Может ли залогодержатель оставить имущество себе?

Содержание

Может ли залогодержатель оставить имущество себе — Малина-групп

Может ли залогодержатель оставить имущество себе?

Обеспечить выполнение условий договора или сделки можно различными способами. Если речь идет о юридических лицах, то гарантом выступают предоставляемые ими услуги. Залог имущества, позволяющий получить все права на недвижимость или какой-либо предмет в случае нарушения условий договора, является еще одним законным способом обезопасить сделку. Данная форма обеспечения действует и в случае причинения вреда одним лицом другому.

Предоставляя финансовые средства в долг, банки и другие лица хотят иметь гарантию того, что деньги будут потом возвращены полностью. Существует несколько способов достижения этой цели, но самым эффективным считается залог имущества.

С его помощью можно будет без проблем вернуть финансовые средства через суд, т.к. такие дела являются первоочередными.

В федеральном законодательстве инструмент рассматривается как способ обеспечения исполнения обязательств между:

  • предприятиями;
  • физическими лицами;
  • юридическими лицами.

В любых правоотношениях существует два или более субъектов. Залогодатель и залогодержатель – это лица, решившие в качестве обеспечения обязательств использовать собственность.

Заемщиком является тот, кто предоставляет свои вещи или права владения недвижимостью в качестве гарантии возврата долга.

По Гражданскому кодексу залогодателем может быть третья сторона, предоставившее свое имущество на основании договора владения или хозяйственного ведения в качестве обеспечения залога.

Заемщик представляет собой физическое или юридическое лицо, согласившееся взять в качестве гарантии выполнения обязательств какую-либо вещь у должника или третьей стороны. Имущество для залога берется на добровольной основе с согласия гражданина, решившего вступить в эти правовые отношения. Если обязательства не будут выполнены в срок, заемщик может реализовать заложенные вещи.

Должник может использовать в качестве обеспечения любую собственность. Передаваемые заемщику вещи должны иметь стоимость, соответствующую выданной сумме или нанесенному ущербу.

Предмет залога должен находиться в личной собственности должника, но даже в этом случае существуют некоторые ограничения.

Если залогодатель собирается предложить в качестве обеспечения активы какого-либо предприятия, необходимо согласовать данную процедуру с другими акционерами. Запрещено использовать:

  • недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
  • земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
  • сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
  • культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Права интеллектуальной собственности могут применяться в качестве залогового предмета. Это может быть полезная модель техники, всевозможные производственные секреты, базы данных, программы или некоторые уникальные товары. Кредитор должен дать адекватную рыночную оценку конкретной интеллектуальной собственности перед подписанием документа.

Недвижимость

Ипотека получила широкое распространение в современном обществе. Это определение фигурирует, когда речь идет о быстрой выдаче крупных кредитов или покупке жилья со значительной рассрочкой платежей.

Залог недвижимого имущества выступает гарантом ипотеки. Если должник пренебрегает погашением займа, то квартира, дом или участок переходит в собственность кредитора либо реализуется на торгах.

Залог недвижимой собственности обязательно должен пройти государственную регистрацию.

Ценные бумаги, автомобили, электроника, техника, предметы искусства могут выступать в качестве предмета залога. Формально движимое имущество может быть любым. Под материальными ценностями понимаются всевозможные товары и сырье в определенном объеме, которые могут быть реализованы по выгодной цене в результате неисполнения обязательства. Многие кредиторы принимают в качестве залога продукцию и ценности, находящиеся в обороте.

Имущественные права

В результате определенных событий у участников правоотношений может появится договор, разрешающий распоряжаться какой-либо собственностью. Это может быть закладная или другая ценная бумага, дающее право на владение недвижимостью. Ее можно использовать в качестве обеспечения сделки с кредитором. Залог имущественных прав подлежит регистрации в ФРС (Росреестре).

Виды залога

Гражданским кодексом установлено 2 разновидности данных правоотношений. Первая подразумевает хранение заложенного имущества у заемщика, а вторая – передачу его во владение кредитора с получением прибыли в процессе эксплуатации. Виды залога в гражданском праве включают:

  • ипотеку;
  • твердый залог;
  • использование товаров в обороте;
  • закладывание собственного недвижимого имущества;
  • заклад.

Классический­

Это самая старая разновидность данных правоотношений. Объект, выступающий в качестве обеспечения, поступает на хранение к заемщику. Залог с оставлением имущества у залогодателя сегодня применяется редко. Чаще удостоверение прав заемщика происходит через письменный контракт, который теряет силу после полной выплаты долга или добровольного снятия залога.

Заклад­

Заемщик может пользоваться предметом, оставленным в качестве гаранта. Залог с передачей имущества залогодержателю накладывает большую ответственность на кредитора. В случае повреждения предмета расходы, направленные на его восстановление, записываются в счет погашения существующего долга. Если заклад был полностью уничтожен, то кредитор обязан выплатить его рыночную стоимость должнику.

Твердый­

Под этим термином подразумевается передача товара или другого вида гаранта для хранения у заемщика. Твердый залог проходит процедуру страхования. На гарант накладывается знак, свидетельствующий о том, что он является обязательством реализации конкретной сделки. Примером такого вида обеспечения служит хранение драгоценностей или предметов искусства в ломбарде.

Залоговый договор

Кредитор и физическое лицо должны обратиться к нотариусу с письменным заявлением. В некоторых случаях залог имущества может потребовать получения справок из налоговой. Договор залогового обеспечения позволит официально подтвердить факт совершения сделки и передачи финансов во временное пользование. С его помощью можно призвать заемщика к ответу при уклонении от выплат.

Читайте также  Как проверить арест имущества физических лиц?

Права кредитора

При банкротстве должника суд будет стараться удовлетворить требования заемщика. Залоговое право на этот счет дает однозначные указания: имущество должно быть продано, чтобы покрыть убытки кредитора. После получения письменного обращения от залогодержателя начинается суд. Даже если должник был признан банкротом, имущество будет продано для частичной компенсации долга.

Источник: http://malina-msk.ru/mozhet-li-zalogoderzhatel-ostavit-imuschestvo-sebe/

Прекращение залога

Может ли залогодержатель оставить имущество себе?
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Прекращение залога

Основания, порядок прекращения залога; продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога.

Законодательством регламентируются ситуации и обстоятельства, при которых залог утрачивает свою силу. Необходимые основания и порядок действий определенных лиц в случае прекращения залога описываются в ст. 352 Кодекса. Далее рассмотрим, какие существуют основания для прекращения, порядок данной процедуры, и другие важные аспекты.

Основания прекращения залога

Ст. 352 Кодекса выделяет основания прекращения залога:

  • если обязательство, гарантированное залогом, было погашено;
  • залоговую вещь приобрел добросовестный приобретатель;
  • гибель залогового предмета;
  • после проведения процедуры реализации залогового имущества с публичных торгов, в. т. ч. и при оставлении залогодержателем такого имущества за собой;
  • при аннулировании договора о залоге согласно основаниям, установленным в законе;
  • при соответствующем решении суда, если должник или кредитор (в зависимости от того, у кого оставлена залоговая вещь) грубо нарушают свои обязанности по содержанию и сохранению залоговой вещи;
  • при проведении изъятия залогового предмета;
  • при реализации залогового имущества для выполнения требований предыдущего кредитора;
  • если кредитор осуществил передачу своих прав и обязанностей по залоговому договору другому лицу, и при этом не произвел уступку прав требования к должнику по обязательству;
  • при переводе задолженности по обязательству, гарантированному залогом, на другое лицо;
  • в прочих случаях, установленных законодательством или соглашением сторон процесса.

Порядок прекращения залога

Ч. 2 ст. 352 Кодекса устанавливает порядок, в силу которого осуществляется прекращение залога, а именно действия соответствующих лиц, у которых находился в фактическом владении залоговый предмет, которые должны быть совершены после прекращения залога:

  • если по договору вещь была оставлена у залогодержателя, при появлении обстоятельств для прекращения залога данное лицо должно провести возврат соответствующего имущества залогодателю или иному уполномоченному лицу;
  • залогодатель, после появления обстоятельств для прекращения залога, вправе истребовать от кредитора осуществления требуемых действий по внесению соответствующей записи о прекращении залога согласно нормам ст. 339.1. ГК РФ.

Прекращение залога в результате осуществления новации, и при ликвидации юридического лица

Ст. 414 и ст. 419 Кодекса регламентируют частные случаи прекращения обязательств. В силу ст. 414, если участники процесса заключают соглашение о замене изначального обязательства другим (новация), первое утрачивает силу. Тем не менее, прочее условие может вытекать из сущности правоотношений или предусматриваться законом.

В общем случае, новация также аннулирует и дополнительные обязательства, так или иначе имеющие связь с первоначальным, если иное условие не содержится в соглашении сторон.

Положение ч. 2 ст. 414 Кодекса является специальным по отношению к п. 1 ч. 1 ст. 352.

Требуется учитывать, что в условиях новации можно установить положение о сохранении за неосновными обязательствами статуса действующих, но только касательно тех обязательств, которые существовали между сторонами сделки.

Так, соглашение между залогодателем, если он не является должником по обязательству, и залогодержателем об оставлении в силе дополнительных обязательств признается как ничтожное.

Также прекращение залога происходит и в случае ликвидации юридического лица. Согласно ст. 419 Кодекса, при ликвидации юридического лица, вне зависимости, должником или кредитором оно является, обязательство утрачивает силу.

Исключение – если закон или прочие правовые акты предусматривают возложение бремени по исполнению обязательства на иное лицо (к примеру, при возмещении ущерба жизни и здоровью).

Продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога

Прекращение залога может происходить в результате реализации вещи в порядке, определенным законом, для целей выполнения требований кредитора, а если реализация невозможна – в порядке, определенным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Так, если в срок 30 дней после того, как за повторными публичными торгами закрепили статус несостоявшихся, кредитор не использует свое право на оставление залоговой вещи за собой, то имущество будет продано посредством публичного предложения.

Если торги признаются недействительными, а кредитор не воспользуется правом покупки залоговой вещи, залог будет прекращен.

Здравствуйте. Попал в ситуацию, приобрел авто по договору купли-продажи. При продаже данного авто мной выяснилось что данное авто находится в залоге, при чем несколько владельцев назад. Владелец который указан в реестре оплачивать долг перед банком отказывается. Как и что делать? И можно ли как то прекратить этот залог?

Владимир15.05.2019 20:18

Добрый день!

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен. Такое развитие событий — в идеале.

Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями. В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль.

Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца. Согласно ст.

334 ГК РФ во силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Читайте также  Потерялась квитанция на налог на имущество

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств. Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Однако судебная практика по данному вопросу не однозначна. (ДЕЛО №18-КП8-177ИСТЕЦ:БАНК УРАЛСИБ ОТВЕТЧИК:АНТОН ЛАЗАРЕВСКИЙ* ДМИТРИЙ ХАРЛАМОВ СУД:ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ) Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки.

По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем. Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС).

Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить большую часть долга.

  Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба.

Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет. Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.

  А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК). Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге.

Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС. Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017). УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177). И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину. Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. – пока еще не рассмотрено).    

Сайботалов Вадим Владимирович30.05.2019 15:34

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/prekrashhenie-zaloga.html

Когда залоговый кредитор может забрать имущество

Может ли залогодержатель оставить имущество себе?

Если залог будет продан организатором торгов, то требование залогового кредитора будет удовлетворено за счет вырученных средств. В случае, если полученной от реализации суммы не хватает для полного погашения долга, то оставшаяся сумма требования удовлетворяется в общем порядке – как одно из требований кредиторов третьей очереди (п. 5 ст. 18.1 Закона N 127-ФЗ ).

Требования залоговых кредиторов по общему правилу вносятся в реестр требований как требования третьей очереди (п. 7.1 ст. 16 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ – далее Закона N 127-ФЗ). Вместе с тем залоговый кредитор вправе удовлетворить свои требования к должнику за счет заложенного имущества. То есть обратить взыскание на залог и реализовать его (ст. 349 ГК РФ). Посмотрим, как это происходит.

Имущество банкрота, не проданное на торгах: что нужно знать кредитору

Цена реализуемого имущества не отличается от цены, установленной на повторных торгах. Но в этот раз, цена идет напонижение. Если за определенный промежуток времени (временной промежуток указан в положении о торгах) никто не подает заявку на приобретение имущества по предложенной цене, то цена приобретения уменьшается на сумму, которая установлена также в положении о торгах.

*Залоговое имущество не передается как отступное.

Залоговым кредиторам не обязательно ждать завершения торгов, они могут забрать имущество уже «в процессе»: после повторного аукциона по цене на 10% ниже начальной или в ходе публичного предложения на любом этапе падения цены.

При этом залоговому кредитору необходимо вернуть в конкурсную массу только 30% от стоимости имущества, а в случае, если залоговым кредитором является банк, то 20% от стоимости имущества.

Залоговый кредитор — что даёт этот статус

Если в итоге результаты аукциона признаются действительными, то победитель должен будет в определённый срок оформить приобретение имущества, составить акт передачи собственности. Данные договора подлежат включению в реестр прав собственности на имущество. Завершается процедура конкурсного производства, если управляющий составил отчёт и подал заявление.

Читайте также  Как отменить налог на имущество пенсионеру?

В условиях конкурсного производства реализация заложенного имущества проводится посредством торгов. При включении в реестр требований кредиторов они не изменяются. При включении в план такого мероприятия как торги все стороны должны быть своевременно оповещены. Все особенности его определяет залоговый кредитор или Арбитражный суд.

Роль и значение залогового кредитора в процедуре банкротства

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

Рекомендуем прочесть:  Спорт режим на автомате как работает

В то же время такие кредиторы вправе отказаться от особого статуса и получить право участвовать на собраниях. В подобном случае очередность удовлетворения его требований будет определяться по общим правилам. Правовое положение залогодержателей в целом заключается в наличии преимущества перед остальными категориями кредиторов.

Залоговый кредитор в банкротстве

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога конкурсный управляющий сможет погасить лишь из 5% стоимости, перечисленной ему кредитором оставившим за собой предмет залога. Исходя из стоимости вещи и этапа снижения цены в ходе публичного предложения, эти 5% в денежном выражении могут составить 6 рублей.

Обратится к кредитору, оставившему предмет залога за собой с иском о взыскании расходов на обеспечение сохранности предмета залога? Но ведь, до того как оставить за собой предмет залога кредитор не был его собственником и не должен был нести бремя содержания этого имущества. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве определяет лишь порядок и условия обеспечения сохранности имущества.

Банки как залоговые кредиторы

В рамках рассмотрения дела была сформирована позиция, согласно которой предоставление залоговым кредитором согласия на внесение заложенного имущества в уставный капитал созданного при замещении активов общества не означает отказ залогового кредитора от прав залогодержателя по смыслу пп.4 п.1 ст. 352 ГК РФ и не лишает его права обратить взыскание на заложенное имущество; замены предмета залога на залог акций вновь созданных обществ по смыслу п. 1 ст. 345 ГК РФ в этой ситуации не происходит.

И в конце этого краткого обзора необходимо отметить тенденции в вопросе об ответственности арбитражного управляющего как еще одной мере защиты интересов кредиторов. Положения ст. 20.4 Закона о банкротстве прямо предусматривают ответственность управляющего за неисполнение своих обязанностей в деле о банкротстве.

В то же время на практике довольно часто встречаются пограничные ситуации, в которых правомерность действий арбитражного управляющего не имеет однозначной оценки, и суды руководствуются предусмотренными п. 4. ст. 20.

3 Закона о банкротстве критериями разумности и добросовестности поведения управляющего в интересах должника, кредиторов и общества, которые также не имели однозначной трактовки и часто не позволяли привлечь управляющего к ответственности.

О взыскании имущества должника, находящегося в залоге

Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.

Рекомендуем прочесть:  Субсидии молодой семье в 2019 году

Заостряем ваше внимание, что на законодательном уровне были зафиксированы определенные ограничения по обращению взыскания на имущество должника, так в случае, когда находящаяся в залоге недвижимость является единственным жильем должника, принадлежащим ему на правах собственности, то решение вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество возможно лишь через суд.

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г

Основания для изменения судом порядка и условий продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными.

4. Если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, он не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве (право определять порядок и условия продажи заложенного имущества в конкурсном производстве и др.).

Порядок реализации заложенного имущества

В случае признания публичных торгов несостоявшимися во второй раз, залогодержатель вправе оставить объект недвижимости, как предмет залога, с оценкой не ниже 10% от первоначальной суммы, назначенной в суде. Договор прекращает свое действие, если залогодержатель не использовал свое право на оставление предмета залога в течение 1 месяца с того момента, когда публичные торги по продаже недвижимого имущества были признаны повторно несостоявшимися.

Если публичные торги были признаны несостоявшимися, залогодержатель имеет право на преимущественный выкуп залогового имущества по согласованию с залогодателем с учетом в покупной стоимости выставленных к исполнению требований. Выкуп производится на основании договора купли-продажи квартиры .

Как взыскивается заложенное имущество

Обычно должников можно распределить на несколько категорий. В первую включены те, кто использовал автомобиль как предмет залога. Во вторую можно отнести всех, кто заложил свои квартиры. В последней останутся люди, которые заложили какую-либо материальную собственность.

Когда автомобиль будет взят под арест, он будет продан по стоимости, оцененной экспертом. Она обычно ниже, чем рыночная, к тому же должнику придется погашать судебные затраты. Как бы то ни было, но заемщик обязан исполнять свои обязательства, иначе у него отнимается все залоговое имущество.

05 Авг 2018      toplawyer         241      

Источник: http://lawyertop.ru/trudovoj-kodeks/kogda-zalogovyj-kreditor-mozhet-zabrat-imushhestvo

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: