Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Содержание

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Когда оформляется ипотека на вторичное жилье, необходим немного иной пакет документов, чем при оформлении приобретения квартиры в новостройке. Выбор банковского учреждения должен быть основан на программах, которые каждый из них представляет для населения.

Не нужно бояться брать кредит в только открывшихся финансовых учреждениях. Даже при их ликвидации или банкротстве, условия по кредитному договору для заемщиков не изменятся, обязательства просто перейдут в другой банк. Размер процентов и все сопутствующие нюансы будут сохранены.

Выбор банка и квартиры

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

  • чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
  • не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
  • жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
  • не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Необходимые документы для обращения в банк

По стандартному правилу выдачи займов на приобретение квартиры на вторичном рынке, банкам необходимо предоставить определенный перечень документов. Среди них:

  • заявление обратившегося лица (заполненная по стандарту банка анкета);
  • ксерокопии документа, который удостоверяет личность гражданина;
  • копия трудовой книжки, с обязательной печатью от действующего работодателя;
  • ксерокопии таких бумаг – документ о вступлении в брачный союз, о появлении детей на свет, заключенный брачный договор между супругами;
  • копии бумаг, подтверждающих наличие у гражданина определенного образования;
  • справка с места работы и справка по форме 2-НДФЛ.

Если во взятии ипотечного кредита будет участвовать один или несколько созаемщиков, то им необходимо предоставить такой же список документов. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что если по каким-то причинам сам заемщик не сможет выплачивать кредит, его созаемщики будут иметь финансовую возможность, погасить долг за него.

Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.

На первичной консультации сотрудник финансового учреждения, анализируя документы, может потребовать принести дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной рассматриваемой ситуации. Также дополнительная документация может потребоваться и при рассмотрении заявки. Так как сведения, содержащиеся в требуемых бумагах, смогут помочь принять положительное решение по кредиту.

В вынесенном банком решении будет содержаться информация о сумме кредита и условиях его погашения. При подписании договора с банком клиент всегда должен внимательно прочитывать кредитный договор, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем и новых нюансов при гашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда недвижимость уже найдена, и банк одобрил выбор клиента, можно начинать готовиться к совершению сделки. Это также очень важный этап для приобретения вторичного жилья в ипотеку, где также нужно собрать ряд бумаг для предоставления в банк.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательной процедурой будет оценка специализированной компании. Эта оценка будет содержать сведения о стоимости кв. м. жилой площади, состояние квартиры и самого дома. Также оценки подлежит прилегающая территория, к отчету обязательно должны быть прикреплены фотографии квартиры, подъезда и дома.

То есть, на данном этапе оформления ипотеки, банку необходимо будет представить отчет о проведенной оценке жилой площади с прикрепленными фотокарточками.

Необходимо получить заключение страховой компании о согласии, провести страховку жизни или утрату, а также повреждение самой жилой территории. В случае, если с заемщиком или с квартирой что-нибудь случится, страховка может понадобиться.

Подготовить для банка и направить ряд документов по квартире:

  • ксерокопии паспорта продавца;
  • кадастровый паспорт на недвижимое имущество;
  • копия документов о владении квартирой;
  • справка о зарегистрированных на данной жилой площади лиц;
  • выписка из ЕГРП;
  • разрешение органов опеки – если есть несовершеннолетние лица, которые принимают участие в сделке.

После принятия на рассмотрение документов и проведения их проверки, банк назначает дату совершения сделки. Во время ее проведения:

  • все стороны читают условия сделки (или им оглашают все пункты договора);
  • подписывается кредитный договор (проставляется также дата подписания документа);
  • подписывается договор купли-продажи.

В некоторых случаях, необходимо подписать закладную на квартиру.

После подписания договора купли-продажи, продавец предъявляет его банку, чтобы получить оплату. Он может получить их из банковской ячейки или снять с банковского счета. Сделка купли-продажи заканчивается подписанием сторонами акта приема-передачи квартиры. После этого владельцем квартиры становится заемщик.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке в Сбербанке необходимо предоставить ряд документов. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на стадии подачи заявки:

  • заявление (анкета);
  • ксерокопия обратившегося лица и его созаемщиков;
  • справка о доходах по заработной плате по специальной форме;
  • согласие супруга заемщика на ипотеку – если кредит более 200000 рублей.

Документы в определенных ситуациях:

  • для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация за определенный период, обычно это год;
  • для пенсионеров – справка из пенсионного фонда о получаемой пенсии;
  • для военнослужащих – ксерокопия контракта, а также справка из воинской части за последние полгода.

На вторичное жилье также необходимо подать определенные бумаги:

  • выписка из домовой книги о зарегистрированных гражданах на жилой территории;
  • технические бумаги на квартиру;
  • свидетельство о праве собственности;
  • разрешительные бумаги на квартиру, если проводилась перепланировка (в некоторых случаях);
  • план дома (поэтажный);
  • бумаги, которые подтверждают, что на данный объект недвижимости нет задолженностей по коммунальным платежам.

Необходимо подготовить согласие, заверенное у нотариуса, супруга, о том, что жилье передается в залог банку. Если есть малолетние дети, то необходимо одобрение от органов опеки и попечительства.

Читайте также  Как происходит передача денег при покупке квартиры?

Подготовка документов для ипотеки на вторичное жилье требует внимательности и тщательной подготовки. Непредоставление хотя бы одной бумаги, может повлечь затягивание процесса оформления ипотечного займа и перехода прав собственности на квартиру. Правильно подготовленный пакет документации ведет к быстрому и легкому оформлению ипотеки.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/vtorichnoe-zhile-dokumenty.html

Какие документы нужны для ипотеки и как подается заявка в банк

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Получение крупного кредита на собственное жильё — задача не из лёгких. Деньги даются на длительное время, поэтому банки должны быть уверены:

  • в способности заемщика нести бремя выплат 10 — 20, а то и больше лет;
  • его ответственности (в том, что он никуда не уедет, не повредит имущество, не передаст квартиру во владение другим безответственным жильцам и т. д.);
  • в высокой ликвидности залоговой недвижимости, в роли которой выступает сама ипотечная квартира;
  • юридической чистоте и правильности сделки с недвижимостью.

Поэтому заемщику приходится собирать целую кипу бумаг, чтобы подать заявку на ипотеку. Кто может взять ипотеку на жилье, какие документы нужны для оформления ипотеки и как лучше оформить заявку на ипотеку?

Как получить ипотеку на квартиру

Чтобы не тратить напрасно время на сборы многочисленных документов, а потом с порога банка получить отказ, лучше заранее ознакомиться с тем, что представляет из себя ипотека.

Это не щедрый подарок банка, а выдача в долг под годовой процент кредита, залогом по которому будет именно то жилье, которое становится собственностью заемщика после оформления ипотечного договора (квартира вторичного рынка, квартира первичного рынка в строящемся доме, собственный строящийся дом). То есть за кредит придется платить каждый месяц в течение того срока, на который заключается договор.

Что нужно, чтобы взять ипотеку: шаг первый

Вначале необходимо, не торопясь посчитать, какова будет общая переплата и ежемесячная плата по кредиту. Здесь не нужно пользоваться карманным калькулятором и мучиться с расчетами: рассчитать платежи можно в течение нескольких секунд на странице сайта любого банка при помощи ипотечного калькулятора.

Функции некоторых калькуляторов содержат даже подсчёт необходимого дохода, но здесь нужно быть особо внимательным:

Большинство банков не соблюдает «правило 40%», регламентирующее коэффициент долговой нагрузки не выше 40% от суммарных доходов заёмщиков и созаемщиков (обычно вторым созаемщиком выступает супруг).

Они знают, что самые добросовестные плательщики — это пенсионеры и получающие небольшие зарплаты бюджетные работники. Эта категория населения будет голодать, экономить на одежде, развлечениях и отдыхе, но платить по долгам будет исправно.

А то, что человек фактически превращается в раба, жизнь которого утрачивает своё качество практически на всю молодость, кредитора не волнует. Как человек будет жить, ему плевать, лишь бы платил исправно. Поэтому такие расчеты должны производить только сами заёмщики, прежде чем возлагать на себя непосильную ношу на долгие годы: без права сменить место жительства, временно отдохнуть от работы или даже, не дай Бог, заболеть

Если вы хотите взять ипотеку и при этом продолжать радоваться жизни, как раньше, (покупать себе и детям подарки, новые вещи, ездить ежегодно отдыхать), то должны знать, что на ежемесячную плату по кредиту должно уходить не более — 20 — 30% ваших доходов (такие нормы существуют в мире).

  • Если доля платежей — 40 — 50%, придётся уже потуже затягивать поясок и искать пути экономии в семейном бюджете.
  • Превышение 50% (а большинство банков допускает это) означает обречение себя на очень сложную жизнь в условиях полной экономии и отказа во всем на период кредитования.

Чтобы сильно не обременять и подстраховать себя, лучше запастись дополнительной суммой на депозите, которая может пригодиться в экстренном случае (потере работы или болезни).

Итак, если вас устраивает размер предстоящих платежей, можно приступать ко второму шагу.

Что нужно для получения ипотеки: шаг второй

Для того, чтобы узнать, как правильно оформить ипотеку, сразу определитесь с тем, какая ипотека нужна:

  • первичная;
  • вторичная;
  • на строительство собственного дома.

Во всех этих случаях собирается свой пакет документов для ипотеки. Также может отличаться перечень документов для одиноких заёмщиков и супругов, семей с детьми, военных, бюджетных работников, физических и юридических лиц и пр. Рассмотрим, какие документы нужны для получения ипотеки по стандарту и в каждом конкретном случае.

Стандартный список документов для того, чтобы взять ипотеку на квартиру

Собирать пакет документов желательно начинать не позднее, чем за одну — две недели перед походом в банк. Следует учесть:

  • некоторые справки, например, 2-НДФЛ, необходимо заказывать заранее по месту последней работы, а на это может уйти три дня;
  • срок действия справок может быть ограничен одним месяцем и даже меньше;
  • пока в банке дойдёт очередь до рассмотрения заявки, может также пройти определенное время (период рассмотрения заявки длится обычно от 2 — 3 дней до 2 недель).

Чтобы оставить заявку на ипотеку, необходимо прийти в банк, где заполнить анкету-заявление на банковском бланке. К анкете необходимо приложить:

  • паспорт заемщика (оригинал и ксерокопия всех его страниц);
  • справку 2 НДФЛ за последние полгода, либо СНИЛС (страховой налоговый индивидуальный счёт), или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
  • копию трудовой книжки;
  • выписку с депозита о сумме, предназначенной для выплаты первого взноса; документы на ипотечную залоговую недвижимость (квартиру, которая берётся в ипотеку, или строительство).

Помимо этого, банк может потребовать дополнительные документы:

  • Лицензию, если заёмщик осуществляет лицензионную деятельность.
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если ипотечный заем берет семья с детьми.
  • Военный билет и разрешение на ипотеку от Росвоенипотеки для заёмщиков военных.
  • Сертификат на материнский капитал и согласие на его использование.
  • Другие документы, подтверждающие льготы (например, трудовой договор бюджетного молодого специалиста, документы, дающие право на налоговый вычет, сертификаты на государственные и региональные дотации и др.).
  • Документы созаемщиков (заявление, паспорт и справка 2-НДФЛ.).
  • Брачный договор, закрепляющий ипотеку только за одним супругом, если второй супруг откажется выступать в роли созаемщика. При этом второй партнёр не будет являться собственником жилья и разделять бремя выплат по ипотеке.

Что нужно для оформления ипотеки на первичном рынке

Обычно ипотека строящегося жилья оформляется на основе договора о долевом участии, поэтому при её оформлении к необходимому стандартному пакету дополнительно добавляются:

  • копия договора на участие в долевом строительстве;
  • квитанция об уплате дольщиком оговорённой с застройщиком части стоимости жилья;
  • документы застройщика, если он не аккредитован в банке, выдающем заем:
  • регистрационное свидетельство застройщика;
  • разрешение госорганов на строительство и продажу жилья;
  • планировка квартиры и её техническое описание с указанием стоимости;
  • независимая оценка стоимости объекта, проведенная экспертом, нанятым банком или заемщиком.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру вторичного фонда

Если в качестве залога выступает уже готовое жильё, то банк уже более придирчиво изучает саму квартиру, так как ему важно знать всю её историю:

  • кто прописан в ней;
  • чисто ли проведена сделка;
  • не числятся ли долги за бывшими владельцами;
  • не находится ли жильё в судопроизводстве и т. д.

Проверить чистоту квартиры поможет ЕГРПН — единый государственный реестр прав на недвижимость, поэтому понадобится минимум две справки из этого органа.

Список документов на квартиру:

  • Паспорт бывшего владельца (ксерокопии всех страниц).
  • Договор о сделке между бывшим владельцем и заемщиком: покупки-продажи; дарения и др.
  • Выписка из ЕГРПН (регистрация права нового собственника).
  • Выписка из ЕГРПН об отсутствии обременения (квартира не является другим ипотечным залогом, не отобрана по суду за долги и т. д.).
  • Справка о всех прописанных или выписка из домовой книги в оригинале (заказывается в паспортном столе).
  • Разрешение из органов опеки на оформление сделки с квартирой, если её собственником является несовершеннолетний.
  • Кадастровый и технический паспорт недвижимости (заказывается в МБТИ или кадастровых органах).
  • Справка из ЖЭУ или единого расчетного центра об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  • Независимая экспертная оценка стоимости жилья.

Как брать ипотеку на строительство дома

При оформлении ипотеки для строительство дома к стандартному пакету добавляются:

  • Документ собственника на земельный участок.
  • Разрешение местных органов на строительство дома.
  • План будущего дома.
  • Договор со строительной компанией.

Кредит на квартиру по двум документам

Многие банки предлагают сегодня заемщику оформить ипотеку всего по двум документам за считанные дни. Насколько это реально?

Ипотека по двум документам вполне реальна и оформляется быстрее обычной, так как не требуется справка НДФЛ (данные о доходах заемщиках банк найдёт сам в базе данных налоговиков). Однако банковские работники могут потребовать погашение кредита до половины в качестве первого взноса и установить более высокий процент для плательщика.

Первым необходимым документом в этом мини-пакете является паспорт, а второй — на выбор из списка:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • сертификат собственника на другую квартиру (не ипотечную) или машину.

Как лучше подавать заявку на кредит: шаг третий

После того, как нужные документы собраны, нужно выбрать несколько банков с наиболее приемлемыми условиями ипотеки. Почему несколько?

Собираясь в банк, нужно предусмотреть возможность отказа и возникновение необходимости обращения в другую организацию. А это дополнительное время и расходы: придется повторно заказывать справки, срок действия которых уже прошёл. Но главное не это, а то, что уже при первом обращении вы попадаете в базу данных, и если первый банк вдруг откажет в кредите, то скорее всего другие банки не захотят тратить своё время, а откажут прямо с порога.

Поэтому чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше в одно время подать заявку на ипотеку во все банки, которые вы выбрали. Они одновременно получат ваши документы и примерно к одной дате рассмотрят.

Даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, есть шанс, что какой-то из банков согласится рискнуть и дать согласие на выдачу заема. Если же затея закончится неудачно, стоит обратиться к ипотечному брокеру.

Возможно, он подскажет другую схему действия при оформлении документов для ипотеки.

Заключение ипотечного договора: шаг четвертый

Грамотно составить ипотечный договор может также помочь кредитный брокер, чтобы избежать разных ловушек: скрытых комиссий, ненужных страховок и т. д. Если рассчитываете только на свои силы, то как минимум необходимо:

  • изучить закон 102-ФЗ об ипотеке;
  • внимательно прочесть все пункты договора;
  • ознакомиться со ст. 31 вышеприведенного закона о страховании залогового имущества.

Внимание: Государственная регистрация ипотечного договора в настоящее время не является обязательной процедурой, но она может стать одним из условий банка при выдаче кредита.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-polucheniya-ipoteki.html

Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку?

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека – единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.

Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?

Ипотека – денежные средства, которые занимают под залог на недвижимость. Обычно оформляются на покупку домов, квартир. Правоотношения, а также условия покупки квартиры в ипотеку регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», предмет ипотеки – статьей 5. Узнаем, какова пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку без помощи риэлтора в 2019 году.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: краткий порядок основных действий

Для начала нужно:

  • изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
  • проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
  • приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
  • собрать пакет документов на ипотеку;
  • собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
  • заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
  • зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.
Читайте также  Как узнать снят ли арест с квартиры?

Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).

Условия получения ипотеки на покупку квартиры: первые этапы

Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов.

Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы. Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности.

Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку.

Покупка дома или квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.

Имущество регистрируют после ввода его в эксплуатацию. Кредитор начинает проверять застройщика, его надежность, документы на землю и следить за степенью готовности строительства, что помогает снижать риски банка при кредитовании и заемщика при приобретении жилья.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Обычно финансируется приобретение дома не старше 30 лет. Комнаты в коммунальных квартирах не кредитуют, так как данное имущество неликвидное. Также негативно относятся к «хрущевкам». Если квартирой владеют менее трех лет, продажу облагают налогом.

Что нужно спрашивать и выяснять при покупке квартиры-вторички в ипотеку?

В первую очередь – проверить недвижимое имущество на юридическую чистоту. У вторичного жилья иногда неожиданно появляются наследники, законные собственники и третьи лица. Подобная информация выясняется до подписания договора.

При выборе жилья нужно ориентироваться на разные особенности первичного и вторичного жилья.

На что нужно обращать внимание при покупке квартиры в ипотеку: важные моменты первички и вторички

Новостройки Вторичный рынок
Жилье в строящемся доме обычно на 30% дешевле готовых вариантов. Но всегда есть риск, что дом не достроят и не сдадут его в эксплуатацию. Можно заселиться сразу.
Новостройки оснащены современными технологиями, соответствуют современным стандартам, требованиям времени, с перспективой развития инфраструктуры. Богатый выбор вариантов в районах с готовой инфраструктурой. Недостаток – устаревшие планировочные решения, изношенные коммуникации.
Процентные ставки по ипотеке низкие. Условия аналогичны ипотеке новостроек.
Придется как следует вложиться в ремонт. При ремонте, в некоторых случаях можно обойтись минимальными затратами.

Какие документы нужно требовать у застройщика для покупки квартиры в ипотеку в новостройке?

Перечень документов:

  • инвестиционный контракт;
  • проектная декларация;
  • проектная документация с госэкспертизой;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о собственности на земельный участок;
  • договор страхования или поручительства;
  • выписка из ЕГРН;
  • учредительные документы компании.

Рассмотрим, что еще нужно сделать после покупки квартиры на вторичном или первичном рынке в ипотеку.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры: выбор ипотечной программы

Нередко банки, которые предлагают лучшие условия в отношении процентов, требуют несколько видов страховки, берут дополнительные комиссионные. Если есть некоторые сложности с подтверждением дохода, предоставлением других документов, но имеется крупная сумма на первоначальный взнос (30-50% от общей суммы кредита), можно пойти в банк, который предлагает ипотеку «по двум документам», необходимым для покупки квартиры.

Какие документы проверить при покупке квартиры в ипотеку в процессе общения с кредитным инспектором? Лучше попросить типовой договор по выбранной программе кредитования и выяснить:

  • есть ли комиссия за услуги кредитования и активно навязываемые услуги;
  • пакет документов на покупку квартиры по ипотеке;
  • последствия отказа от оформления дополнительных страховок (законодательство требует только страховку залогового объекта);
  • условия для досрочного погашения кредита;
  • максимальный период просрочки платежей.

Список документов для ипотеки при покупке квартиры у Сбербанка или любого другого банка свой. Но везде требуют справку о доходах, актуальные сведения о семейном положении.

Сроки рассмотрения заявки зависят от порядка работы бюрократических служб внутри банка, длительности проверки документов при покупке квартиры в ипотеку, сложности представленного пакета. Кредиты по двум документам одобряются за 2-3 дня. Заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами банка несколько недель.

Документы и порядок сделки для покупки квартиры в ипотеку

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку на вторичном или первичном рынке делятся на 3 группы.

Первая группа

Обязательно заявление, которое можно скачать здесь, в котором потенциальной заемщик указывает все сведения о себе:

  • персональные данные по паспорту;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • данные о семье;
  • образование, место работы, должность, трудовой стаж;
  • сведения о доходе;
  • данные об имуществе (при наличии автомобиля или недвижимости на эти объекты легче всего наложить взыскание при необходимости);
  • наличие активов (ценных бумаг, счетов в банке).

Далее предъявляются копии:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • свидетельства о браке, рождении ребенка;
  • военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • диплома, трудовой книжки, оригинал 2-НДФЛ;
  • документов, подтверждающих право владения имуществом.

Вторая группа

Рассмотрим, какие еще документы нужны для банка при покупке квартиры по ипотеке. Обычно требуют после одобрения банка:

  • свидетельство о праве собственности;
  • копию договора купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • выписку из Государственной регистрационной палаты;
  • выписку из домовой книги;
  • предварительный договор купли-продажи. Образец можно скачать здесь;
  • документы об оценке квартиры.

Для чего нужен оценщик при покупке квартиры в ипотеку? Стоимость, указанная в договоре купли-продажи, безразлична банку, он обращает внимание на заключение независимого оценщика, отражающее рыночную стоимость жилья. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Перечень документов для банка при покупке квартиры по ипотеке: третья группа

  • документ, свидетельствующий об оплате договора страхования покупаемой недвижимости;
  • документ страхования жизни заемщика;
  • ипотечный договор и соглашение о залоге, которое можно скачать;
  • договор купли-продажи долевого строительства, который также можно скачать.

Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры в ипотеку?

После заключения кредитного договора заемщик получает деньги, покупает квартиру. Сделка оформляется через Росреестр. Регистрируются договор купли-продажи, договор об ипотеке, соглашение о залоге. Подписывается акт приема-передачи имущества. На следующий день банк направляет продавцу сумму. Нужно помнить, какие документы остаются у покупателя при покупке квартиры в ипотеку:

  • договор купли-продажи;
  • акт приема-передачи квартиры, который можно скачать здесь;
  • выписка из ЕГРН.

Какие документы выдают при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме?

Если дом только строится, клиент стал участником долевого строительства, но не совершил сделку купли-продажи. Какие должны быть документы на руках после покупки квартиры в ипотеку в таком случае:

  • договор долевого участия из Росреестра;
  • договор о переуступке прав и обязанностей участника долевого строительства, образец которого можно скачать здесь;
  • справка о полной оплате, полученная от застройщика;
  • расписка физического лица при переуступке.

Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка: требования, документы и последовательность

Сбербанк – один из основных лидеров на рынке ипотечного кредитования. Не предъявляет существенных требований к покупаемой недвижимости. Не допускает кредитования жилья с самовольной перепланировкой.

Обязательно требует наличие первоначального взноса. На решение о выдаче займа обычно уходит около 4 месяцев. До заключения сделки оформляется договор по форме банка. Рассчитаться с продавцом можно через банковскую ячейку.

Деньги получают после регистрации недвижимости.

В целом, ВТБ выдвигает похожие требования и принимает тот же пакет документов для ипотеки при покупке квартиры.

Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура и пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке в новостройке или старом доме с привлечением материнского капитала в 2019 году выглядит следующим образом:

  • выбор банка;
  • рассмотрение предварительной заявки;
  • предоставление банку документов, которые подтверждают платежеспособность клиента;
  • поиск жилья, подготовка документов;
  • заключение договора о покупке квартиры, подписание ипотечного займа, оформление закладной;
  • составление акта приема-передачи и договора купли-продажи;
  • регистрация в Росреестре;
  • предоставление документов в ПФР;
  • перечисление денег, получение нового правоустанавливающего документа в Росреестре.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военнослужащий после трех лет участия в программе НИС пишет рапорт о намерении оформить Свидетельство для получения ЦЖЗ. Далее следует стандартная процедура оформления ипотеки. Но военнослужащий предоставляет комплект документов в Росвоенипотеку для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, перечисления средств первоначального взноса на спецсчет.

Сколько стоит оформление документов при покупке квартиры в ипотеку?

Общая стоимость зависит от порядка оформления документов при покупке квартиры в ипотеку, расходов на получение выписок, справок. Обычно риэлторское вознаграждение – процент от стоимости сделки (3-10%). Если можно достичь договоренности, расходы разделяются между продавцом и покупателем.

Если вы не знаете, как правильно оформить документы при покупке квартиры в ипотеку, стоит обратиться к нотариусу. Но стоимость его услуг выше 15000-25000 рублей без непосредственных нотариальных услуг.

Источник: https://room46.ru/chto-nuzhno-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Документы для ипотеки

Что нужно для оформления ипотеки на квартиру?

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.
Читайте также  Где узнать количество прописанных в квартире?

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько.

Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: