Как оформляется кредит под залог квартиры?

Содержание

Что значит кредит под залог недвижимости: правила оформления

Как оформляется кредит под залог квартиры?

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • срок кредитования до 30-ти лет;
  • минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

  • квартиру, дом, комнату;
  • земельный участок;
  • коммерческие помещения;
  • часть имущества;
  • гараж;
  • дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье;
  • объекты, подлежащие сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
  • объекты, имеющие обременение;
  • жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

  1. Стабильный уровень дохода.
  2. Постоянное место работы.
  3. Отсутствие открытых просрочек.
  4. Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
  5. Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
  • заполненное заявление на выдачу кредита;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

  • актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
  • документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
  • справка об отсутствии обременений;
  • технические документы;
  • согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
  • справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

  • услуги оценщика;
  • государственную регистрацию сделки в Росреестре;
  • страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

  • максимальная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • возможности для подачи заявки;
  • дополнительные расходы;
  • срок рассмотрения заявки;
  • способы погашения кредита;
  • отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

  • Сбербанк – от 12 %;
  • ВТБ – от 11 %;
  • Альфа Банк – от 13 %;
  • Россельхозбанк – от 15 %;
  • Газпромбанк – от 11 %.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Читайте также  Как проверить документы при съеме квартиры?

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

Изучение условий

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Заполнение заявления-анкеты

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

Принятие решения банком

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Оформление договоров и выдача денег

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как оформляется кредит под залог квартиры

Как оформляется кредит под залог квартиры?

Сегодня многие российские граждане при необходимости получить денежные средства обращаются к инструменту кредитования.

При необходимости быстро получить небольшие суммы физические лица оформляют потребительские займы, в случае потребности в средствах для покупки жилой недвижимости чаще прибегают к ипотеке.

При недостаточности уровня платежеспособности или при желании получить больший размер средств заемщики могут в качестве дополнительного обеспечения по кредиту предоставлять залоговое имущество. Прежде чем заключать такой договор рекомендуется узнать о тонкостях того, как оформить кредит под залог квартиры.

Что дает предоставление залога

Кредит с предоставлением залога представляет собой разновидность займа, при котором при выделении денег заемщику кредитор получает полномочия владения предметом залога. Такое право принадлежит кредитной организации до тех пор, пока должник полностью не погасит кредитные обязательства.

При выдаче займа банк несет определенную угрозу не возврата заемных средств физическим лицом. Предоставление залогового имущества позволяет снизить такой риск, так как в случае невозможности должником расплатиться по ранее взятому кредиту, банк имеет право возложить взыскание на залог и возместить свои убытки посредством получения средств от реализации залогового имущества.

В соответствии с действующим законодательством в качестве залога могут выступать:

  • земельные участки;
  • жилые объекты в виде домов, квартир или отдельной комнаты в помещении;
  • коммерческая недвижимость или объекты для осуществления такой деятельности;
  • садовые дома, дачные наделы, гаражи и ряд иных видов имущества.

Наиболее часто в качестве залога выступает жилая недвижимость, что обусловлено ликвидностью таких объектов. Высокая стоимость и спрос на подобные объекты позволяют кредитной организации легко реализовать их при необходимости, то есть когда заемщик оказывает несостоятельным для погашения кредита.

Механизм залогового кредитования выгоден не только для банка, но и для самих заемщиков. При выдаче займа с залогом кредитная организация соглашается на больший объем кредитования и снижает требования к уровню дохода физического лица.

Особенности кредитов с залоговым имуществом

Высокий уровень конкуренции между кредитными организациями и потребность заемщиков в больших суммах приводят к появлению большого количества кредитных программ.

Сегодня в качестве залога может выступать практически любой вид жилья, которое удовлетворяет основным требованиям кредитной организации.

Итоговый размер займа определяется на основании оценочной стоимости залога и согласно действующему законодательству процедура оценки является обязательной.

В рамках стандартных ипотечных программ в качестве залога выступает приобретаемый на кредитные средства объект. Максимальный объем займа в этом случае в среднем не превышает 75% от стоимости ипотечной недвижимости. При кредитовании с предоставлением залога в виде квартиры клиент имеет следующие преимущества:

  • больший размер займа по сравнению со стандартными предложениями;
  • более лояльные условия кредитования в виде сниженной процентной ставки или меньшей суммы первоначального взноса.

В рамках подобных программ тщательному анализу и проверки подвергается не только заемщик, но и залоговое имущество. Выдача кредита под залог возможна только при соблюдении следующих условий:

  • право владения имуществом должно принадлежать заемщику и подтверждаться официальными документами;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
  • согласие на предоставление имущества в качестве предмета залога должны дать все собственники помещения;
  • не рассматриваются помещения, на территории которых прописаны несовершеннолетние дети, с регистрацией лиц, находящихся на воинской службе или в местах лишения свободы;
  • не подлежит залогу недвижимое имущество, в процессе приватизации которого не были учтены интересы несовершеннолетних лиц;
  • не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые распространяется обременение.

Перечень конкретных требований в отношении залогового имущества в различных кредитных организациях могут незначительно отличаться. Некоторые кредитные организации предъявляют определенные требования к этажности строения, году изготовления, типу строительного материала и планировке помещения.

Многие кредиторы не рассматривают в качестве залога недвижимость с перепланировками, ряд из них требуют отсутствия прописанных на территории квартиры лиц.

Стоит заранее узнать о наличии требований к залоговому имуществу в конкретном банке, что позволит сэкономить время и исключит возможность появления неприятных недоразумений.

Как происходит оформление кредита под залог квартиры в банке

Процесс кредитования под залог недвижимости предполагает выполнение 5 основных пунктов. Как оформляется кредит под залог квартиры:

  1. предоставление залога;
  2. проведение оценки имущества, которое заемщик планирует предоставить в качестве обеспечения по кредиту;
  3. определение параметров кредитования;
  4. сбор необходимых документов;
  5. поверка разрешений, которые банк позволяет заемщику в отношении залогового имущества.

Заемщик обязан представить официальные документы, подтверждающие его право на владение имуществом. При этом стоит обратить внимание на требование банка в отношении места расположения объекта.

Большинство банков рассматривают в качестве обеспечения объекты, находящиеся в регионе оформления займа.

Некоторые кредитные организации не придают такому требованию значения и готовы рассматривать недвижимость в любом российском регионе, в котором организация осуществляет свою деятельность.

В большинстве случаев услуги по оценке предоставляются специализированными организациями, но некоторые кредиторы готовы проводить экспертизу самостоятельно. При обращении в банк сотрудники, как правило, предлагают воспользоваться рекомендациями по выбору зарекомендовавших себя специалистов в области оценки имущества.

Заемщик может выбрать для сотрудничества компанию из списка банка, либо выбрать оценщика самостоятельно. При первом варианте процедура оформления упрощается, и сроки оформления уменьшаются, так как в этом случае кредитной организации не требуется дополнительное время на проверку надежности и квалификации оценщика.

Читайте также  Для чего нужен залог при аренде квартиры?

Стоит учесть, что расходы на услуги специалиста по оценке недвижимости в полном объеме несет заемщик.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбирать программу кредитования в зависимости от собственных потребностях в кредитных средствах и финансовых возможностей. Специалисты говорят о том, что размер ставки по кредиту не всегда говорит о выгодности ипотечного предложения. При выборе программы стоит обращать внимание на наличие скрытых комиссий за обслуживание, дополнительные сборы и условия досрочного погашения займа.

Каждая программа кредитования предполагает ряд требований в отношении заемщика и залогового имущества. Банк тщательно проверяет личность заемщика, соответствие физического лица предъявляемым требованиям и качество его кредитной истории. Предполагаемый объект залога также проходит проверку со стороны кредитного учреждения. Получение положительного решения возможно только при полном соответствии всем требованиям, которое предъявляет банк.

При составлении договора в обязательном порядке прописываются пункты, которые определяют права заемщика в отношении залогового имущества.

Физическому лицу на время действия кредитного договора не разрешается проводить с недвижимостью имущественные сделки, что означает запрет на проведение операций по продаже, обмену или дарению квартиры без разрешения банка.

В некоторых случаях в соглашении прямо прописывается о невозможности замены предмета залога до момента полного погашения займа. Для исключения недоразумений подобного рода специалисты финансового рынка советуют тщательно изучать все пункты кредитного договора.

Кто может оформить кредит с залогом

Для снижения собственных рисков не возврата кредитных средств банки предъявляют определенные требования к своим клиентам. Список таких правил в разных кредитных учреждениях может незначительно отличаться, поэтому рекомендуется узнать такую информацию перед оформлением заявки. Большинство российских банков готовы работать с клиентами при соответствии следующих требований:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года на момент обращения в банк;
  • достижение не более 65 лет на дату окончания действия кредитного договора;
  • наличие постоянной регистрации в регионе осуществления банком деятельности;
  • возможность подтверждения трудового стажа и уровня платежеспособности.

Несколько лет назад без предоставления справки о доходах рассчитывать на получения кредита было невозможно. Сегодня ситуация кардинально изменилась и многие кредитные учреждения готовы предоставлять кредит без подтверждения дохода.

Увеличение количества программ без необходимости подтверждать доход официальными бумагами во многом связано с большим количеством граждан, которые получают зарплату «в конвертах». Процедура оформления займа без справок о доходах практически не отличается от стандартного процесса кредитования.

При этом заемщику стоит быть готовым к более жестким условиям в части пользования кредитных средств, так как ставка в рамках таких предложений выше на несколько пунктов и сумма первоначального взноса больше.

Большинство кредитных учреждений в качестве обязательных условий вводят правило наличия у клиента хорошей кредитной истории. У физического лица при наличии фактов просроченных платежей в прошлом при обращении возникают трудности в виде отказа.

Даже если банк соглашается на сотрудничество с таким заемщиком, то в большинстве случаев выдвигаются требования в виде более высокой ставки процента по сравнению с базовыми программами и необходимости предоставления дополнительного залогового имущества.

На каких условиях можно получить займ под залог недвижимости

Сегодня программы кредитования существуют практически в каждом втором российском банке, поэтому сложность вызывает выбор конкретной программы кредитования. Основные различия связаны со следующими параметрами:

  • ставка процента;
  • длительность кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие штрафов и комиссий;
  • возможность досрочного погашения.

Традиционно наиболее выгодные программы кредитования предлагают крупнейшие банки страны в виде Сбербанка и ВТБ 24. Средний срок кредитования в российских банках составляет 30 лет. Сумма первоначального взноса часто зависит от типа приобретаемого имущества и варьируется от 10 до 30%. Большинство кредитных учреждений сегодня работают только с займами в российских рублях. На размер ставки процента влияет множество факторов:

  • сумма первоначального взноса;
  • вид недвижимости;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • наличие у заемщика статуса участника зарплатного проекта;
  • опыт оформления кредита в данном банке;
  • наличие комплексного страхования;
  • использование сервиса электронной подачи документов;
  • использование опций внесения единоразового платежа для снижения процента по кредиту.

Средняя ставка процента по кредитам с предоставлением залогового имущества сегодня начинается от 9,5%. Большинство банков не берут за оформление кредита дополнительных сумм комиссий, но на наличие подобных пунктов специалисты советуют обращать внимание при заключении договора. Такой «сюрприз» в итоге может потребовать существенную сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Что делать если банк отказал в ипотеке под залог недвижимости

Обращение в банк за кредитом не всегда заканчивается получением положительного решения. Для повышения шансов на одобрение выдачи займов специалисты советуют подавать заявки одновременно в несколько банков, а в дальнейшем выбирать наиболее подходящий вариант. Наиболее частыми причинами отказа является следующие обстоятельства:

  • несоответствие заемщика требованиям банка;
  • недостаточная ликвидность предмета залога;
  • несоответствие залогового имущества требованиям кредитной организации;
  • наличие плохой кредитной истории.

При возможности можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Такие специалисты имеют опыт и навыки работы в сфере кредитования, поэтому часто способны помочь на первый взгляд в безвыходной ситуации.

Если банки отказывают в выдаче кредита даже под залог имеющейся недвижимости, то в этом случае стоит рассмотреть альтернативные варианты.

  • получение кредита наличными;
  • оформление потребительского кредита;
  • обращение в небанковские кредитные организации.

Во многих российских банках существуют программы кредитования наличными. В рамках таких предложений можно получить средства для использования на любые цели. Недостатком таких программ является небольшой размер суммы займа и более высокие процентные ставки по сравнению со стандартными предложениями, а также менее короткий срок кредитования. В среднем такие договора заключаются на 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам и предложениям небанковских организаций являются одними из самых высоких и могут достигать 28%. К такому варианту стоит прибегать только в крайних случаях при необходимости получить небольшую сумму кредитных средств и достаточном уровне дохода, который позволит в сжатые сроки погасить займ.

Заключение

Оформление кредита под залог квартиры предполагает последовательное выполнение определенных этапов. Получение одобрение возможно после предоставления обязательного пакета документов, при соответствии заемщика и залогового объекта требованиям банка.

В целом процесс кредитования под залог имущества мало чем отличается от стандартного процесса оформления займа, такой вариант позволяет получить более выгодные условия кредитования, повышает шансы на одобрение кредита при недостаточности дохода и необходимости получить большую сумму кредитных средств.


Источник: https://onedvizhke.ru/otvety/kredit-pod-zalog-kvartiry-oformlenie

Как получить деньги под залог своей недвижимости? Виды кредитов, условия, документы, выбор банка!

Как оформляется кредит под залог квартиры?

2018-01-09

Анжела Петровска

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Взять кредит под залог квартиры – оптимальный, а иногда единственный вариант для тех, кто нуждается в крупной сумме денег. Узнайте, как повысить шансы на одобрение и заключить договор с банком.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Кредит – эффективный и простой способ получения средств в нужном объёме. Любой договор кредитования предполагает соблюдение определённых условий и соответствие установленным фиксированным требованиям.

Основное условие – полноценное и своевременное выполнение долговых обязательств, то есть погашение долга.

И соблюдение данного условия обеспечит соответствие устанавливаемым финансовой организацией требованиям, основная цель которых – гарантия выплат.

Для получения крупной суммы заёмщик должен доказать банку, что будет совершать платежи и погашать долг без просрочек.

Гарантией выполнения обязательств может быть поручительство, которое обеспечит выплаты всей суммы в случае возникновения финансовых проблем у заёмщика. Но выполнять функции поручителей согласны немногие.

Другой стопроцентной гарантией станет залог. И для обеспечения погашения крупной суммы оптимальным вариантом является недвижимое имущество – квартира.

Важно! Оформляя кредит под залог квартиры, нужно понимать, что недвижимое имущество будет изъято банком в случае невыполнения обязательств.

Разновидности залогового кредитования

Кредитование – форма финансового обеспечения возникших у гражданина затрат, при которой расходы покрываются финансовой организацией (чаще всего банком).

Одна сторона – заёмщик, получающий деньги, вторая – кредитор, выдающий нужную сумму под определённый процент.

Данная форма распространена среди современных людей, так как иногда полностью покрыть непредвиденные и неотложные расходы своими силами невозможно. Финансовые организации предлагают несколько вариантов кредитования.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Ипотечные кредиты распространены среди граждан, особенно молодых семей. причина, по которой возникает необходимость брать кредит под залог квартиры – улучшение или приобретение жилья. По условиям банковского продукта обеспечением выступает приобретаемый объект, и он именуется ипотечным займом.

Получить ипотечный кредит могут далеко не все, к заёмщикам предъявляются строгие требования. Данный вид кредитования доступен российским гражданам с регистрацией, которые предоставят полный пакет документов, запрашиваемых банком, а также будут полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Два обязательных пункта договора – внесение первоначального крупного взноса и страхование недвижимости.

Читайте также  Где брать разрешение на перепланировку в квартире?

5 лучших предложений 2019 года  

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

К сведению! Ипотека выдаётся на покупку вторичного жилья, квартиры в новостройке или строящегося и ещё не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости.

Потребительское кредитование с залогом квартиры

Потребительский кредит под залог квартиры – это своеобразное нецелевое кредитование. Цели заёмщика могут быть различными, и их необязательно указывать и подтверждать при заключении договора с банком. К ним относятся возникшие расходы на лечение, покупку дорогостоящего имущество, поездки, приобретение недвижимости, ремонт или расширение жилплощади, развитие или открытие бизнеса, обучение, повышение квалификации и прочие нужды.

Полезная информация: предоставление залогового имущества позволит увеличить размер суммы и снизить процент, который в среднем составит 12-19% в год.

Автокредитование под залог квартиры

Приобретение нового или первого автомобиля повлечёт крупные расходы, покрыть которые доходами большинству российских граждан сложно. Оптимальным вариантом станет залоговое кредитование, по условиям которого обеспечением своевременных выплат будет являться квартира, находящаяся в собственности заёмщика.

Параметры заключаемой сделки зависят от платежеспособности клиента, ликвидности и состояния объекта недвижимости. Россиянам доступны специальные программы, исключающие необходимость обязательного страхования «КАСКО». А заявка заёмщиком подаётся либо в отделении банка, с которым заключается сделка, либо в автосалоне, в котором планируется приобретение транспортного средства.

Отдельные случаи оформления кредита под залог

Есть несколько отдельных случаев, которые стоит рассмотреть детально:

  • Кредит под залог квартиры, находящейся в собственности. Если клиент является собственником недвижимости, то данный объект может расцениваться как залоговое имущество. И это выгодно, так как позволяет снизить размер процента, увеличить сроки погашения долга и увеличить сумму.

    Хотя есть вероятность лишиться недвижимости, всё же вариант менее рискован, чем тот, при котором закладывается приобретаемая на кредитные деньги квартира.

  • Наличие доли жилплощади. Если клиенту принадлежит лишь часть недвижимого объекта, возникнут сложности. Банку понадобятся документы, подтверждающие полноценное правообладание. Получить их могут лица, доли которых отчуждены на законных основаниях и полностью оформлены.

    Но долевая собственность считается неликвидной, поэтому расценивается в качестве залогового имущества не всеми банками.

  • Коммунальная квартира. Комната в ней тоже может стать залогом, но из-за низкой ликвидности шансы на получение кредита снижаются в разы (финансовой организации в случае изъятия у собственника будет крайне сложно реализовать имущество).

    Вероятность одобрения увеличивается при приобретении комнаты соседа для становления полноправным владельцем недвижимости.

Нюанс: Недвижимость в Москве и Московской области ценится больше жилья других регионов. Поэтому получить деньги под залог собственнику в пределах МО проще.

Условия кредитования и предъявляемые к заёмщикам требования

Оформляемый кредит под залог квартиры предполагает заключение стандартного договора с банком, и в документе прописываются все условия кредитования, а также обязанности и права сторон – кредитора и заёмщика. Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • На залоговое имущество накладывается обременение.

  • До полного погашения суммы долга квартира принадлежит заёмщику, но не может полноправно им использоваться.
  • Владелец сохраняет права собственности, продолжает проживать на жилплощади, ремонтирует её при необходимости, сдаёт в аренду.
  • Но обменивать или продавать квартиру по договору запрещается.

  • А если лицо не выполняет условия кредита и не имеет возможности своевременно погасить долг, имущество законно переходит в собственность банка.

Параметры договора и предъявляемые к заёмщику требования определяются конкретным банком, но можно выделить несколько стандартных обязательных пунктов:

  1. Квартира должна пребывать в нормальном состоянии, например, не относиться к категории ветхого или аварийного жилья.
  2. Сроки погашения долга достигают 25 лет.
  3. Кредит под залог квартиры – возможность получения суммы, составляющей до 60-80% стоимости залоговой недвижимости. Точный размер рассчитывается индивидуально и зависит от особенностей недвижимости, особенно её ликвидности (возможности в короткие сроки реализовать объект по рыночной цене).
  4. Заёмщик должен являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию в одном регионе. Могут предъявляться иные требования: соответствие установленной банком возрастной категории, наличие места работы, постоянного заработка и трудового стажа.
  5. Объект недвижимости располагается в регионе функционирования банка, не находится в обременении (наложенный арест, наличие несовершеннолетних владельцев или правообладателей, ипотека).

Полезно знать! Требования и условия могут различаться, так что заранее выясните их в финансовой организации, услугами которой планируете пользоваться. Некоторые банки работают только с недвижимостью расположенной в Москве или Московской области.

Можно ли оформить договор без постоянного дохода

Получить кредит под залог квартиры можно без подтверждения постоянного дохода, ведь обеспечением своевременных выплат станет залоговое недвижимое имущество. И всё же многие банки включают заработок в список обязательных требований. Без подтверждающих доход документов условия кредитования станут менее выгодными для клиента: ставка процента возрастёт, а сумма уменьшится.

Доступен ли залоговый кредит пенсионерам

В пенсионном возрасте тоже могут возникнуть расходы, покрыть которые позволит кредитование. Но пенсионерам доступно меньше вариантов из-за устанавливаемых банком возрастных ограничений. Многие финансовые организации фиксируют верхнюю границу, не превышающую 85 лет. Но при залоговом кредитовании сроки выплат могут достигать 25 лет, поэтому предельно допустимый возраст обычно уменьшается до 65 лет, и пенсионер обязан входить в эту категорию.

Как оформить кредит под залог

Чтобы оформить кредит под залог квартиры, необходимо подготовить пакет следующих документов:

  • паспорт гражданина России (плюс копии всех его страниц);
  • копия трудовой книжки (или заключённого с наёмным рабочим трудового договора);
  • свидетельство, подтверждающее законные права владения недвижимостью;
  • документ, служащий основанием для выдачи упомянутого в предыдущем пункте свидетельства (решение судебных органов, дарственная, договор купли-продажи);
  • выписка из БТИ;
  • справка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество);
  • справки о совершении регулярных коммунальных платежей и отсутствии задолженностей.

Оформление кредита под залог недвижимости включает несколько этапов:

  1. Сбор, подготовка и подача в финансовую организацию необходимых запрашиваемых документов.
  2. Оценка недвижимого имущества, определение его рыночной стоимости.
  3. Страхование недвижимости, предоставляемой в качестве залоговой.
  4. Тщательное изучение параметров сделки и пунктов договора кредитования, согласование условий.
  5. Заключение договора с банком.

В какие банки можно обратиться

Кредит под залог квартиры можно взять в разных банках.

Условия известных и крупных финансовых организаций рассмотрены в таблице:

Название банка   Ставка процента,  в год Сроки погашения, лет Максимальный размер суммы
«Россельхозбанк» 16,5-19,5% До десяти 10 миллионов российских рублей
«ВТБ 24» Фиксировано 11,45% Двадцать До пятнадцати миллионов
«Сбербанк» Минимум 12% Двадцать 10 миллионов российских рублей (60% рыночной стоимости объекта)
«Совкомбанк» 18,99%, с возможностью дальнейшего снижения при полноценном выполнении долговых обязательств 30 000 000 рублей
«Тинькофф» Минимально 12% Пятнадцать 15 миллионов в российской валюте
«Восточный Экспресс Банк»  в год От 9,9% Двадцать 30 млн. рублей
«Альфа-Банк»  До тридцати лет 13,99% До тридцати Максимум 60% рыночной стоимости недвижимого имущества
 «Газпромбанк» Минимум 11,9% До пятнадцати 30 миллионов в российской валюте
«Возрождение» 13,5% Семь 2 миллиона в российской валюте

Полезно знать! Параметры определяются в индивидуальном порядке, поэтому выясните и уточните их в конкретном выбранном банке.

 Взять кредит под залог квартиры  можно через компанию *МойЗалог. Предоставляются деньги под залог собственности в Москве, МО (до 90% от стоимости). Процентная ставка от 6,5%, срок погашения может достигнуть 30-ти лет. Подробности есть на сайте, там же можно подать заявку онлайн.

 В Санкт-Петербурге и ЛО до 90% от стоимости  недвижимости можно взять в компании *Залоговик. Процентная ставка от 7,5%, срок погашения в максимальном значении достигает 25-ти лет. Подробные условия, расчет и тарифы есть на официальном сайте, там же можно подать заявку онлайн.

Если вы решили взять кредит под залог квартиры, оцените преимущества и недостатки данного вида кредитования, изучите все особенности, рассмотрите выгодные предложения и примите верное решение.

, как оформить кредит под залог недвижимости

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: