Что значит кредит под залог квартиры?

6 мест, где взять срочный кредит под залог недвижимости

Что значит кредит под залог квартиры?

Кредит под залог недвижимости – разновидность банковского займа, в котором в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество. Кредитные ставки в банках на сегодня, при условии залога, наиболее низкие. Риски кредитора снижены, поэтому компенсировать вероятные финансовые проблемы повышенной переплатой при кредите под залог квартиры нет необходимости.

Взять кредит под залог недвижимости можно во многих банках. Рассмотрим те из них, которые позволяют взять залоговые средства на самых привлекательных условиях. Но нужно понимать, что даже обеспеченный банковский кредит имеет ряд особенностей. Эти факторы важно учитывать, если вам необходим срочный кредит под залог.

Особенности залогового кредитования

Кредит под залог квартиры может отличаться даже в рамках одной программы. Обычно банки предлагают диапазон ставок. Чтобы переплата была ниже, ликвидность недвижимости должна быть выше.

Кредит под залог квартиры в Москве – это одно, а нецелевой кредит под залог недвижимости на периферии – совсем другое.

Чем проще в форс-мажорной ситуации продать имущество, тем ниже риски кредитора и тем проще получить деньги под залог квартиры на более интересных условиях.

Сложнее всего тем, кто пытается взять ссуду, будучи готовым обеспечить последнюю недвижимостью, расположенной в сельской местности. Если, конечно, речь не идет о нетиповой «географии».

Банки не очень охотно выдают кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов владельцам неликвидных построек. Но в большинстве случаев это всего лишь значит, что придется смириться с несколько более высокой ставкой.

Срочно взять кредит сегодня, обеспечив ссуду даже не самой привлекательным «ликвидом», все равно проще, чем получить помощь без столь явных доказательств собственной платежеспособности.

При этом, решая взять кредит под залог квартиры, заемщик должен понимать, что он несет определенные риски. В случае серьезных финансовых трудностей есть вероятность, что кредитору не останется ничего другого, как возместить потери за счет имущества должника. Что весомей – низкие проценты или риск остаться без жилья – решать заемщику.

Несмотря на потенциальные риски, целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости были и остаются для многих единственной возможностью решить непростые финансовые задачи. Если небольшую сумму иногда можно занять и у знакомых, то крупные срочные покупки, при отсутствии собственных средств, часто остаются недосягаемыми. Если, разумеется, опасаться брать деньги под залог недвижимости.

Услуга очень популярна. Часто, чтобы обзавестись своим жильем, молодым людям необходимо взять деньги в долг под залог недвижимости родителей (к примеру). В таких случаях копить самостоятельно – не вариант. Если нужно получить средства срочно, кредит под залог недвижимости – наиболее распространенное решение.

Конечно, лучше вначале постараться взять кредит наличными на 5 лет или найти банковскую программу с аналогичными условиями, не предусматривающими обеспечение. Но не всем доступна такая возможность, поэтому для многих единственный вариант решить одну из самых насущных житейски проблем – кредит под залог квартиры.

Интересный факт

Расходы на производство российских монет номиналом до 5 р. больше, собственно, номинала. К примеру, цена чеканки 5-ти копеек – 71 к.

Где взять деньги под залог?

Куда обращаться за потребительским кредитом под залог недвижимости? Где не обманут, предложат подходящую программу и не озадачат слишком высокими требованиями?

Восточный Банк

Подать заявку на кредит до 30 млн. р. в Восточный →

Предлагает деньги под залог недвижимости – до 30 млн. В качестве обеспечения может выступать квартира, коммерческая недвижимость, постройка с земельным участком.

Условия кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов:

  • 300 т.р.-30 млн;
  • 9,9-26%/год;
  • срок до 20 лет (1-20 ).

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и завис. от ряда факторов. Часть из них описана выше – чем ликвидней залог, тем меньше придется переплачивать. Но нижняя планка, которая доступна в РФ довольно многим владельцам квартир и коттеджей, вполне позволяет приобрести другую недвижимость или решить иную финансовую задачу с выгодой для себя. Однако организация не раскрывает полный список факторов, влияющих на процентообразование.

Требования к заемщикам по условиям договора:

  • 21-76 лет;
  • мин. стаж – 3 мес (для лиц до 26 лет — год);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Из документов необходимы паспорт и «бумаги», касающиеся займа под залог жилья. Учитывая наличие обеспечения, можно обойтись без справок, подтверждающих доход. Требуется страхование имущества.

Читайте также  Как подать в суд на размен квартиры?

Запрос рассматривают или в день обращения, или в течение максимум 4-х дней после этого. Возможно досрочное погашение. Платежи по ссуде под залог собственности заемщика – равными частями.

Совкомбанк

Подать заявку на кредит до 30 млн. р. в Восточный →

Это пока еще не кредит с 18 лет, но займ от «Совкомбанка» уже доступен лицам, достигшим 20-летия. Это на год меньше, чем в предыдущем банке. Верхний потолок – 85 лет, а это уже почти на десяток лет больше, чем в «Восточном» (речь о возрасте на момент полного расчета).

Условия:

  • сумма займа: 200 т.р.-3 млн;
  • 18,9%;
  • 1-5 лет.

Доступен займ под залог недвижимости любого формата. Требования к соискателям:

  • мин. стаж – 4 мес (на посл. рабочем месте);
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.

Клиенты, получающие ссуду под залог объекта недвижимости, обязаны доказать кредитоспособность документально. Помимо стандартного пакета документов, необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Что касается основных документов, требуют заявление (анкету), паспорт, свидетельство о браке, свидетельство гос. пенс. страхования и «бумаги», касающиеся непосредственно предоставляемого залога.

Если имеют место созаемщики, их присутствие тоже обязательно. В случае просрочки – комиссия в размере 20%/год. от суммы просроченного платежа. Программа допускает отказ от страхования жизни и здоровья. Причем, величина ставки не меняется.

Оплата услуги – различными способами. Важный момент — нецелевой кредит под залог недвижимости выдают в том числе и ИП.

А вы знали: у Совкомбанка есть программа Кредитный доктор, которая позволит вам исправить вашу кредитную историю?Если у вас есть такая необходимость — вам сюда!

Райффайзенбанк

Кредит в Райффайзенбанке →

Взять кредит под залог квартиры в «Райффайзенбанк» могут лица 21-65 лет. В плане условий эта программа – нечто среднее между двумя предыдущими:

  • 800 т.р.-9 млн;
  • «процентный» размер составляет 17,25-17,5%;
  • 1-15 лет.

Получить деньги под залог можно только подтвердив минимальный доход в размере 20 т.р. Справка 2-НДФЛ необходима. При этом, чтобы взять займ под залог квартиры, не нужно иметь постоянную или временную регистрацию в регионе выдачи ссуды. Если вам нужна ссуда под залог квартиры срочно, потребуется, как минимум, 3-месячный стаж на последнем рабочем месте.

Документация аналогична – от паспорта до документов, доказывающих права собственности. Если заемщик отказывается от комбинированного договора ипотечного страхования, предельный возраст снижается до 60 лет – пенсионерам взять кредит под залог квартиры уже не удастся.

Возможна выдача средств как на счет, так и наличностью. Погашение в формате аннуитета. Запросы рассматриваются очень быстро – возможна финпомощь под залог недвижимости за 1 день.

Из плюсов:

  • отсутствие необходимости в российском гражданстве;
  • достаточно крупные финансовые возможности и длительный срок;
  • предоставление средств на какие угодно цели – это, в т. ч., и автокредит, полученный в банке, при условии, что автомобиль оформляется в формате «просто деньги»;
  • различные способы погашения – в т. ч. и возможность безналичных переводов по России;
  • возможность привлечения в качестве созаемщика гражданского супруга.

Среди недостатков – сокращение только ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении кредита наличными под залог.

Возможно, вас заинтересует, где можно взять кредит без справок и поручителей.

СКБ-Банк

Подать заявку в СКБ-банк →

Здесь можно не только взять срочно деньги под залог дома (или другой недвижимости), но и обеспечить займ движущим имуществом.

Условия:

  • до 1 млн;
  • ставка от 17,9 до 22,9%;
  • 3-5 лет (на предельный срок только кредит под залог квартиры).

Чтобы рассчитывать на кредитование и получить под залог денежные средства, необходимо имущественное страхование.

Требования:

  • 23-70 лет;
  • мин. стаж – 3 мес.;
  • постоянная регистрация в регионе обслуживания «СКБ-Банка».

Если срочно нужны деньги, нужно подтвердить платежеспособность – либо справкой 2-НДФЛ, либо с помощью запроса работодателю. Что касается документации, то для тех, кто желает срочно оформить кредит под залог квартиры и подать кредитную заявку, все стандартно – выше можно ознакомиться со списком документов.

Рассмотрим, где взять кредит под залог – быстро и с минимумом требований – еще.

УБРиР

Взять кредит в УБРиР →

Выше мы рассмотрели потребительский кредит — самые выгодные условия рейтинговых организаций. Здесь можно оформить ипотеку – квартиру можно приобрести, взяв кредит под залог недвижимости.

Условия:

  • 300 т.р.-15 млн;
  • от 11,7%/год;
  • 5-15 лет.

Требования к соискателям, желающим получить деньги под залог квартиры:

  • 23-70 лет;
  • минимальный стаж – год (общ.) и 3 мес (на последнем рабочем месте);
  • отсутствие просрочек по текущим займам (при этом допускается иметь два других кредита).

Необходимо иметь минимальный доход – 12 т. р. Для созаемщика планка чуть ниже – 10 т. р. В отношении документации особых отличий здесь не найти – для получения денег потребуется уже известный пакет документов. Банк оставляет за собой право потребовать какие-либо дополнительные документы, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей клиента.

Читайте также  Как проверить информацию о квартире?

На заметку – в этом же банке можно оформить потребительский кредит на 7 лет.

Альфа-Банк

Кредит в АльфаБанк →

Организация предлагает взять деньги под залог на приобретение недвижимости. Параметры (для тех, кто берет на стандартных условиях):

  • 600 т.р.-10 млн рублей;
  • процентная ставка от 13,9%/год;
  • до 30 лет.

Предельное соотношение кредитной суммы к цене залогового имущества – до 60% (или до 50%, если речь о займах, которые выдают на потребительские цели).

Требования следующие:

  • 21-70 лет;
  • общий стаж – год, на последнем рабочем месте – 4 мес.

Обязательно подтверждение кредитоспособности. Погашение – разными способами (банковские переводы, в терминалах и т. п.).

Заключение

Мы рассмотрели наиболее выгодные варианты кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов и с доказательством кредитоспособности. Если нужны деньги под залог, этими организациями рынок не ограничивается. Но важно понимать, что в течение нескольких последних лет в РФ закрылся целый ряд банков. Поэтому выбирать кредитора, у которого возможен кредит с обеспечением, нужно с умом и опираясь на рейтинги и отзывы.

Важно не просто занять с учетом привлекательных процентов, но и подумать, как взять срочно кредит под залог квартиры в компании, которая не обанкротится вследствие экономических скачков.

Рекомендация! Клиенты, располагающие немалыми средствами, могут воспользоваться большими бонусами. Например, формат обслуживания «Сбербанк премьер» позволяет занимать средства онлайн без забот – просто оставив заявку на сайте, без необходимости сталкиваться с очередями и длительным рассмотрением запроса.

Некоторые банки согласны кредитовать клиентов, полностью расплатившихся по кредитам. Другие готовы на выдачу средств в залог, даже если погашение старого займа еще не окончено. Возьмите деньги в той организации, которая отвечает вашим условиям наиболее полно.

Вывод. Если у вас нет возможности оперативно получить необходимую сумму, выходом может стать квартира, которую можно заложить.

И еще. Если деньги нужны очень срочно, а требуемая сумма невелика, можно оформить займ онлайн на карту – срочно, без отказа. Оформить можно как на золотые карты, так и на обычные – как в банке, так и в МФО. В России переводы доступны в десятках организаций.

А вы знаете, что для того, чтобы оформить кредит, не обязательно посещать офис банка или МФО. В нашей статье вы узнаете, как можно взять кредит через интернет.

Источник: https://odobrenkredit.ru/podzalognedvizhimosti/

Где взять кредит под залог имущества на выгодной основе: лучшие предложения банков!

Что значит кредит под залог квартиры?

Взять кредит под залог своего имущества реально, если знать, куда обращаться. Но перед оформлением нужно изучить все нюансы залогового кредитования, чтобы не допустить ошибок и найти выгодное предложение.

Что представляет собой кредит под залог имущества

Залоговое кредитование – разновидность банковских продуктов, при которой обеспечением по кредиту становится имущество. Залогами могут выступать недвижимые и движимые объекты собственности. В первом случае это квартиры, участки, дома, коттеджи. Движимое имущество – это, как правило, личные транспортные средства.

При кредитовании под залог имущества банк получает гарантии того, что не понесёт убытки, ведь обеспечением по кредиту становится личная собственность заёмщика, которая в случае невыполнения долговых обязательств будет реализована и использована для полного погашения.

Виды

Выделяют кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, последние более популярны, так как позволяют получать крупные суммы.

Кредитование бывает целевым и нецелевым. В первом случае заёмные средства расходуются на определённые установленные условиями договора нужды, например, на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, ремонт. При нецелевом кредите под залог собственного имущества предполагаются траты на разные цели, в этом заключается сходство со стандартным потребительским кредитованием.

Кредиты даются под залог имеющегося или же приобретаемого имущества. В последнем варианте услуга называется ипотекой: покупаемая недвижимая собственность на время действия договора становится залоговой. Но финансовые организации в качестве залога принимают и находящиеся в собственности объекты.

Условия выдачи

Залоговые кредиты предоставляются на условиях:

  1. Увеличенные суммы, достигающие 50-70% (в редких случаях – 80%) стоимости предоставляемого в качестве залога имущества.
  2. Сниженные ставки (по сравнению со стандартным потребительским кредитованием). В среднем это 12-17% в год.
  3. Гибкие сроки, которые при предоставлении имущества в залог могут достигать 20-30 лет.
  4. На залоговую собственность накладываются ограничения. Так, владелец не может обменивать или продавать недвижимость, осуществлять глобальные перепланировки. Кредит под залог личного движимого имущества влечёт ограничения регистрационных действий. Транспорт не может переоформляться, продаваться, дариться.
  5. Не всегда требуется подтверждать доходы, так как обеспечением и гарантией погашения долга становится являющееся залогом имущество. Кредитная история тоже учитывается не всеми финансовыми организациями при рассмотрении заявок.
  6. Для оформления необходимо наличие полного пакета документов.

Требования к заявителям и имуществу

Не каждый сможет взять кредит под залог, и не всякое имущество станет залоговым: существуют определённые устанавливаемые кредиторами требования. На заёмщиков распространяются следующие:

  • Платежеспособность. Желательно, чтобы клиент имел стабильный заработок и подтвердил его.

    Также гарантией платежеспособности становится наличие трудового стажа (обычно не меньше трёх-шести месяцев на последнем месте и от года – в общем).

  • Гражданство (возможно и иностранное), желательная регистрация на территории нахождения банка.
  • Наличие имущества в собственности. Заёмщик должен являться полноправным законным владельцем.
  • Возрастные ограничения.

    Нижняя граница – 21 год. Верхний предел возраста на момент возврата кредита – 65-75 лет.

К недвижимому имуществу предъявляются такие требования:

  • Ликвидность. Данный параметр означает, что собственность может реализоваться по рыночной стоимости за короткий срок.
  • Нормальное, то есть не аварийное состояние. Объект не должен входить в планы по сносу или капитальному ремонту с необходимым выселением жильцов.

  • Не должно быть обременений, в список которых входят залог, наложенные аресты, прописанные малолетние граждане.
  • Имущество (или доля) должно находиться в собственности клиента. Хотя иногда допускается, чтобы залогодателем и заёмщиком являлись разные люди.

  • Объект располагается на территории нахождения офисов финансовой организации.

Если в залог предоставляется движимое имущество, то есть транспортное средство, то автомобиль должен быть не старше определённого возраста, не иметь серьёзных дефектов и являться ликвидным.

Какие документы нужны

Чтобы оформить кредит под залог собственного имущества, надо подготовить полный пакет нужных документов.

Заявитель предъявляет:

  • гражданский паспорт и по требованию кредитора второй документ для удостоверения личности (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, ИНН);
  • подтверждающую доходы справку 2-НДФЛ или выданную в банке (иногда принимаются иные документальные подтверждения);
  • трудовую книгу с копией;
  • свидетельство и регистрации (или расторжении) брака;
  • нотариально заверенные разрешения остальных владельцев имущества на предоставление в залог.

Необходимо собрать документацию на становящееся залогом недвижимое имущество. Это бумаги, подтверждающие законность прав собственника: свидетельство о государственной регистрации и договор купли (наследования, дарственная). Характеристики объекта подтверждаются выпиской из ЕГРН, кадастровым паспортом, выписками из домовой книги, техническим планом.

Если в залог передаётся движимое имущество, права собственности и характеристики тоже подтверждаются соответствующими бумагами: ПТС, свидетельством о регистрации.

Если кредитная история испорченная

Добиться предоставления ссуды в банке под имущественный залог можно и с испорченной кредитной историей. Обеспечением по кредиту будет имущество, поэтому кредитор не уделяет особого внимания КИ, ведь долг в любом случае будет погашен за счёт реализации объекта, даже если заёмщик перестанет совершать платежи.

С плохой кредитной историей взять кредит на крупную сумму возможно не всегда, даже если в залог предоставляется имущество. Размер зависит от того, насколько КИ испорчена. Если клиент имеет крупные долги и многочисленные просрочки, банк не захочет с ним сотрудничать. Учитываются и характеристики собственности, влияющие на ликвидность: чем она дороже, тем больше сумма кредитования.

Что, если в кредите отказано

Если получить кредит наличными под залог своего имущества не удалось, не отчаивайтесь, есть иные пути, например, кредитные компании. Одна из них ➥ «Сзалогом», которая не только выдаёт заёмные средства, но и является посредником, сотрудничая со сторонними кредиторами. То есть ваши шансы на одобрение увеличиваются многократно, так как заявка рассматривается несколькими организациями.

Условия выгодные. Ставка процента – 12%, получить можно крупную сумму – до 90% рыночной цены имущества, что достигает 100 млн. Также можно взять аванс и воспользоваться услугами рефинансирования.

Кредиты под залог доступны разным категориям граждан. Изучайте нюансы и условия, принимайте решение и выбирайте заинтересовавшее предложение.

4 банка, выдающих залоговые кредиты

Если цель – получение кредита под залог приобретаемого имущества или уже находящегося в собственности, то можно обратиться в несколько банков, предлагающих услуги залогового кредитования.

«Сбербанк»

Условия кредитования с залогом имущества в «Сбербанке» такие:

  • Сроки, достигающие двадцать лет.
  • Индивидуальное определение ставок процента. Минимальный размер – 14%, итоговая величина зависит от сроков и суммы, статуса клиента и характеристик имущества.
  • Получить можно до 10-и млн. российских рублей.

«ВТБ 24»

Принципы залогового кредитования банка «ВТБ 24»:

  • Предельно допустимая сумма – 15 000 000 руб.
  • Период кредитования не превышает 20 лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 12,25%.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» условия кредитования с залогом имущества такие:

  • Кредиты предоставляются на сроки до 15-и лет.
  • Выдаётся до 15 миллионов.
  • Величина ставки – 15% годовых.

«Райффайзенбанк»

Предоставлением имущественных займов и ссуд под залог имущества занимается «Райффайзенбанк», устанавливающий условия:

  • Ставка по ипотеке – минимально 9,25%, но такая величина доступна не всем клиентам.
  • Получить возможно до 26 миллионов.
  • Сроки – до тридцати лет.

Оцениваем риски

Какие существуют риски кредитов под залог собственности? Значительный – вероятность утери. Хотя объект остаётся в собственности владельца, если заёмщик перестанет выполнять прописанные договором долговые обязательства, банк имеет право изъять собственность и продать, чтобы вернуть свои деньги.

Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите договор, чтобы узнать скрытые комиссии и уточнить размеры платежей. Просрочки и внесение меньших сумм влекут штрафы. А при выборе условий кредитования трезво оцените возможности и финансовое состояние.

: для хорошего настроения!

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-imushhestva/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: