Как считать проценты по договору займа пример

Содержание

Расчет процентов по договору займа в 2018 — формула

Как считать проценты по договору займа пример

Каждый взрослый дееспособный гражданин сталкивался с необходимостью получения займов на неотложные нужды. Для того, чтобы успешно сотрудничать с кредитными учреждениями следует обладать элементарной юридической и экономической грамотностью. Одним из полезных качеств будет умение самостоятельно сделать расчет процентов по договору займа.

Таким образом, можно проверить правильность сведений в договоре и в случае необходимости определить штрафной процент при просрочке выплаты.

Имеющиеся знания позволят потенциальному заемщику выбрать из широкого спектра предложений наиболее подходящий по своим условиям кредитный продукт, пользование которым будет экономически выгодным.

Особенности

Начисление процентов по договору займа осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что на практике бывают случаи заключения беспроцентных договоров займа, чаще всего кредитор старается получить материальную выгоду в виде начисления процентов за пользование суммой кредита.

Статья 809 Гражданского Кодекса позволяет кредитному учреждению самостоятельно определять порядок выплаты и размер процентов. Если в договоре проценты не обговорены, возможно начисление процентов по ставке рефинансирования Центробанка РФ на день окончания договора.

В случае взимания с заемщика очень высоких процентов с помощью сложных формул начисления заемщик может попытаться оспорить правоту кредитора в суде. Известны ситуации, когда судебное разбирательство приводит к пересчету процентов и существенному снижению суммы долга.

Размер переплаты по кредиту могут повысить дополнительные комиссии. Например, за информационно-сервисное облуживание, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. В большинстве кредитных учреждений в последнее время отходят от практики начисления скрытых и дополнительных комиссий, пытаясь сделать механизм начисления процентов простым и понятным любому заемщику.

Особенно это относится к микрофинансовым организациям, которые в изначально заложенный высокий процент, взимаемый, как правило, ежедневно, включают все дополнительные платежи.

Правила

Основные правила расчета процентов по договору займа достаточно просты: начисление происходит на общую сумму денежных средств, переданных клиенту в пользование. При возврате кредита ежемесячными платежами проценты могут быть посчитаны на уменьшающуюся непогашенную сумму долга. Проценты начинают начислять на следующий день после передачи денег заемщику.

Соответственно, выплату процентов заемщик продолжает до даты возвращения платежа. Если должник оплачивает кредит досрочно, проценты могут быть пересчитаны в его пользу. Условием договора часто предусматриваются штрафные санкции или неустойка за просрочку возврата суммы займа.

При нарушении обязательств по своевременной выплате долга помимо процентов за пользование деньгами клиента обяжут уплатить пеню (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Способы расчета процентов по договору займа

Существует два основных способа начисления процентов: простой и сложный.

Под простым способом понимается начисление процентов на основной долг либо только на неуплаченную сумму займа (при расчете процентов на остаток).

Сложный способ включает начисление процентов не только на основной долг, но также и на сумму неуплаченных процентов.

Его применение происходит при необходимости дополнительной стимуляции заемщика с целью аккуратного выполнения им своих обязательств и своевременной выплаты основного долга.

Для самостоятельного расчета процентов по договору займа следует воспользоваться информацией, содержащейся в договоре или в оферте на сайте кредитного учреждения.

Требуются следующие сведения:

  • общая сумма предоставляемого займа;
  • реально оговоренный размер процентной ставки;
  • способ начисления процента: ежедневый, ежемесячный или годовой;
  • срок пользования денежными средствами.
  • Календарные дни, на которые начисляются проценты;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков платежей.

Формулы

Рассчитать проценты по договору займа можно двумя способами:

  • используя любой кредитный калькулятор в интернете, вписав в него все существенные условия договора;
  • самостоятельно провести все расчеты на бумаге.

Первый вариант достаточно прост — необходимо путем поиска найти в интернете любой удобный кредитный калькулятор и воспользоваться этой услугой.

В появившемся окне выбираем:

  • сумму предполагаемого кредита;
  • срок возврата займа;
  • предлагаемую банком кредитную ставку;
  • % единовременных или ежемесячных комиссий;
  • Вид платежа: аннуитентный или дифференцированный.

Простым нажатием кнопки получаем просчитанный результат. Программа автоматически определит сумму ежемесячного платежа, и фактическую переплату по процентам за кредит. Есть калькуляторы, которые могут составить приблизительный график платежей по займу и вывести остаток задолженности.

Другой способ немного сложнее – он требует больше времени, но гораздо более надежный, с помощью самостоятельного расчета можно учесть факторы, не берущиеся во внимание при расчете в онлайн сервисе.

Для самостоятельно расчета следует ознакомиться со стандартными формулами начисления процентов.

Рассмотрим, каким образом осуществляется расчет процентов в тех случаях, когда процент по займу в документе не указан. Как уже было отмечено выше основанием для расчёта в данном случае будет являться ставка рефинансирования Центробанка.

Сумма займа умножается на процентную ставку рефинансирования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в платёжном периоде.

Сумма займа* % ставка / количество дней в году * количество дней платежного периода.

Предположим, клиент взял 50000 руб. на 30 дней. Ключевая ставка Центробанка – 10%.

Производим несложный расчет:

50000 руб.*10% /365дней*30дней

50000*10 = 5000 руб. в год.

5000/365*30 = 411 руб. в месяц.

Итого, 50000 + 411 = 50411 руб. – сумма необходимая к уплате для погашения долга.

Если же в договоре указывается процентная ставка следует использовать эту же формулу только вместо ставки рефинансирования мы вводим процент начисления, утвержденный в тексте соглашения.

Например:

Клиент хочет взять микрозайм в размере 20000 руб. под 2% в день на срок 10 дней.

Ставка 2% в день дает 730% годовых.

20 000 руб.*730% = 146000 руб.

146000 / 365*10= 4000 руб.

Сумма к возврату составит 20000 руб. + 4000 руб. = 24000 руб.

Рассмотрим теперь более сложные случаи начисления процентов по простой и сложной формуле.

Использование простой формулы применяется, если проценты начисляются на одну денежную сумму – размер основного долга. Кратковременные займы осуществляет в основном по этой методике.

Простая формула может выглядеть так:

Кс = С*(1+t/tгод*Пс),

Где Кс = окончательная сумма к уплате с учетом начисления всех процентов,

С – основная сумма долга,

T – временной период использования кредита,

Tгод – количество дней в текущем году,

Пс – ставка по проценту.

Расчет по сложной формуле производится, когда к основной сумме долга плюсуются начисленные, но не уплаченные вовремя проценты.

Формула может быть представлена в следующем виде:

Начальная сумма займа*(1+Пс)/n,

Где Пс – ежемесячная или годовая процентная ставка,

N – число истекшего времени в месяцах.

Задолженность в случае применения подобной формулы геометрически возрастает. Это мотивирует заемщика добросовестно выплачивать ежемесячный платеж, в ином случае капитализация будет возрастать, и переплата может оказаться весьма существенной.

Расчет процентов за просрочку

Бывают случаи, когда в договоре четко прописан размер штрафа за просрочку, носящий фиксированный характер, например, 300 руб. за первую просрочку, 600 – за вторую и т.д.

Однако чаще размер просрочки просчитывается по установленному в договоре проценту, который начисляется на сумму основного долга либо на сумму просроченного платежа, например, 0,5% в день.

Для расчёта процентов за просрочку следует использовать следующую формулу: проценты по просрочке будет равняться размеру долга, умноженному на количество дней просрочки умноженному на штрафную ставку (пеню).

Размер просроченного долга*количество дней просрочки*размер пени

Несложный пример на эту тему. Недобросовестный заемщик допустил просрочку выплаты долга в размере 7000 руб. на 5 дней, штрафная пеня по договору составляет 2% в день.

Таким образом, заемщик должен будет уплатить помимо основного долга и пеню в размере:

7000 руб. *5 дней *2% = 700 руб.

Этот пример лишний раз убеждает, что финансовая дисциплина способствует экономии. Беря кредит старайтесь рассчитать свои силы так, чтобы выплаты по займу производились регулярно, без просрочек.

Читайте также  Образец отчета комиссионера по договору комиссии

Приведенные расчеты убедительно показывают простоту расчетов процентов. Чтобы не быть обманутым, заемщику необходимо потратить 3-5 минут произведя вычисления. В этом случае до заключения договора он уже сможет определить соответствуют ли условия по кредиту публичной оферте на которую ориентировался клиент при выборе кредитного учреждения.

Лучше всего отдать предпочтение организации, предлагающей начисление процентов посредством простой формулы без дополнительных комиссий. Это позволит заемщику сэкономить при возврате долга.

Частные займы на карту онлайн рассматриваются на этой странице.

Образец займа между юридическими лицами можно найти тут.

Источник: http://finbox.ru/raschet-procentov-po-dogovoru-zajma/

Как рассчитать проценты по договору займа — Управление персоналом

  • 1 Калькулятор расчета процентов по займу онлайн в 2018 году
    • 1.1  
    • 1.2 Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа
  • 2 Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета
  • 3 Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования
  • 4 Расчет процентов по договору займа
  • 5 Рассчитать проценты по договору займа в 2018 году — формула, между физическими лицами
  • 6 Как рассчитать проценты по договору займу формула пример

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

[/su_box]

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

[/su_quote]

(Статья 809 в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2017, N 31, ст. 4761)

Источник: https://yurgorod.ru/article/16593/

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета

Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей — сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33

5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок — от даты получения денег до даты погашения — то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)*12 = 20 000 × 1,7 958 = 35 916 рублей

При этом, чем выше сумма займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html

Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования

При заключении договора о займе возможно рассмотрение суммы процентов, реально договориться на своих условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Только нужно все это грамотно указать в договоре займа.

Законодательством РФ предусмотрены такие ситуации и есть соответствующие пункты, в которых указаны порядок начисления и расчетов процентов, а также основные права и обязанности сторон. Все расчеты производятся по формулам.

Значение термина

Процентная ставка — сумма начисленных денежных средств на основное тело займа за количество периода (дней, месяц, квартал, год), в котором воспользовался заемщик. Процентные ставки могут быть равны нулю (беспроцентные) и больше нуля.

Различают ставки в зависимости от ее изменения за истечением времени — плавающая (обычно снижается и начисляется на остаток долга) или фиксированная (постоянная, на весь срок пользования).

Читайте также  Пример заполнения договора дарения земельного участка

Порядок расчета

В первую очередь нужно понимать то, что проценты будут начисляться на все сумму займа. Бывают такие договоры, которые включают в себя ануитентные платежи (одинаковые суммы каждый месяц), независимо от уровня погашения займа.

Вы каждый период вносите одну и ту же сумму, указанную в договоре. Возможно заключение договора на условиях с понижением суммы внесения за период пользования кредитов, в таком случае проценты будут начисляться на остаток по кредиту, а не на первоначальную сумму.

В случае просрочки, не в срок выплаченного возврата, то на сумму долга дополнительно станут  начисляться проценты по статье 395 ГК РФ. Своего рода штраф за невыполнение условий договора. Воспользуйтесь калькулятором для расчета процентов, согласно ст.395 ГК РФ.

Как рассчитать проценты по займу

Подписание документов договора не накладывает на обе стороны никаких обязательств, до тех пор пока Вы не получили сумму займа на руки. Только после этого он вступает в силу и начинают начисляться проценты. Договор становится действующим.

Проценты начинают начисляться Вам на счет на следующий день после его открытия, то есть после оформления кредита. Также начисление происходит в зависимости от дальнейшего способа погашения задолженности. Если заем погашается сразу, в короткие сроки и всей суммой, расчет по выплате процентов происходит на всю сумму.

Если в договоре предусмотрена выплата займа частями (ануитентно — оплата кредита равными частями на весь срок кредитования), то начисление процентов сначала происходит на всю сумму, а после на остаток тела по мере его погашения. Как рассчитать проценты по займу?

Законодательством РФ предусмотрены дополнительно иные варианты расчета, а именно:

  • начисление процентов одной суммой, не меняется весь срок пользования кредита, в независимости от способов погашения;
  • твердая сумма с ежемесячной выплатой.
  • В договоре могут быть не указаны проценты, тогда начисление происходит по ставке рефинансирования банка ( с 01,01,2016 года равна ключевой ставке займа).

Для правильного расчета начисления процентов следует точно знать сумму кредита, срок и процентная ставка, порядок выплаты. Все это будет описано в Вашем договоре с указанием графика платежей.

Различают два способа начисления процентов — простой и сложный. А теперь подробнее о каждом. Начисление процентов происходит на оставшуюся сумму по кредиту — это простой способ.

Считать можно по следующей формуле:

  • Сумма % = сумма З * ставка %/365(366)* кол-во Д
  • где: сумма % — сумма начисленных процентов;
  • сумма З — оставшаяся(непогашенная) сумма займа;
  • ставка % — процентная ставка по договору;
  • 365(либо 366) — кол-во дней в году(либо на какой срок заключался договор);
  • кол-во Д — число дней (месяц, квартал) начисления процентов(период времени пользования).

Источник: http://tr777.ru/kak-rasschitat-protsenty-po-dogovoru-z/

Как правильно рассчитать проценты по займу?

Чтобы лучше оценить свои финансовые возможности потенциальному заемщику желательно знать, как рассчитают проценты по займу и общую сумму, которую он уплатит микрофинансовой организации. Это вполне реально сделать онлайн на сайте МФО, сайте-посреднике либо же используя программу Excel (приложение к пакету Microsoft Office) в ноутбуке, компьютере или современном смартфоне. Сначала о том, какими могут быть начисления.

Микрофинансовые организации начисление процентов по займам осуществляют этим методом. В качестве основных переменных служат:

  • данные о сумме микрозайма;
  • ставка в % годовых;
  • количество дней в периоде расчета;
  • база в календарном году (365 или 366).

Проценты начисляются на весь остаток задолженности и далее равномерными платежами распределяются к уплате в течении срока действия договора займа. Формула наглядно представляет из себя следующее:

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка годовых % / 365 * Количество дней расчетного периода

или

Сумма процентов = Сумма займа * Ставка дневных % * Количество дней расчетного периода

Реализация формулы для расчета примера в программе Excel такова:

Сложные (с капитализацией)

Такой способ подразумевает собой расчет процентов как на сумму микрозайма, так и на начисленные и неоплаченные проценты. Возникшая задолженность добавляется к основному долгу. Такой процесс называется капитализацией. Она применяется с целью стимулирования заемщика к погашению основного долга по утвержденным в договоре срокам.

Наглядно формула сложных процентов выглядит так:

Сумма с % = Сумма займа * (1 + Ставка % / 100) * количество периодов начисления

В программе Excel также возможно произвести расчеты. Здесь соотношение будет таким:

Сумма в результате получается в разы больше чем та, которая была изначально взята в долг.

В РФ при начислении по микрозаймам сложные проценты почти не применяются.

Комиссии, штрафы, пени

Помимо уплаты основного долга и начисленных процентов по договору микрозайма могут быть предусмотрены и другие платежи. Они бывают единовременными или возникают при несоблюдении заемщиком своих обязательств перед МФО.

Перечисление денег

Договором займа у многих микрофинансовых организаций предусмотрена плата за перевод денежных средств на карту заемщика. Такую комиссию предложат уплатить единовременно отдельной суммой, или она может быть присоединена к размеру основного долга.

0 из 16 заданий окончено

Вопросы:

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
  6. 6
  7. 7
  8. 8
  9. 9
  10. 10
  11. 11
  12. 12
  13. 13
  14. 14
  15. 15
  16. 16

Информация

Cколько ты сможешь заработать. Станешь ли ты трейдером или востребованным копирайтером.

Вы уже проходили тест ранее. Вы не можете запустить его снова.

Вы должны войти или зарегистрироваться для того, чтобы начать тест.

Вы должны закончить следующие тесты, чтобы начать этот:

Время вышло

  • Отлично. Если вы хотите заработать много в короткий срок, то рекомендуем бинарные опционы, так как их можно легко освоить быстро. Там все просто, выбираете актив (к примеру рубль) и определяете, упадет он или поднимется через определенный промежуток времени.Когда нащупаете свою стратегию, можно зарабатывать без особого напряга по несколько сотен долларов в месяц через брокерскую компанию — OLYMPTRADE. Кстати, если тоже заинтересуетесь этим видом заработка, , получите дополнительные бонусы на депозит.Если вас устроит меньший более гарантированный доход с большим количеством ваших усилий, то рекомендуем почитать о способах заработка без вложений — http://earn24.ru/kak-zarabotat-v-internete-bez-vlozenij-novichku/

Пример: микрозайм составляет 15 тыс. р. Комиссия за перевод на карту заемщика составляет 2%. Таким образом, клиенту дополнительно предложат уплатить 300 р.

Неустойки при просрочке

При несоблюдении условий договора и нарушении сроков погашения задолженности, клиенту начислят штраф. Обычно сумма санкций зависит от размера просроченного платежа. Самые распространенные варианты неустойки:

  • Единоразовый штраф при каждом допущенном факте отсутствия платы. Обычно устанавливается в процентном выражении от суммы просрочки (но не более 20%).
  • Повышение процентной ставки на период наличия просрочки (проценты начисляются на срочную и на просроченную задолженность).
  • Пеня, начисляемая в процентах на сумму просрочки, но не более 0,1% в сутки.

Перечисленные санкции применяют по одиночке или комбинируют.

Условия, при которых происходит начисление штрафных санкций, оговариваются в договоре займа или публичной оферте.

Подсчитать сумму, в которую выльются такие платежи, тоже можно в программе Excel.

Пример расчета в Excel и вручную

https://earn24.ru/wp-content/uploads/2016/09/Расчет-кредита-в-Excel.mp4

В качестве примера рассчитаем проценты и размер платежа по микрозайму. Эти вычисления удобно сделать в программе Excel.

Условия таковы:

  1. Сумма займа – 50 тыс. р.
  2. Дневная процентная ставка – 0,48%.
  3. Срок займа – 84 дня.
  4. Оплата процентов и части основного долга осуществляется один раз в две недели.

Сумма процентов рассчитывается единовременно за весь период. Далее равномерными платежами распределяется по срокам гашения, согласно договору микрозайма.

Сумма % за весь период = 50 тыс. р. * 0,48% * 84 = 20 160,00 р.

По договору платежи осуществляются один раз в две недели. Таким образом, договор предусматривает 6 периодов оплаты (84 дня / 14 дней в двух неделях).

Сумма % в одном платеже = 20 160,00 р. / 6 = 3 360,00 р.

Основной долг уплачивается равными частями каждый период.

Размер платежа в счет гашения займа = 50 тыс. р. / 6 = 8 333,33 р.

В последний (шестой) период сумма оплаты основного долга будет равна 8 333,35 р.

Таким образом, общая сумма платежа каждые две недели составит:

8 333,33 р. + 3 360,00 р. = 11 693,33 р.

В шестой период оплаты сумма соответственно будет равна:

8 333,35 р. + 3 360,00 р. = 11 693,35 р.

В программе Excel пример расчета процентов и объема минимальной уплаты можно реализовать следующим образом:

На официальном сайте выбранного МФО

Практически каждая микрокредитная организация предлагает онлайн-сервис чтобы произвести расчеты по краткосрочным кредитам и займам и узнать их стоимость.

Важно! В сумму не будут входить комиссии, которые могут быть дополнительно предусмотрены по условиям договора.

У большинства МФО долг выдается сроком до 30 суток, поэтому в программном комплексе отобразится сумма, которую заемщику необходимо вернуть в обозначенный договором день. В случае получения микрозайма на больший срок, онлайн-калькулятор рассчитает размер платежа на каждый период уплаты.

Цифра будет фиксированной, так как основной долг и проценты распределяются равными частями.

Чтобы выполнить расчеты по предоставляемым займам, заемщику в специальном разделе достаточно ввести интересующую сумму и срок. Калькулятор в течении нескольких секунд произведет расчет и выдаст результат в виде размера платежа.

На сторонних ресурсах

На интернет-страничках, посвященных тематике микрокредитования, можно получить ответ на вопрос «как рассчитать проценты по займу», а также произвести их приблизительное вычисление.

Такие онлайн-калькуляторы реализованы аналогично сервисам официальных сайтов микрокредитных организаций. Единственное отличие заключается в присутствии соответствующего поля для проставления размера процентной ставки по займу. На сайте МФО это не требуется, т.к. сервис уже включает в себя всю необходимую информацию по финансовым продуктам организации.

Читайте также  Договор оперативного управления недвижимым имуществом образец

Точность расчетов

При произведении расчетов на сайте выбранного МФО, на стороннем ресурсе и в программе Excel сумма процентов определяется одинаково верно. Но в реальном случае при оформлении и получении микрозайма цифра переплаты может быть несколько иной. Причина этого в том, что онлайн-калькуляторы не предусматривают всех нюансов финансовой сделки:

  • Займ могут выдать не под минимальную, а под более высокую ставку. Калькуляторы же берут в расчет наилучшие условия.
  • В вычисления не включена комиссия за перевод средств.
  • Типовой договор займа конкретной МФО может предусматривать различные тонкости в начислении процентов, которые сторонний ресурс не учтет.

Окончательные данные в онлайн-калькуляторах выводятся с округлением до рублей. В программе Excel параметры расчетов можно задать самостоятельно. Например, есть возможность установить округление полученных значений с точностью до копеек.

При получении результата на специализированном сервисе МФО и на стороннем ресурсе выдается предупреждение о том, что расчеты не являются точными. В программе Excel такого сообщения нет, поэтому реальную стоимость займа можно узнать только при оформлении финансового продукта и подписании договора.

Источник: https://earn24.ru/kak-pravilno-rasschitat-procenty-po-zajmu/

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета

Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования

При заключении договора о займе возможно рассмотрение суммы процентов, реально договориться на своих условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Только нужно все это грамотно указать в договоре займа.

Законодательством РФ предусмотрены такие ситуации и есть соответствующие пункты, в которых указаны порядок начисления и расчетов процентов, а также основные права и обязанности сторон. Все расчеты производятся по формулам.

За неполный месяц

Независимо от способа и порядка расчета процентов, они начисляются каждый день. Вы легко сможете определить этот процент, если будете знать годовой(за неполный месяц), он обычно указан в договоре.

На год

При таком расчете значение имеет количество дней в году (365 или 366).

Нужно обязательно при последней выплате обратиться в саму организацию или банк, где вы оформляли заем, для того чтобы правильно рассчитали сумму для досрочного или обычного погашения, так как даже не доплата в копейку может потянуть за собой просрочку и начисление хороших процентов.

А, как правило, банки начинают беспокоить клиента о наличии просрочки уже спустя некоторое время, когда сумма долга составляет довольно крупную сумму.

При частичном погашении

Если в договоре оговорены условия, включающие в себя досрочное либо частичное погашение займа, то Вы можете спокойно закрыть кредит без дальнейшего согласия банка. Для облегчения бухгалтерского учета лучше всего это делать на последующую дату списания средств со счета, но для клиента это не всегда удобно, так как хочется положить средства быстрее и расстаться с долгами.

Большинство банков предусматривают эти пожелания клиентов и разрабатывают возможность в погашении путем хранения суммы оплаты на счету клиента до момента наступления даты очередного списания по договору.

После списания процентов (годовых, ежемесячных), тела кредита, составляющие минимальный платеж, остаточная сумма на счету списывается вся и идет в счет погашения тела кредита(без учета процентов).

По ставке рефинансирования

Если при заключении договора займа в самом документе не были указаны проценты, то следует рассматривать этот вариант как расчет процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Здесь также используется формула для расчетов:

Сумма Д * ставка Р/100/360* кол-во Д, где:

  • сумма Д — сумма долга;
  • ставка Р — ставка рефинансирования;
  • кол-во Д — количество дней просрочки.

Рассмотрим пример такого типа расчета:

Согласно договору займа (подписанного сторонами 1 июня 2014 года) было выдано заемщику 100 000 рублей.

Вернуть долг нужно было не позднее 1 июля 2014 года (срок займа месяц). Но по каким-либо причинам не смог этого сделать, вследствие чего займодавец подал в суд на заемщика.

Проводим расчет (ст. 395 ГК РФ) по ставке рефинансирования:

100 000 (сумма долга) * 8 (ставка рефинансирования) / 100 / 360 * 31 (дней просрочки с 1 июня по 1 июля) = 688 рублей, 88 копеек.

  • ставка рефинансирования Банка России составляет 8% годовых(указания Центрального Банка РФ от 23,12,2011 г. № 2758-У с 26,12,2011 г.).
  • число дней в году или месяце равняется 360 или 30 дней (п.2 Постановления ПВСРФ и ПВАСРФ от 08,10,1998 г. № 13/14), если нет условностей по этому поводу в договоре займа.

В налоговом учете

В настоящее время все доходы компаний обязаны указываться в налоговых отчетах, а также указывается для налога на прибыль от дохода, от задолженности, проценты и т. д.

Все компании, банки и прочие организации обязаны вести налоговый учет и отображать все оформленные кредиты. Тут НДС не учитывается компании, только выплачивается ставка, согласно налоговому кодексу РФ.

В бухгалтерском учете, в графе о доходах, деньги оформленные в заем не отображают. Это сделано для более удобного ведения бухгалтерии компании, расчетов формул и предоставления отчетности перед налоговой. Начисляемые проценты по займу отображаются в графе 66, а сумма для погашения тела кредита отображается в графе «Расчетные счета».

Процентная ставка сильно не отличается от той, что указано в долговых обязательствах ( не более 20% в большую или меньшую сторону). В бухгалтерском отчете начисления процентов указываются на период окончания месяца, даже если договор был закрыт досрочно.

В месяц

Выплата происходит одноразово в конце или в начале договора, либо частями ежемесячно. Месячная ставка рассчитывается, как и годовые, то есть делите ее на 12. Например, по договору годовой процент составляет 24%, следовательно, в месяц Вы оплачиваете 2%.

От учредителя

Займ от учредителя порой выгоднее, чем от банка или другой компании. Учредитель является «создателем» компании.

Зачастую такие займы беспроцентные или бессрочные. Также стороны могут договориться о наличие процентов на взаимовыгодных условиях.

От физического лица

На практике чаще всего встречаются такие займы в качестве договорных процентов. Если суммы не большие (до 5000-6000 рублей), то тут можно обойтись  и без процентов, а если суммы куда больше, на развитие бизнеса, организации и прочее, то тут в процессе переговоров заключаются договора или расписки, нотариально заверенные.

Законодательная база

Законодательство устанавливает:

  • ст. 809 ГК РФ п.1 заимодавец имеет права на взыскание процентов, начисленных на сумму займа. В договоре указывается порядок и сумма, если этого нет, то расчет производиться по ставке рефинансирования.
  •  п. 3.9 ЦБ РФ № 39-П говориться о том, что расчет ведется по простым и сложным формулам, в зависимости от типа ставки(плавающая ли фиксированная).
  •  п. 2 ст. 809 ГК РФ оговаривается, что проценты выплачиваются каждый месяц, до полного закрытия займа.
  • ст. 10 ГК РФ говориться о праве свободы и выбора процентного соотношения. Если Вам навязывают слишком большие проценты, то в судебном порядке можете их оспорить и потребовать меньшей ставки.
  • ст. 395 ГК РФ указываются права займодавца и его право потребовать с заемщика дополнительные проценты включительно с теми, что указаны в договоре займа, если заемщик нарушил условия контракта и несвоевременно вносил или вносит платежи, выходит на просрочку.

Самостоятельно считать начисленные Вам проценты можно, формулы простых и сложных расчетов есть, они удобны и вполне понятны. Можно использовать калькуляторы этих формул, на просторах интернета их легко найти. Будьте внимательны при заключении договора займа, просите точнее рассказать Вам про схему начисления процентов.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/kak-rasschitat-procenty-po-zajmu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: