Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

Содержание

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

В наши дни стало появляться много семей обладающих ипотекой. Ведь она дает возможность проживать отдельно от родителей и не производить съем дорогого жилья.

Только последние политические события стали наталкивать людей на переоформление или обмен ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую

В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:

  1. Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
  2. Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
  3. Переоформляется ипотека на другого человека.

В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.

Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.

При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:

  1. Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
  2. Затем следует подготовка всех необходимых документов.
  3. Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
  4. При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
  5. Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.

В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.

Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и  дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?

Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком. После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров. Таким образом, совершается около 3-х сделок.

Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.

Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При  погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.

Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.

Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться,  чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку

У этого специфичного банковского продукта имеется ряд своих особенностей. Для его выдачи требуется определенные условия.

Данный продукт обладает:

  1. Целевым назначением.
  2. Обеспечивает залог.
  3. Выдают на долгое время.

Залогом в ипотечном кредитовании выступает квартира, за которую выплачивается кредит. Когда заемщик не имеет возможности произвести возврат долга в оговоренное время, у кредитора появляется возможность для получения своих средств, используя залог. После его продажи уплаченная сумма может быть возвращена.

Оставшиеся средства получает должник, лишенный квартиры.

Для ипотечного кредитования может быть использован залог только в виде недвижимого имущества типа квартиры, нежилого строения, дома.

По закону может быть осуществлена передача как всего нежилого объекта в качестве залога, так и доли. Какая сумма может быть одобрена банком? Смотря, сколько стоит недвижимость и насколько она ликвидна.

Покупая недвижимость через ипотеку, покупатель приобретает преимущества в том что, он через определенное время становится обладателем хорошей квартиры. Главное  в данной процедуре, это наличие постоянно дохода, тогда никаких проблем не возникнет, и все долги будут во время погашены.

: можно ли взять ипотеку на долю в квартире

Источник: https://infinica.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dolyu-v-kvartire.php

Как переоформить ипотеку на другого человека законно и быстро?

Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

(2 5,00 из 5)
Загрузка…
можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Необходимость продажи жилья может возникнуть в любой момент и по причинам, спрогнозировать которые трудно.

Ухудшение материального положения, переезд, расширение семьи и необходимость приобрести более вместительное жилище – все это лишь основные причины, по которым может возникнуть необходимость в продаже.

Крайне важно знать, как переоформить ипотеку на другого человека, чтобы не упустить свою выгоду при продаже и не заполнять множество дополнительных бумаг.

На самом деле переоформление ипотеки – прекрасное решение как для тех, кто хочет быстро продать жилье, так и для тех, кто хочет официально переписать свои долговые обязательства на другого. Иногда это позволяет сохранить недвижимость при снижении уровня дохода.

В нашей статье мы рассмотрим, можно ли переписать ипотеку на другого человека, если вы не планируете продавать квартиру, а также рассмотрим, какие могут быть препятствия для оформления такой сделки.

как перевести ипотеку на другого человека

Можно ли перевести ипотеку на другого человека?

Многие люди, выплачивающие ипотеку уже долгий срок, задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека, если квартиру продавать не хочется. Причин тому может быть множество. Например, при оформлении ипотеки у вас не было возможности оформить ипотеку на другого родственника или привлечь созаемщика, а теперь возникли трудности при выплате ипотечного кредита.

Главное, что важно помнить: банку невыгодно вас терять. Конечно, он может продать вашу квартиру, если вы перестанете платить. Однако и это не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. Куда выгоднее получать от вас как выплату основной суммы, так и выплату процентов на протяжении длительного времени. Именно поэтому в большинстве случаев банк идет навстречу в таком вопросе, и переоформить ипотеку на другого человека все-таки можно.

Переоформление ипотеки на другое лицо требует предоставления всех необходимых документов в том же объеме, как и при первоначальном оформлении ипотеки. Это важно помнить, и проверять наличие таких документов у человека, на которого вы хотите переоформить ипотеку.

Какие документы потребуются для переоформления ипотеки?

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской в соответствующем регионе.
  2. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом, с печатями организации и подписями работодателя на каждом листе.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, заверенная нотариально и позволяющая узнать уровень заработной платы за последние полгода. Очень редко банки предоставляют возможность переоформить кредит на человека с маленькой зарплатой или неподтвержденным доходом, поэтому о справке по форме банка в этом случае речь также не идет.
  4. Заявка на оформление кредита. Оформить заявку можно как в офисе банка, так и самостоятельно. Однако если речь идет о том, как переоформить ипотеку на другого человека, лучше посетить банк лично.
  5. Кроме того, нередко требуются документы, подтверждающие наличие в собственности другой недвижимости, транспортных средств (не являющихся источником дохода), акций и других активов, подтверждающих соответствующий уровень платежеспособности.
  6. И, наконец, потребуется предоставить заявление о снятии долговых обязательств и переложении их на другое лицо. Такое заявление также заполняется в банке, и к нему надо отнестись максимально внимательно.

В каких случаях банк может отказать в переоформлении ипотеки?

Как мы уже упоминали выше, банку невыгодно вас терять. Поэтому редкий банк идет на уступки и позволяет снять с себя обязательства по кредиту. Однако есть и другие причины, по которым продажа ипотеки другому лицу может быть встречена банком «в штыки»:

  1. Если о вас у банка есть вся информация, и он прекрасно осведомлен о том, сколько и когда вы можете платить, то нового заемщика он не знает, и сам процесс переоформления ипотеки на другого человека выглядит для него сомнительным.
  2. Очень часто продажа ипотеки другому лицу выступает частью незаконной схемы, при которой люди быстро выводят квартиру из ипотечного обременения и реализуют по более высокой стоимости. Банки не любят участвовать в таких аферах, и потому стремятся максимально обезопасить себя, крайне редко соглашаясь на переоформление ипотеки, если есть шанс, что вы продолжите платить.
  3. Если вы не планируете продавать квартиру, а хотите именно переписать обязательства на другого человека, банк в этом выгоды для себя не видит. Переоформление ипотеки на другое лицо может быть завершено досрочным погашением ипотеки, и тогда банк потеряет свою выгоду. Именно поэтому банки часто отказывают.
Читайте также  Где взять выписку из ЕГРП на квартиру?

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, крайне важно ответственно отнестись к подготовке документов и выбору кандидата. Многие выбирают в качестве нового заемщика своего родственника, но мы рекомендовали бы вам относиться к своим родным с таким же вниманием и подозрительностью, как и к чужим людям.

Когда дело касается больших денег, во многих людях неожиданно вскрывается такое, о чем мы раньше и не подозревали.

Если вы знали своего родственника как ответственного и финансово обеспеченного человека, то при переоформлении ипотеки внезапно могут возникнуть просрочки или еще более печальные последствия. А виноваты будете вы, ведь вы убедили переоформить ипотеку.

И родственника в беде не бросишь. А вот неприятности чужого человека будут оставаться на его собственной совести, и сесть вам на шею не получится.

Если вы хотите быстро переоформить ипотеку на другого человека, мы советуем вам рассматривать родственников в последнюю очередь, а также хорошо подумать над тем, чтобы продать квартиру с ипотекой, если у вас есть такая возможность.

как перевести ипотеку на другого человека

Какие критерии влияют на одобрение банком процедуры переоформления?

Нельзя просто переоформить ипотеку на другого человека, не имея на то достаточных причин. Если у вас есть возможность платить ипотеку, переоформить ее на другое лицо вы сможете только в том случае, если собираетесь продать квартиру и подыскать себе другое жилье. Если же продавать квартиру вы не планируете, причины должны быть достаточно вескими, а к новому заемщику будут применены куда более суровые условия и требования.

  1. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, не продавая квартиру, причина для банка может быть только одна: вы больше не можете платить. Сократился уровень дохода, и вам едва хватает на жизнь, получили инвалидность, возникло серьезное заболевание члена семьи – причин множество, и каждая из них должна быть документально подтверждена. Только в этом случае банк сразу одобрит ваше решение.
  2. Кроме того, переоформление ипотеки на другое лицо можно осуществить при разводе, когда у одного супруга имеется возможность продолжать выплачивать ипотечный кредит, а у другого – нет. Делается это либо в судебном порядке либо в офисе банка, однако вы всегда должны помнить, что о любых изменениях в составе вашей семьи, а также в ваших финансовых условиях вы должны сообщать банку заранее.
  3. Если же вы хотите переоформить ипотеку на другого человека потому, что собираетесь продать имеющееся жилье и приобрести новое, к новому заемщику будет применена стандартная процедура оформления ипотечного кредита: ему придется пройти всю процедуру с самого начала, только оформлять он будет не свое жилье, а ваше. Лучше всего посещать банк вместе, и вместе заполнять все соответствующие документы.

На что смотрят банки, принимая решение, одобрять ли переоформление ипотеки на другого человека:

  1. В первую очередь, банки смотрят на уровень финансового достатка. Здесь важно не переусердствовать, так как вам нужно доказать банку, что новый заемщик сможет исправно вносить платежи, но пугать банк возможностью быстрого досрочного погашения не стоит.

Таким образом, лучше всего подбирать людей одного с вами финансового положения (на момент, когда вы оформляли ипотеку), а также заранее проверять наличие соответствующих документов. Сказать вам могут абсолютно что угодно, а вот можно ли подтвердить это документально – большой вопрос.

  1. Кроме того, банки обращают внимание на официальное трудоустройство и официальный трудовой стаж. Так, на текущем месте работы желательно отработать более полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год на одном месте работы.
  2. Помимо прочего, играет роль и кредитная история. Если у нового заемщика были просрочки по кредитам, что подтверждает БКИ, вам вряд ли разрешат переоформить на него ипотеку. Всегда узнавайте о кредитной истории лица, на которое вы хотите переоформить ипотеку, до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить собственное время и увеличить вероятность получения одобрения.
  3. Кроме того, банки также обращают внимание на такие неочевидные вещи, как наличие судимости. Как мы уже упоминали выше, к новым заемщикам банки предъявляют более суровые требования, а о наличии судимости вы и вовсе можете постесняться спросить. Однако узнавать это надо. Если за лицом, на которое вы хотите переоформить ипотеку, числится хоть малейший грешок, банк вам откажет.
  4. Наличие другой недвижимости в собственности будет значительным преимуществом, как и в случае первоначального оформления ипотеки. Чем больше у банка уверенности в том, что новый заемщик справится с ипотекой или сможет покрыть долг иным способом, тем выше вероятность, что ипотеку одобрят.

как перевести ипотеку на другого человека

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

  1. Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить рефинансирование. То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
  2. Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
  3. Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека, так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

  1. Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека, так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.

как перевести ипотеку на другого человека

Сложно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Основная трудность в переоформлении ипотеки на другое лицо заключается в том, что такая практика для наших банков непривычна. Многие банки (в особенности небольшие) прямо указывают в договоре невозможность переоформления или облагают такое решение штрафами. Внимательно изучайте договор перед тем, как подписывать его: это позволит впоследствии избежать множества проблем.

Также банки неохотно расстаются с теми, кто еще может платить по ипотеке, но предпочитает либо переехать в другую квартиру, либо просто переписать ипотеку на другого.

Конечно, вам придется потрудиться для того, чтобы доказать ваше право воспользоваться этой возможностью. Переоформить ипотеку на другого человека просто и быстро нельзя, придется постараться.

Но это все-таки возможно, и мы постарались рассказать вам, как сделать это правильно и с минимальными энергозатратами с вашей стороны.

Когда все способы уже испробованы, и нет другого выхода, переоформление ипотеки на другого человека может стать настоящим спасательным кругом. Банку нужны не вы, а его деньги, и если вы сможете доказать, что новый заемщик – именно то, что нужно, банк вам не откажет. Поэтому внимательно выбирайте покупателей и проверяйте все документы еще до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить свое время.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. А мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотечным кредитованием!

Источник: https://ipoteka.fun/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka-zakonno-i-bystro

Можно ли и как переоформить ипотеку на другого человека

Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПереоформление ипотеки на другого человека обычно требуется при возникновении обстоятельств, связанных с невозможностью тянуть финансовое бремя: болезнь, переезд, развод и пр. Рассмотрим условия, когда возможно переоформление, а также нюансы этапов процедуры.

Читайте также  Куда надо обращаться чтобы выписаться из квартиры?

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

  1. Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
  2. Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
  3. Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру. Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски. Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Необходимые условия и порядок переоформления

Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

  • получить положительный ответ от банка;
  • найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;
  • желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Важно! Банк даст согласие на процедуру только в том случае, если новый залогодатель будет соответствовать основным требованиям: платежеспособность, хорошая кредитная история, отсутствие долгов и судимости, российское гражданство (в большинстве случаев).

Схема переоформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Заемщик и лицо, на которое он собирается переоформить договор, обращаются в банк с целью получения разрешения на процедуру. Если банк дал предварительное согласие, то «преемнику» заемщика нужно собрать полный пакет бумаг, необходимый для ипотеки: паспорт, справку о зарплате, документы о семейном положении, трудовую книжку и пр.
  2. Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга. Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.
  3. В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
  4. Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

Рекомендации заемщикам

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек. Однако есть в переоформлении и минусы:

  1. Дополнительные расходы: страховка, оценка недвижимости, госпошлина.
  2. Длительность процесса. Переоформление может длится столько же, сколько и оформление обычной ипотеки – от недели до нескольких месяцев.
  3. Существует риск отказа банка.

Несмотря на все нюансы, передача долга другому лицу с дальнейшей продажей предмета залога – иногда единственный способ снять с себя долговые обязательства по ипотеке.

Процесс переоформления может пройти быстро и без длительных проверок, если «преемником» заемщика является его супруг или супруга. Например, если жилищный кредит был получен на мужа, то жена автоматически становится созаемщиком и несет такие же обязательства по выплате. После развода жена с согласия банка и мужа может стать основным заемщиком.

Схема замены должника в этом случае будет простой: потребуется просто сменить титульного заемщика, а субсидиарную ответственность в договоре заменить на индивидуальную. После этих манипуляций бывшим супругам остается только переписать квартиру на нового собственника.

Упрощенная схема переоформления также возможна, если созаемщиками выступали родственники. Основной кредитополучатель с разрешения банка может исключить себя из сделки и, получив согласие члена семьи, переоформить на него договор.

Важно! Процесс перерегистрации может занять более 1 месяца. В течение этого времени прежнему заемщику придется продолжать вносить платежи. Только после подписания всех бумаг обязательства по выплате займа с него снимаются.

Таким образом, процедура переоформления требует участия и согласия всех лиц: банка, заемщика и того, кто собирается брать на себя обязательства. «Преемником» заемщика может стать любое лицо, подходящее под требования банка.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pereoformit-na-drugogo-cheloveka.html

Как переоформить или обменять ипотечную квартиру

Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

Сегодня практически каждая четвертая семья имеет ипотеку, благодаря которой исчезает необходимость снимать дорогое жилье или жить с родителями. Но в свете недавних событий (увеличение курса рубля, инфляция, кризис) многие начали думать о том, как переоформить или обменять ипотеку на более выгодную. О том, как это сделать, наша статья.

Фото с Flickr.com, Jaybird

У большинства желающих сразу же встает вопрос, а реально ли это, можно ли переоформить ипотеку? Ответ прост. Да, можно. Вот только как лучше это сделать.

Для начала разберемся, в каких случаях может возникнуть такое желание:

  1. Переоформление ипотеки на другое лицо.
  2. Перевод ипотечного кредита в другой банк.
  3. Переоформление ипотеки на другую квартиру.

Каждый из этих случаев имеет свои особенности, на которых стоит остановиться и рассказать о них поподробнее. Итак, как переоформить ипотеку и как можно это сделать. ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как обменять квартиру

Переоформление ипотеки на другое лицо

Стоит сразу отметить, что такая практика нечасто используется российскими банками. Но практически во всех уже произошедших случаях банк соглашался на это только потому, что это единственный способ вернуть вложенные средства. Если вы решились на то, чтобы переоформить ипотеку на другого человека, то нужно будет выполнить несколько действий:

  • Самое главное, найти того, на кого будет переоформляться кредит.
  • Подготовить все необходимые документы (копии всех страниц паспортов лиц, которые непосредственно будут участвовать в сделке, справка 2-НДФЛ о доходах за полгода, копии трудовых книжек, а также заявления от обеих сторон о намерении совершить данную операцию).
  • Посетить банк с просьбой о переоформлении ипотеки. После поступления такой просьбы банк будет проверять платежеспособность человека, на которого будет происходить переоформление. Порядок и требования к заемщику абсолютно такие же, как если бы он просто брал кредит.
  • Затем, если банк одобряет кандидатуру, происходит осуществление сделки в размере не выплаченной суммы по кредиту. Сама сделка происходит по принципу купли-продажи.

Переоформить кредит на другого человека не так-то и сложно. Самая главная проблема состоит в том, что одобрит ли банк данную сделку, так как большинство кредитных организаций за неимением такой практики могут отказаться от этого шага.
Иногда процесс переоформления может затянуться на довольно длительный промежуток времени. Это может произойти из-за того, что сотрудники банка сильно загружены работой, из-за возникновения некоторых проблем с документами и т. д.

Почему банки так неохотно идут на проведение такой операции?
Существует множество причин, по которым банк может отказать в проведении сделки. Но самые главные, почему кредитор отказывает в переоформлении ипотеки на другого человека — это вынужденная проверка нового лица, а также переоформление множества бумаг.

 Довольно часто случается так, что будущий заемщик оказывается неплатежеспособен или имеет плохую кредитную историю.
Если вы являетесь инициатором переоформления и первичная ипотека оформлена на вас, то стоит помнить одно.

Пока не готов полный пакет документов, пока не произошла сделка, кредит висит еще на вас, а соответственно, платить пока должны непосредственно вы.

Перевод ипотеки в другой банк

С каждым годом появляется все больше и больше новых банков, которые в первые месяцы своего существования предлагают очень выгодные кредиты с заниженными процентными ставками.

Зачастую, многие граждане, имеющие ипотеку, могут обратить внимание на меньшие проценты и воспользоваться своим правом перевести ее в другой банк. У многих возникает вопрос, а можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Конечно же да, можно. Только называется это рефинансированием.

Суть рефинансирования состоит в том, что другой банк (в который вы решили перейти) дает средства на погашение предыдущей задолженности.

В каких случаях это может быть выгодно?

Во-первых, если появились новое кредитное предложение, которое намного выгоднее уже имеющегося.

Во-вторых, если достаток заметно вырос, и появилась возможность погасить ипотеку за меньший срок с более высоким ежемесячным платежом и на более выгодных условиях.

В-третьих, если доходы снизились и необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа, а соответственно увеличить срок кредитования, а текущий банк такой возможности не предоставляет.

Прежде всего, если вы решились на рефинансирование, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения для того, чтобы не попасться на «рекламную удочку».

Лучше всего нанять специалиста, который очень хорошо разбирается в данном вопросе и сможет подобрать не только выгодное предложение, но и помочь осуществить перевод в другой банк как можно быстрее.

Сегодня банки борются за своих клиентов, и может случиться такое, что та организация, в которой вы имеете кредит, может пойти на заметные уступки только для того, чтобы не потерять вас, как клиента. Поэтому, прежде чем искать что-то «на стороне», обратитесь в исходный банк со своей просьбой.

Вполне реально, что они вам не откажут.
Небольшой совет. Не «ведитесь» на очень привлекательные предложения незнакомых банков, так как на деле все может оказаться не так красиво, как расписывается. Могут быть навязаны страховка, комиссия и еще очень много неприятных и невыгодных вещей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Как взять ипотеку под залог
Что делать,если отказали в ипотеке — советы от RegionalRealty.ru

Обмен ипотечной квартиры

Как говорят, жизнь непредсказуема, и, казалось бы, некоторые вещи решены давным-давно и не подлежат изменениям. Это и касается ипотеки и, соответственно, ипотечных квартир.

Очень часто по истечении некоторого промежутка времени человек, взявший квартиру в кредит решает обменять ее на другую, более комфортную и большую по площади. И тут возникает следующий вопрос, а возможен ли обмен ипотечной квартиры?
Это вполне возможно.

Самое главное, это получить разрешение банка на проведение такой сделки. Обменять квартиру, которая находиться в залоге можно двумя способами.

Необходимо найти квартиру, которая будет полностью отвечать требованиям банка (лучше всего через риэлтерское агентство, которое напрямую с ним сотрудничает). Затем написать заявление в банке об увеличении суммы ипотеки, так как зачастую новое жилье стоит больше предыдущего. После этого находится покупатель на старую. После того, как все договора подписаны и сделки одобрены банком, вы одновременно совершаете несколько сделок — продажа старой и погашение долга, и покупка новой и подписание договора об увеличении ипотеки.

Процесс довольно сложный и длительный. К тому же, делать все придется непременно заемщику. И для того, чтобы все прошло нормально, следует обратиться к специалистам (кредитным брокерам и юристам) для полного сопровождения и осуществления всех сделок.

Читайте также  Где выдают документы на квартиру?
Он будет более быстрым, но и в тоже время более рискованным. Можно взять краткосрочный займ для погашения имеющейся задолженности по ипотеке. После того, как ипотека погашена, квартира становится вашей собственностью, и вы можете ее продать. После продажи возвращаются средства, которые брались как краткосрочный займ. А оставшаяся сумма идет как первоначальный взнос за другую, более лучшую квартиру, которую вы планируете приобрести.

Риск состоит в том, что иногда квартиру могут купить не так быстро, как вы на это рассчитываете, и вам придется потратить лишние средства для внесения ежемесячного платежа по другому займу. Да и к тому же, сегодня существует не так много организаций, которые смогут дать такую большую сумму тому, кто уже имеет кредитный долг.

Резюме
Вопрос как переоформить ипотеку становится очень актуальным, особенно сейчас, когда большинство людей имеет такие кредиты.

Поэтому каждый, кто хотя бы только задумывается о том, чтобы в будущем обменять, продать или переоформить ипотечную квартиру должен знать, с чем ему придется столкнуться. И самое главное, не решайте все вопросы самостоятельно.

Обратитесь к юристам, кредитным специалистам, чтобы не попасться на различные уловки мошенников и недобросовестных кредиторов.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-pereoformit-ili-obmenyat-ipotechnuyu-kvartiru/

Как переоформить ипотеку на другого человека в различных ситуациях: советы

Как переоформить ипотеку на другую квартиру?

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность.

В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника.

И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет.

А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли.

Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека.

Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора — это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

  1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
  2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
  3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
  4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е.  о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

  • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
  • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
  • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
  • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок.

Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку.

При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  1. Возможно оформление дарственной.
  2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

  • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
  • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
  • заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: