Гражданину с низким уровнем дохода.

Для получения разрешения заёмщику нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. К заявлению прилагаются:

  • Свидетельство на залоговый объект.
  • Документы одариваемого (паспорт, справка о доходах, и другие по требованию банка).
  • Проект дарственной.

Сотрудники банка проверяют личность одариваемого и выносят решение. Кредитора будут интересовать платежеспособность нового владельца квартиры, поэтому он тщательно будет оценивать уровень его доходов, количество иждивенцев в его семье, наличие иных кредитных обязательств. Для получения положительного решения банка одариваемый должен быть идеальным с точки зрения получения кредита.

На решение банка могут повлиять и мотивы оформления сделки. Если даритель оказался в трудной жизненной ситуации, у него снизились доходы или он внезапно заболел тяжким недугом, то банку будет выгодна смена собственника квартиры.

В случае положительного результата заёмщику выдаётся официальное письменное разрешение на совершение сделки.

Оформление дарственной

Получив разрешение банка, даритель обращается к нотариусу для составления договора дарения. Для сделки понадобятся документы:

  1. Паспорта участников сделки.
  2. Документы на недвижимость (Свидетельство, техпаспорт, кадастровый паспорт).
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Согласие супруга (при наличии).
  5. Копия кредитного договора.
  6. Разрешение банка.
  7. Выписка из домовой книги.
  8. Квитанция на госпошлину (1000 рублей).

Дарение квартиры близким родственникам с 2016 года не облагается налогом. Если владелец ипотечной квартиры решил подарить её постороннему, он должен оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости.

Регистрация сделки

После оформления дарственной стороны сделки обращаются в Росреестр или МФЦ для регистрации передачи прав на объект. Заявление подаётся вместе с перечисленными ранее документами. Новый владелец квартиры через 20 дней получает Свидетельство о собственности.

После получения Свидетельства новый собственник квартиры предоставляет документ в банк для переоформления ипотечного кредитного договора. С момента регистрации сделки обязательства по кредиту берёт на себя новый владелец недвижимости.

Получателю дара стоит учесть, что он получает не только права на объект недвижимости, но и принимает на себя обязанности перед банком-кредитором. Фактически полноправным владельцем новый собственник станет только после полной выплаты заёмных средств банку. Если у дарителя на момент подписания дарственной имеется просроченная задолженность по выплатам, он должен предупредить о ней одариваемого.

Договор дарения ипотечной квартиры составляется по общим правилам и включает в себя обязательные пункты:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Реквизиты правоустанавливающего документа на объект.
  • Параметры объекта.
  • Указание на безвозмездность и безусловность сделки.
  • Права и обязанности фигурантов сделки
  • Порядок перехода прав собственности. Данный пункт имеет особое значение. В нём необходимо прописать переход обязательств по выплате кредита банку. Если нотариус составит стандартный договор дарения без указания данного пункта, банк проект дарственной не примет.
  • Подписи сторон.

Можно ли подарить без разрешения

Не слишком грамотные юридически граждане могут проигнорировать требование разрешения банка и подарить квартиру без него. Оформление такой сделки влечёт за собой неприятные последствия. Банк, как держатель квартиры в залоге, по закону может предпринять следующие меры:

Признать дарственную недействительной. Дарственная на квартиру в ипотеке аннулируется через суд, который всегда будет стоять на стороне банка.

Расторгнуть ипотечный договор. Банк вправе потребовать выплатить сумму кредита единовременно путём продажи квартиры. При несогласии нового владельца, банк может продать недвижимость без его участия.

Поэтому тайное оформление сделки не принесёт положительных результатов, и без квартиры может остаться и даритель, и одариваемый. Кроме того, завершить сделку и оформить переход прав собственности законным путём в Росреестре не удастся, поскольку квартира находится в залоге у банка, и сотрудник обязан будет прекратить регистрацию сделки на этапе проверки документов.

Дарственная на квартиру без регистрации сделки в органах Росреестра не имеет законной силы. Даже заверенный юристом документ не предусматривает смену владельца квартиры без получения им Свидетельства (ст.168 ГК).

Шансов добиться разрешения оформления дарственной на ипотечную квартиру у заёмщика немного. Но приложив максимум усилий, или заранее предусмотрев подобный ход развития событий, добиться положительного результата всё-таки можно.

Источник: http://ru-act.com/nasledstvo/nasledodatelyu/darenie/mozhno-li-oformit-darstvennuyu-na-ipotechnuyu-kvartiru.html

Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

Реалии дня таковы, что приобретение жилья за собственные средства у многих представляется несбыточной мечтой. Поэтому вынужденным шагом является обращение в банк за ипотечным кредитованием. Жизнь не стоит на месте и иногда возникают ситуации, требующие выполнения определённых действий с ипотечной недвижимостью:

  • обмен;
  • сдача в аренду;
  • дарение.

Возникает законный вопрос – можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Рассмотрим возможные варианты ответов по оформлению дарственной.

Сущность ипотеки: права сторон

Процедура ипотечного кредитования у каждого банка имеет свои нюансы. Это не меняет главного в ипотеке – до того момента, пока заёмщик полностью не выплатит кредит, банк является полновластным собственником недвижимости. Квартира в ипотеке у банка выполняет функцию гаранта безопасности.

В ипотечной квартире заёмщик может прописаться сам и прописать членов семьи. Спрашивать у банка разрешения на такие действия не обязательно. При желании заёмщик может передать недвижимость на безвозмездной основе во временное пользование сторонним лицам.

Но когда речь идёт об отчуждении имущества, а это такие действия как дарение, продажа, покупка, сдача в платную аренду, то тогда без обращения в банк не обойтись.

Собственник (банк кредитор) стоит на страже своих интересов. На его стороне Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в ситуациях отчуждения залогодателем квартиры в ипотеке без ведома банка, применяются положения, предусмотренные статьями 351 (подпункт 3 пункт 2), 352 (подпункт 2 пункт 1), 353 ГК РФ.

Институт ипотеки и договора дарения

Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

Читайте также  Где переоформить лицевой счет на квартиру?

Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

Для этого на стадии согласования, подписания ипотечного кредита следует попытаться внести пункт, дающий возможность подарить жильё третьим лицам по согласованию с банком. Наличие такого пункта договора даёт шанс решить вопрос дарственной положительно для заёмщика.

Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

  • стабильность заработка;
  • количество иждивенцев;
  • уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

Возможно ли подарить ипотечное жильё, минуя банк?

Любители сомнительных операций должны чётко себе представлять, что оформленная дарственная за спиной банка будет выявлена и признана ничтожной. Кредитор любителей «подарить» ипотечное жильё без его на то разрешения может «остепенить» такими действиями:

  • судебное разбирательство и аннулирование сделки (закон на стороне кредитора банка);
  • потребовать исполнить обязательства по ипотеке (кредитор вправе выставить на продажу недвижимость без учёта факта кто её владелец на этот момент).

Подарить (оформить дарственную) на жильё в ипотеке дело довольно сложное, но не безнадёжное. Для этого необходимо совпадение таких обстоятельств:

  • ипотечный договор включает пункт о возможности дарения третьим лицам;
  • новый собственник (заёмщик) готов выполнять условия банка и обладает достаточной платёжеспособностью;
  • готовность кредитора (банка) идти вам навстречу.

Подарить недвижимость третьим лицам (не близкие родственники) довольно накладная процедура. Налог на доходы при заключении дарственной в таких случаях взимается по ставке 13% от стоимостной оценки жилой недвижимости. Близким родственникам выгодно дарить жильё, с 2016 года по новому законодательству такие дарственные не облагаются налогом.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: https://yuristznaet.ru/kvartira/ipoteka/mozhno-li-oformit-darstvennuyu-na-ipotechnuyu-kvartiru.html

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

Ипотечные программы кредитования позволяют гражданам купить недвижимость в кредит.

Затратив небольшую сумму денег, человек приобретает возможность находиться в собственной квартире, выплачивая взятые взаймы средства на протяжении десятков лет. Механизм выдачи и погашения ипотечных займов отлажен и дает сбои только в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств.

Однако предусмотреть все форс-мажорные ситуации, которые могут возникнуть в течение выполнения кредитных договоренностей. У владельца ипотечной недвижимости может появиться необходимость продать или подарить свою собственность, но наличие обременения на жилплощади не позволяет прибегнуть к таким вариантам. Но это не означает, что заключить договор дарения невозможно, при согласии кредитора процедура может быть выполнена.

Статус ипотечного жилья

Цены на недвижимость неуклонно поднимаются, а доходы большинства граждан, к сожалению, не дают им шанса на покупку собственной квартиры. Для преимущественной массы населения именно ипотечные программы являются единственным вариантом для приобретения собственных квадратных метров.

О минусах такого вида кредитования можно говорить долго. Ипотека затягивает заемщика в долговую воронку на десятки лет, привязывая его к месту работы и не позволяя расслабиться до полного погашения займа.

Но все отрицательные стороны перевешиваются радостью обладания жилплощадью, в которую вселиться можно сразу после покупки или после завершения долевого строительства.

Оформление ипотеки – это сложный многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать немалому количеству требований и походить по ряду условий кредитной организации, только тогда она согласится с ним сотрудничать и одолжить ему денежные средства на длительный срок.

Но проверка благонадежности клиента не дает стопроцентной гарантии о том, что в его жизни не наступят тяжелые времена, когда он не сможет оплачивать кредит.

Банк не может позволить себе так рисковать, поэтому защищает себя дополнительными мерами. Выдавая ипотеку, кредитор берет в залог приобретаемое имущество.

Таким образом, фактический владелец оказывается ограничен в своих правах и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитного учреждения.

Права собственника

Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя после того, как он:

  1. Заключил договор купли-продажи с продавцом.
  2. Передал оговоренную сумму денежных средств второй стороне.
  3. Зарегистрировал право собственности в Росреестре.

При оформлении ипотеки в эту процедуру вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя сторонами – продавцом, покупателем и кредитором. Деньги дает банк, поэтому накладывает на жилплощадь обременение, чтобы заемщик не смог распорядиться имуществом единолично.

Ипотечный заемщик после оформления жилья имеет право:

  1. Вселяться в помещение сам и заселять близких родственников, членов своей семьи.
  2. Зарегистрироваться в ней и прописать там родных.
  3. Делать косметический ремонт.
  4. Обустраивать помещение по личному усмотрению.

Ограничение прав собственника распространяется на проведение следующих процедур:

  1. Продажа недвижимости.
  2. Оформление дарственной.
  3. Регистрация в квартире лиц, не имеющих семейного родства с владельцем.
  4. Проведение перепланировки.
  5. Сдача помещения в длительную аренду.

Любое из указанных действий должно быть согласовано с кредитором и может быть проведено только при его одобрении.

Правовые основы

Ипотека – это государственная программа, которая имеет строго установленные правила и условия для применения.

Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более предметно о кредитовании под залог, то этот аспект регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принятом 16 июля 1998 года.

ФЗ №102 устанавливает основания, которые предваряют процедуру заключения договора ипотечного кредитования, и регулирует права и обязанности сторон соглашения. В нем прописывается, каким образом пр

оводится процедура регистрации залогового имущества, и на каких основаниях она может быть прекращена одной или второй стороной. Сторонами взаимодействия являются:

  • залогодатель, собственник приобретенной недвижимости;
  • залогодержатель, прокредитовавший покупку жилплощади.

На основании правовых норм ФЗ №102 составляется договор ипотечного займа и закладная. Этот нормативный акт составлен с учетом интереса обеих сторон взаимоотношений. В него ежегодно вносятся поправки и изменения, призванные скорректировать недочеты, которые были выявлены уже в процессе применения законодательных норм.

Получение согласия банка

Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия. Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.

Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности. При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику. Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.

Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.

Кому можно подарить?

Прежде чем продумывать процедуру дарения, следует кое-что сделать, а именно: изучить условия заключенного с банком договора. Некоторые кредитные учреждения прописывают пункт о запрете дарения ипотечной недвижимости. Если он присутствует в закладной, то рассчитывать на согласие кредитора не стоит. При отсутствии такого запрета следует соблюсти еще несколько обязательных условий:

  1. Одаряемый должен быть оповещен о статусе жилого помещения.
  2. Получатель недвижимости готов выполнять все обязательства по займу.
  3. Кредитор имеет интерес в подписании дарственной. Чаще всего банки неохотно идут на такие шаги, но если собственник не имеет более финансовой возможности оплачивать заём, то кредитору будет выгодно переложить ответственность на другого человека и получить свои денежные средства вместе с процентами назад.

Наиболее просто оформить дарственную на созаемщика. Таковым зачастую выступает супруг(а) заемщика, если ипотека оформлена в браке. А вот подарить невыплаченную полностью ипотечную жилплощадь несовершеннолетним не получится. Дети не несут материальной ответственности, а потому не могут быть преемниками залогового имущества.

При наличии запрета на дарение произвести данную процедуру можно будет только после того, как обременение снимется с квартиры, после погашения долговых обязательств в полном объеме.

Заключение договора дарения

После улаживания предварительных нюансов и получения от банка согласия на проведение процедуры собственник помещения должен заключить договор дарения. Для этого:

  1. Пишется заявление в банковскую организацию.
  2. Получается письменное согласие от банка.
  3. Кредитор проверяет платежеспособность и надежность одариваемого.

И только после этого заключается дарственная. Этот документ не имеет специального унифицированного бланка, но требует соблюдения определенных норм. Он составляется как стандартное соглашение, но учитывает дополнительные условия перехода обязанностей по оплате ипотеки.

Договор дарения имеет три стороны взаимоотношений – даритель, одариваемый и кредитор. После его подписания заключается новый договор о кредитовании и закладная, уже на имя нового владельца.

Договор дарения квартиры

Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит в себе следующие обязательные пункты:

  1. Место и дату составления.
  2. Наименование документа.
  3. Данные сторон участия – паспортные сведения о дарителе и одариваемом, а также юридические реквизиты банковского учреждения.
  4. Согласие кредитора на проведение процедуры.
  5. Подробное описание даримого объекта – адрес, квадратура, иные технические характеристики.
  6. Уточнение о том, что имущество передается безвозвратно и безвозмездно.
  7. Отдельными пунктами прописываются права сторон и их обязанности.
  8. Заверения одариваемого в том, что он проинформирован о статусе недвижимости и готов взять на себя обязательства.
  9. Информация о переходе права владения к другому собственнику.
  10. Адреса сторон.
  11. Подписи участников соглашения.
  12. Дата заключения договора дарения.
Читайте также  Какие документы нужно собрать для приватизации квартиры?

После того как три стороны проставляют свои подписи, документ вступает в силу и наступает следующий этап оформления – регистрация права собственности.

Регистрация права собственности

Уладив все вопросы с кредитной организацией, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, который состоит из:

  1. Удостоверений личности обеих сторон сделки.
  2. Заявки на регистрацию.
  3. Правоустанавливающих бумаг на имущество.
  4. Техпаспорта помещения.
  5. Выписки из домовой книжки.
  6. При наличии у дарителя супруги(а) заверенного у нотариуса согласия на дарение собственности.

Кроме вышеперечисленного, придется оплатить государственную пошлину за переоформление имущества по договору дарения.

Сроки

Вся процедура дарения производится в строго установленные сроки, следить за этим будет кредитная организация, поэтому затягивать с подачей документации не стоит.

Банковское учреждение рассматривает свою часть документации как минимум три рабочих дня, а как максимум пять. В Росреестре процесс переоформления права собственности также займет не больше пяти рабочих дней.

Если говорить о продолжительности процедуры от начала до конца, то она занимает около четырех недель времени.

Особенности дарения доли

При оформлении ипотеки сразу на нескольких созаемщиков, каждый из них имеет свою долю в квартире. Дарственную можно написать и на свою часть имущества, но при заключении этого договора необходимо учесть некоторые особенности данного процесса. Вся процедура производится стандартным путем, но для ее проведения потребуется заверение в нотариальной конторе.

Образцы документов

Договор дарения квартиры

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/dogovor-darenia/

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке – как оформить такое соглашение, список необходимых документов

Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

Купить квартиру может себе позволить далеко не каждый, а жить на съемных вариант также не самый радужный. Поэтому, наиболее оптимальным и распространенным вариантом обретения своих квадратных метров является оформление ипотеки.

С одной стороны, такая квартира уже своя, но с другой стороны пока она в кредите, полноправным владельцем является все же банк. Возникает вполне логичный вопрос – допустимо ли гражданину проводить какие-либо операции с недвижимостью, например – подарить ее.

Далее поговорим о том, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, нужно ли на это получать разрешение от банка и как вообще в таком случае проходит заключение сделки.

Реакция банков

Согласно законодательству, а именно Федеральному Закону №102 «Об ипотечном кредитовании», жилая площадь, которая оформлена в ипотеку, может переходить в дар другому собственнику. В 37 статье этого же законодательного акта указано, что передача имущества по договору дарения возможна только с разрешения залогодателя.

Реакция банка в этом вопросе несколько неоднозначна – он может как запретить эту сделку, так и без проблем дать на нее согласие. Как правило, такие вещи должны прописываться в самом договоре ипотечного кредитования – если там нет запрета на такие операции, то вполне можно подарить квартиру в ипотеке, но получить разрешение от банка все же потребуется.

Будущий одаряемый должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию.
  • Работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев и суммарно иметь опыт работы не менее 5 лет.
  • Быть платежеспособным.

То есть, к одаряемому банк предъявляет почти такие же требования, как и к тому, кто берет ипотеку, поскольку первому придется выплачивать кредит дальше.

Последствия нарушения запрета

Нарушить запрет банка вряд ли получится, так как без его разрешения невозможно законно оформить договор купли-продажи. Если же каким-то образом заемщик дойдет до регистрационной палаты и начнет оформление права собственности, ему грозит следующее:

  • Банк может подать иск в суд – сделка будет признана недействительной, а действия заемщика вовсе мошенническими. Кстати, последнее – это уже уголовная ответственность.
  • Ответ на такие действия может быть прописан уже в договоре – там может быть указано, какие штрафы применит банк при нарушении условий ипотечного кредитования.
  • Банк может потребовать досрочной уплаты кредита, а также штрафов, которые могут быть начислены за нарушение договора.
  • Продать квартиру, если долг не будет выплачен, как указано в пункте выше.

Другими словами, без разрешения банка нельзя оформить дарственную на ипотечную квартиру.

Стоимость сделки

Стоимость оформления сделки такого типа ничем не отличается от тех, когда передается в дар личная собственность:

  • Если стороны сделки между собой не родственники, то нужно оплатить 13% НДФЛ.
  • Обязательно уплачивается государственная пошлина – примерно 1000 рублей.
  • Услуги нотариуса – тарификация будет зависеть уже от самого специалиста.

Государственную пошлину каждая сторона сделки оплачивает за себя.

Дарим ипотечную квартиру – инструкция по шагам

Дарение ипотечного жилья, а вернее этап до оформления договора дарения, несколько отличается:

  • В первую очередь нужно обратиться в банк-заемщик и оформить разрешение на оформление договора купли-продажи. Само собой разумеется, что такое разрешение должно быть в письменной форме, с мокрой печатью.
  • Далее собрать стандартный пакет документов для оформления договора дарения квартиры.
  • Договор дарения, если в сделке не принимает участие несовершеннолетнее лицо, можно не заверять у нотариуса, но все же лучше это сделать.
  • С договором дарения, а также документами на квартиру, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки.
  • После проверки документов, осуществляется оформление права собственности, права на жилье переходят к одаряемому.

Так как квартира находится в ипотеке, процесс регистрации может немного затянуться, но законодательно это не может длится больше 1 месяца.

Какие документы нужно собрать?

Для того, чтобы оформить дарственную на квартиру в ипотеке нужно подготовить такой пакет документов:

  • Заявление на регистрацию – в самом ведомстве, как правило, выдается бланк и образец его заполнения.
  • Гражданский паспорт РФ.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.
  • Если даритель в браке, то письменное согласие супруга на проведение сделки.
  • Технический паспорт на квартиру.
  • Если есть несовершеннолетний ребенок, который зарегистрирован в ипотечной квартире, то разрешение на проведение сделки от органа опеки и попечительства.
  • Справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире.
  • Письменное разрешение банка на проведение сделки.

Также к пакету документов нужно будет приложить квитанцию об уплате государственной пошлины.

Договор дарения – как правильно составить?

Лучше составлять такие документы у нотариуса – это избавит от процессуальных ошибок, как минимум.

В дарственной на ипотечную квартиру нужно вписать следующие данные:

  • ФИО, паспортные данные дарителя и одаряемого.
  • Характеристика имущества, которое передается в дар.
  • Права и обязанности сторон, которые появляются при вступлении договора в силу.
  • Обязательно в дарственной должно быть указано, что одаряемый осведомлен о том, что имущество находится в кредите.
  • Подписи сторон.

Следует отметить, что после регистрации сделки новому собственнику выдается Свидетельство о праве собственности на жилище с обременением.

Договор дарения выглядит так:

Нюансы таких сделок

Основным «камнем преткновения» при таких сделках является именно участие третьей стороны – банка. Зачастую банк не особенно радостно идет на такие соглашения, а даже если и подписывает, то проверяет нового заемщика не менее тщательно, чем первого держателя ипотеки.

Оформлять сделку без разрешения финансового учреждения не имеет смысла, так как она просто будет недействительной, а за нарушение кредитного договора заемщику грозит штраф и даже привлечение к суду.

Подведем итоги

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Можно, но только с разрешения банка, так как без него сделка будет признана ничтожной. Сама процедура дарения квартиры в ипотеке не отличается от стандартных соглашений с недвижимостью, которая находится в полной собственности лица.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/darenie/darim-kvartiru-v-ipoteke/

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке | Общая информация

Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру?

Реалии дня таковы, что приобретение жилья за собственные средства у многих представляется несбыточной мечтой. Поэтому вынужденным шагом является обращение в банк за ипотечным кредитованием. Жизнь не стоит на месте и иногда возникают ситуации, требующие выполнения определённых действий с ипотечной недвижимостью:

  • обмен;
  • сдача в аренду;
  • дарение.

Возникает законный вопрос – можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Рассмотрим возможные варианты ответов по оформлению дарственной.

Институт ипотеки и договора дарения

Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

Для этого на стадии согласования, подписания ипотечного кредита следует попытаться внести пункт, дающий возможность подарить жильё третьим лицам по согласованию с банком. Наличие такого пункта договора даёт шанс решить вопрос дарственной положительно для заёмщика.

Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

Читайте также  Как грамотно составить объявление о продаже квартиры?

Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

  • стабильность заработка;
  • количество иждивенцев;
  • уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса. Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

  1. Ипотечная квартира
  2. Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка
  3. Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

Ипотечная квартира

Каждый человек, хоть раз оформляющий ипотеку, знает, что до полной выплаты стоимости всей квартиры юридически данная территория принадлежит банку и является залогом надежности и стабильности своевременных выплат. Единственное, что может сделать человек, покупавший ипотечную квартиру, это прописаться в ней самостоятельно и зарегистрировать на жилплощади членов семьи. А также жить в ней.

Остальные операции с данной недвижимостью, такие как договор дарения ипотечной квартиры, купля-продажа объекта и прочие сделки запрещены банком-кредитором. Поэтому осуществлять дарение без уведомления об этом банка и без получения его разрешения юридически невозможно.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка

Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным. Факт о несоблюдении соглашения с банком станет известен, поскольку возникнет необходимость переоформления регистрации жителей. И в такой ситуации будут два пути развития действия:

  • Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
  • Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

  • Самый относительно простой способ — выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
  • Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры. Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
  • Прямое обращение к банку о разрешении дарения. Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
  • Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу. Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.

Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

  • стабильность работы;
  • размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
  • наличие иждивенцев и другие нюансы.

В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

Для оформления договора дарения доли квартиры в ипотеке также потребуется согласие банка, поскольку ему принадлежит вся жилплощадь. Вопросы по выплатам также следует уточнять у банка-кредитора.

Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье.

Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк.

Либо, если это желание возникло после оформления кредита, опять же попросить рассмотреть прошение на осуществление договора дарения доли квартиры в ипотеке или всей ипотечной квартиры.

: Советы юриста по оформлению договора дарения на квартиру.

Мало найдется людей, которые не любили бы принимать презенты, а получить в подарок недвижимость для многих — предел мечтаний. Часто подобные сделки происходят среди родственников. Согласно закону о дарении недвижимости, дарственная является передачей (без оплаты) своей собственности владельцем другому лицу.

Отличие от договора купли-продажи

Оформление этого документа имеет некоторые отличия, если сравнивать его с договором купли-продажи:

  • в случае прекращения брака подаренная недвижимость не делится между мужем и женой;
  • при продаже какой-либо собственности должен быть заплачен налог. Исключение — если собственник владеет имуществом свыше 3-х лет. У дарителя же нет дохода, значит, и налог не подлежит обязательной оплате. Если процесс дарения происходит между близкими родственниками, одаряемый тоже не платит налог.

Стоит знать, что по законодательству имеются ограничения, по которым не все лица способны участвовать в подобных сделках.

К участию в оформлении соглашения не допускаются дети до четырнадцати лет, недееспособные люди, их представители (опекуны). Социальные, госслужащие, персонал лечебных и воспитательных учреждений, если дарители – их партнеры или клиенты (родственники).

Документы для оформления

Список документов для оформления:

  • документ, подтверждающий право владения подарком;
  • инвентаризационная оценка от БТИ;
  • справка о составе проживающих и зарегистрированных;
  • письменное согласие представителя недееспособного или несовершеннолетнего;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • удостоверение личности;
  • кадастровый паспорт;
  • договор дарения.

Ипотека

Можно ли подарить квартиру в ипотеке? Давайте попробуем ответить на этот вопрос, но прежде разберемся, что такое ипотека.

Последнее время очень часто мы слышим это слово, но не каждый имеет представление до конца, что же это такое. Ипотека – это определенный метод залога, которым выступает личное недвижимое имущество должника.

Приведем пример. Вы решили принять участие в долевом строительстве и пытаетесь рассмотреть возможность кредитования в этом случае. Как правило, приходится обращаться в банк, с которым у застройщика партнерские отношения.

Все эти процедуры достаточно сложны, однако цена вопроса – получение в собственность квартиры – намного выше. Более того, некоторых она толкает на попытку написать дарственную или еще каким-то способом переоформить имущество на другое лицо.

Однако нельзя утверждать, что желание написать дарственную на имущество может быть вызвано лишь стремлением уйти от ответственности. Ведь граждане просто могут быть недостаточно знакомы с законодательством и терминологией, поэтому по незнанию могут попробовать оформить такую сделку.

Дарение

Теперь вернемся непосредственно к рассмотрению вопроса, можно ли написать дарственную на квартиру, обременную ипотекой?

Практически всегда кредиторы включают в соглашение пункт, не позволяющий дарить залоговое жилье. Банки в редких случаях способны уступить, поскольку сильно рискуют. Ведь известно, что имущество в ипотеке — это обеспечение залога.

Кардинальное изменение ситуации произойдет, если право на владение залоговым имуществом перейдет к кому-то другому. Такая сделка лишает банки всех прав, а также возможности влиять на должника и материального обеспечения кредита.

Иногда владельцы жилья в ипотеке пытаются сделать это тайно. Если вдруг собственнику как-то это удалось, кредитор имеет полное право на ответные меры:

  • добиваться недействительности сделки по отчуждению имущества;
  • требовать выполнения обязательств по ипотеке: обращаться в суд для реализации имущества на публичных торгах, независимо от того, кто теперь владелец.

Подводя итоги о том, можно ли написать дарственную на залоговую квартиру, скажем так.

Если после обременения квартиры ипотекой возникнет желание передать ее в дар, придется приложить титанические усилия и умения, дабы уговорить банк внести изменения в документы.

Вероятность того, что кредиторы пойдут навстречу, очень маленький. Написать дарственную станет возможно только после погашения долговых обязательств или предоставления в залог альтернативного ликвидного имущества.

Ипотека: взаимоотношения кредитора с заемщиком

Ипотека является долгосрочной формой кредита. Как только недвижимость передается банку в качестве залога, не нее накладывается обременение. Этот факт регистрируется в государственном специальном реестре.

Права владельца на распоряжение собственностью ограничены до тех пор, пока сумма кредитной доли с предусмотренными по договору процентами не будет выплачена в полном объеме. Иначе говоря, у квартиры два собственника – заемщик и кредитор.

Важно! Кредитор становится полноправным собственником квартиры в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Финансовое учреждение может погасить оставшуюся долю долга за счет реализации имущества.

Все банки предлагают разные кредитные программы, поэтому условия выдачи займа на приобретение того или иного вида недвижимости у каждого финансового учреждения свои.

Независимо от требований суть остается неизменной: пока должник не выплатит полную стоимость ипотеки, жилье является собственностью банковской структуры. Права заемщика на собственность также регламентируются банком, потому что имущество является залогом.

Заемщик может прописать в ипотечной квартире семью и зарегистрироваться сам. В некоторых относительно редких случаях возможно заключение сделки для передачи в пользование без получения вознаграждения, не осведомляя кредитора.

Источник: https://epayinfo.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/mozhno-li-oformit-darstvennuyu-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: