Что нужно для ипотеки на квартиру?

Содержание

Инструкция покупки квартиры — что нужно для ипотеки?

Что нужно для ипотеки на квартиру?

— Статьи — Инструкция покупки квартиры — что нужно для ипотеки?

Статьи 5841 +5

Прожив долгое время на съемных квартирах или еще хуже на одной жилплощади с огромным семейством и кучей бабушек и дедушек, любой человек начинает задумываться о своем жилье. Увы, не каждому по карману приобрести недвижимость.

Именно поэтому первое, что приходит в голову это, конечно же, приобретение жилья в ипотеку. Правда не каждый желающий знает, что для получения ипотеки нужно пройти целый ряд процедур.

Главное правильно распланировать каждый шаг и рассчитать свои финансовые возможности.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку

Нельзя сказать, что существует общая инструкция для приобретения ипотечной недвижимости, но зная наперед предполагаемый ход действий, можно избежать лишний траты времени и бумажной неразберихи.

1. Брокеры и риэлторы

Чтобы приобретение будущего жилья не стало для вас «адскими муками», лучше всего обратится для этого к специалистам.

Так, например, существуют ипотечные брокеры, которые не только облегчат вам задачу с выбором банка, но и смогут подобрать специальную программу с наилучшими для вас условиями по кредиту. Не лишним будет обраться и в риэлтерскую компанию, желательно работающую с ипотекой.

В этом случае покупка квартиры пройдет намного проще и без особых проблем. Несомненно, подобные услуги стоят денег, но вы от этого только выиграете во времени.

2. Рассмотрение вашей заявки на ипотеку банком

Затем чтобы взять ипотеку нужно получить одобрение от банка. Как правило, подобное рассмотрение заключается в изучении вашей персоны как заемщика. Банк должен быть убежден, что предоставив вам кредит, он не рискует потерять свои деньги, а так же ему необходимо убедиться в том, что ваши доходы превышают минимальную зарплату для ипотеки.

3. Поиск недвижимости

Получив одобрение банка, можно перейти к поиску квартиры. Зачастую банки выдвигают свои требования к ипотечной недвижимости, а одобрение кредита дается сроком на 3 месяца.

Именно в этот момент, вам пригодится риэлтор, поскольку для оформления ипотеки нужно собрать документы по квартире и именно в этом вам помогут такие специалисты.

В первую очередь необходимо попросить у продавца правоустанавливающие документы и предать их копии в банк для получения одобрения с его стороны.

4. Оценка недвижимости

Следующим шагом является оценка покупаемой недвижимости. Перед тем как приглашать специалистов, которые будут проводить оценку для ипотеки, нужно получить список одобренных вашим банком компаний. В большинстве случаев после завершения всех необходимых процедур подготовленный отчет направляется кредитору, минуя продавца и заемщика.

5. Заключение договоров страхования

Этот этап предполагает страхование, как недвижимости, так и личное страхование заемщика.

Как любой кредитор, банк хочет себя обезопасить от различных неприятностей, а также быть уверенным, что в случае проблем с заемщиком или недвижимостью, страховка сможет покрыть его убытки.

Например, в соответствии с требованиями многих банков, чтобы получить ипотеку нужно как минимум произвести титульное страхование квартиры, стоимость которого определяется индивидуально для каждого случая.

6. Получение денег

Для получения необходимой суммы денег вы подписываете кредитный договор, после чего в зависимости от договоренности с продавцом вам выдается требуемая сумма. Деньги передаются продавцу двумя способами: на персональный счет продавца квартиры, либо сумма закладывается в депозитную ячейку. В случае второго варианта, закладка денег происходит, перед тем как подать документы в государственную регистрацию.

7. Нотариальное удостоверение

В большинстве случаев банки не требуют заверять договор купли продажи у нотариуса, но в случае если это понадобится, то к нотариусу придется сходить. Заодно будет не лишним подписать и нотариально заверить удостоверение о согласии супругов на проводимую сделку, либо заверить заявления о том, что участники сделки на момент сделки не состояли в браке.

8. Государственная регистрация

Как любая недвижимость, так и ипотечная должна пройти обязательную регистрации. Поэтому для ипотеки нужно передать документу в Единый государственный реестр прав для записи.

В дальнейшем там регистрируется договор купли-продажи, закладная и конечно переход права собственности на ипотечную недвижимость.

После регистрации ипотеки в силу закона, заемщик получает свидетельство о праве собственности, а продавец может получить свои деньги из депозитной ячейки. Многие банки берут на себя все хлопоты, связанные с регистрацией.

Как вы видите, чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько ступеней, но если ко всему подойти грамотно, то для вас не будет никаких сложностей. Главное помните что выгода от обращения к специалистам, превысит ваши затраты на них.

Вам понравился контент?

+5

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/chto-nujno-dlya-ipoteki-instrukciya.html

Как оформить ипотеку? Что нужно знать

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Возраст:

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

  1. Сколько денег вам нужно?
  2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
  3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
  4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита.

Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.
Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

при предоставлении ипотечного кредита банки могут требовать, чтобы семья заемщика имела минимальный доход. То же самое происходит с ситуацией с занятостью. Если ваш контракт с работодателем бессрочен, у вас будет больше возможностей получить ипотечный кредит.

Точно так же, если вы являетесь госслужащим, вам может быть проще получить финансирование покупки дома. Это связано с тем, что шансы увольнения государственного работника обычно невысокие.

3.

Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

  1.  Налоговый идентификационный номер заявителя.
  2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
  3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
  4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
  5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
  6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.
Читайте также  Можно ли сверлить по выходным в квартире?

Важно четко понимать, сколько вам нужно денег, сколько вы можете попросить или каковы ваши расходы.

Куда обратиться за получением ипотечного кредита?

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

– банк;

– сберегательный банк;

– кредитный союз;

– финансовое учреждение.

Преимущество подписания контракта с одной из этих организаций заключается в том, что у вас есть гарантия того, что они контролируются Центральным Банком Российской Федерации. Вам необходимо сравнить ипотечные кредиты в разных банках, чтобы вы могли получить первое представление о них и решить, хотите ли вы продолжить процесс оформления ипотеки.

Вы можете воспользоваться услугами профессионала, такого как ипотечный консультант, который поможет вам разобраться с видами ипотеки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Когда вы готовы просить ипотечный кредит, вам нужно точно рассчитать, сколько вам нужно денег. Не останавливайтесь только на том, сколько стоит жилье, так как к этой цене вам придется добавить другие расходы, которые входят в состав ссуды.

Этими расходами являются:

  1. Стоимость оценки жилья.
  2. Расходы на управление.
  3. Нотариальные расходы.
  4. Расходы на оформление ипотеки.
  5. Регистрация собственности.

Сколько банк может одолжить вам денег?

Другой важный момент, который вы должны учитывать при покупке жилья, заключается в том, что организация, у которой вы запрашиваете кредит, обычно не предоставляет вам 100% стоимости покупаемого дома.

Другими словами, если дом вашей мечты оценивается в 200 000 евро, банк предоставит вам, самое большее, кредит на сумму, которая не превышает 80% от его оценочной стоимости. Хотя, в зависимости от ваших конкретных характеристик, вы можете получить большую сумму кредита.

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Этот процент варьируется в зависимости от организации, выдавшей кредит, и может достигать 40%.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотечные кредиты характеризуются более низкой процентной ставкой, чем другие виды финансирования, поскольку имущество, заложенное в их пользу, является особой гарантией для заемщика.

Процентная ставка является одним из наиболее важных элементов и отвечает за квоты, с которыми вам придется столкнуться в течение месяца.

При выборе ипотеки вы должны определиться, какую процентную ставку вы собираетесь применять: фиксированную, переменную или смешанную.

Ниже описаны особенности каждой из процентных ставок:

В России подавляющее большинство ипотечных кредитов производится с переменной ставкой. Если вы подпишете закладную с переменной ставкой, то плата, которую вам придется заплатить, будет изменяться, увеличиваться или уменьшаться в зависимости от эволюции эталонного теста.

Как правило, в этом типе кредита обычно устанавливается начальный срок в один год, в котором проценты фиксированы. Затем комиссия будет обновляться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом ипотеки.

Переменная ипотека интересна заемщику в том случае, когда ожидается снижение процентных ставок.

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой все чаще встречаются в России. Эти кредиты характеризуются предложением процентной ставки, которая не меняется в течение всего периода погашения. Эти виды займов особенно интересны для покупателей домов в периоды низких процентных ставок.Многие ипотечные кредиты, предлагаемые финансовыми учреждениями, заключаются в применении смешанной процентной ставки.

Таким образом, вы гарантируете банку оплатить фиксированный сбор за период времени, который обычно составляет 12 месяцев. По истечении этого периода начнут применяться переменные проценты, так что ваша ежемесячная плата будет подвержена изменениям.

В контракте, который вы заключаете при оформлении ипотечного кредита, есть много пунктов, которые вы должны внимательно изучить, прежде чем поставить на нем свою подпись.

В каких случаях ипотечный кредит покрывается законом “об ипотеке”?

Если вы рефинансируете свою ипотеку или подаете заявку на ипотечную ссуду в рассрочку, на вас может распространяться

Ипотечный кредит покрывается законом “Об ипотеке”, если он соответствует следующим критериям:

1. Годовая процентная ставка первоначальной ипотеки на имущество более чем на 8 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

2. Годовая процентная ставка, применимая ко второй ипотеке, более чем на 10 процентных пунктов превышает ставку казначейских облигаций с сопоставимой датой погашения.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

Обязательные информационные данные

Если ваш кредит соответствует критериям закона “Об ипотеке”, упомянутом выше, кредитор должен предоставить вам несколько информативных данных в течение, как минимум, трех рабочих дней до даты закрытия кредита, а именно:

1. Письменное уведомление о том, что нет необходимости оформлять ипотеку, даже если вы подписали заявку на кредит и получили обязательную информацию. После получения информационных данных у вас есть три рабочих дня, чтобы решить, хотите ли вы подписать кредитное соглашение.

2. Банк должен предупредить вас о том, что, поскольку у кредитора будет оформлена ипотека на покупку вашего дома, вы можете потерять свое место жительства и все деньги, которые вы заплатили за него, если вовремя не сделаете какие-либо платежи.

Источник: https://credits911.ru/soveti/sovety-po-oformleniyu-ipoteki.html

Что нужно для получения ипотеки на квартиру?

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Это первый вопрос, который приходит на ум человеку, намеревающемуся приобрести квартиру с помощью банка.

Для получения ипотеки на квартиру необходимо:

  • Изучить предложения на рынке ипотечного кредитования. Стоит также узнать на работе, осуществляет ли работодатель социальную поддержку сотрудников при решении жилищных вопросов. Некоторые организации, например, ОАО «РЖД» и ОАО «Аэрофлот» предлагают своим сотрудникам субсидирование процентной ставки.
  • Подготовить пакет документов на основании требований выбранного банка.
  • Решить свои финансовые вопросы – удостовериться, что все кредиты погашены и закрыты, нет ли просрочек, при наличии кредитной карты, если она не используется, то лучше ее закрыть за ненадобностью и чтобы снизить кредитную нагрузку. Для оформления ипотеки неплохо будет наличие положительной кредитной истории. За несколько месяцев можно оформить небольшой кредит или карту, тем самым создается образ надежного и ответственного заемщика.
  • Найти риелтора, желательно имеющего опыт работы с ипотечным кредитованием. Не стоит недооценивать роль риелтора, грамотный специалист поможет со сбором документов и подбором необходимого жилья.
  • Изучить рынок недвижимости.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру?

Существует ряд обязательных условий, которые выдвигаются банком для возможности оформления ипотеки.

К заемщику предъявляются определенные требования:

  1. Гражданство РФ. Немногие банки предоставляют такой вид кредитования для иностранцев.
  2. Возраст. Касательно возрастного ценза, то заемщикна должен быть младше 21 года по достижению пенсионного возраста, при условии полного погашения кредита к этому моменту.
  3. Прописка в регионе. Рекомендованное, но не обязательное условие.
  4. Общий трудовой стаж. На последнем месте работы от 6 месяцев и более, общий — не менее 1 года.
  5. Кредитоспособность. Одно из ключевых требований. Заемщик должен иметь официальный, стабильный и достаточно высокий ежемесячный доход.В случае, если у банка возникают сомнения относительно достаточной платежеспособности клиента, то, может быть предложен вариант кредитования с привлечением созаемщиов и поручителей.

 Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Сбор документов является неотъемлемой частью процесса оформления ипотеки и проходит для заемщика в несколько этапов. На первом этапе работы с документами, заемщик подает заявление на ипотеку, сопровожденное требуемые банком определенные документы.

Их перечень необходимо узнать в банке заранее, так как он может несколько отличаться в зависимости от условий программы кредитования.

На этом этапе при подаче заявки и последующего предварительного одобрения запрашиваются стандартный перечень документов:

  1. заявление на получение ипотечного кредита по форме банка;
  2. паспорт;
  3. справка, подтверждающая доходы – 2 НДФЛ;
  4. трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  5. документы на недвижимое имущество заемщика.
Читайте также  Как можно выселить собственника из квартиры?

Однако, сотрудники банка имеют право вносить коррективы и требовать сбора дополнительных документов:

  1. водительскиеправа;
  2. заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  3. пенсионное страховое свидетельство;
  4. медицинский страховой полис;
  5. ИНН;
  6. документы об образовании;
  7. свидетельство о заключении брака
  8. свидетельство о расторжении брака;
  9. свидетельство о рождении при наличии ребенка;
  10. военный билет.

Кредитный отдел проводит анализ полученных документов для выяснения финансовых возможностей заявителя. На этом этапе будет предложено кредитное решение, определена сумма, срок возможного кредитования и процентная ставка.

После принятия банком решения, клиент получает на руки официальный ответ с указанием условий ипотечного кредитования. Также помимо названных условий, определяется срок действ данного предложения.

Что делать после одобрения заявления о получении ипотеки на квартиру?

Следующий этапом заемщик, теперь уже обретающий статус покупателя, должен заняться поисками подходящей квартиры и затем обратиться в банк. На этом этапе к оформлению кредитного договора подключается продавец выбранной жилплощади.

Далее для получения окончательного одобрения ипотечного кредита покупатель и продавец собирают и предоставляют в банк новый перечень документов.

В этом случае документы касаются продавца и продаваемой квартиры:

  • документ, подтверждающий право собственности — (Свидетельство о регистрации);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копия паспорта, как продавца, так и супруга;
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги с указанием всех прописанных квартире членов семьи. Выдается сроком на 1 месяц;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Следует помнить, что банк имеет полное право запросить иные документы, если возникнет такая необходимость, для дополнительного подтверждения каких-либо фактов.

Заключение договора – последний этап получения ипотеки на квартиру

После сбора документов потенциальному заемщику остается только ожидать ответа от банка. Окончательное решение принимается кредитным отделом.

Результат: либо одобрение выбранной квартиры с последующим оформлением договора ипотечного кредитования и залога, либо отказ в выдаче кредита на приобретение данной квартиры.

При положительном решении, заемщику предоставляется договор купли-продажи для согласования с продавцом. После согласования, необходимо оговорить дату и время совершения сделки.

В указанный день продавец и покупатель подписывают с банком ряд документов:

  1. Кредитный договор с банком-кредитором;
  2. Соглашение о залоге;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Акт приема-передачи;
  5. Соглашения о страховании жизни покупателя;
  6. Соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества.

Передача денежных средств происходит после подписания и оформления всех бумаг.Их перечисление происходит, как правило, в безналичной форме и зачисляется на счет продавца.

Право собственности переходит к покупателю после получения Свидетельства о регистрации после прохождения процедуры оформления в регистрационной палате, занимающей, как правило, один месяц. До момента окончательного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится в залоге у банка.

Для заемщика это означает, что он не может осуществить продажу, обмен, дарение данной жилплощади, а также производить перепланировку и сдавать в аренду до выполнения своих обязательств по кредитному договору. Однако, ситуации, когда с согласия банка квартира продается, также встречаются на рынке недвижимости.

Окончательно обременение в связи с ипотечным договором снимается после погашения всей задолженности по нему и путем подписания акта исполнения.

Как найти подходящую для ипотеки квартиру?

При выборе жилья, следует учитывать, что банки в большинстве случаев предъявляют достаточно жесткие требования к нему. Это обусловлено тем, что квартира находится в залоге у банка, поэтому в случае необходимости ее реализации, она должна быть ликвидна и через много лет.

Выбор для заемщика осложняется сжатыми сроками, как правило, до 6 месяцев, поэтому есть смысл ознакомиться с требованиями банка заблаговременно и на основании этого изучать рынок и подбирать подходящий вариант. На что следует обращать внимание, чтобы соответствовать требованиям банка.

  • Общее состояние дома, год постройки. Аварийное и ветхое жилье можно не рассматривать, оно однозначно не подходит. Стоит обратить внимание в первую очередь на жилье, построенное не раньше90-х годов. Квартиры в строящихся домах не всегда удачный вариант, так реальную рыночную стоимость такого жилья трудно определить до момента окончания строительства. Однако, как правило, застройщики получают аккредитацию банков, поэтому необходимо узнать какой это банк и обращаться непосредственно туда.
  • Общее состояние квартиры. Требования банков сводятся к следующим: наличие всех инженерно-технических коммуникаций, в случае перепланировки – она должна быть узаконена. Некоторые банки рассматривают варианты только с наличием отдельной кухни, поэтому кухня-студия может пойти в отказ. Также для банка имеет значение на каком этаже расположена квартира, лучший вариант – не первый и не последний.
  • Район, где расположена квартира. Этот момент также следует учитывать, так как для банка нередко имеет решающее значение привлекательность местоположения квартиры.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-na-kvartiru.html

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: перечень для 2019 года

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Оформить кредит на покупку недвижимости — ответственное решение. Перед тем, как купить квартиру с привлечением заемных средств, важно разобраться, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру и каковы условия заключения договора в банках в 2019 году.

Что необходимо для оформления ипотеки

Условия предоставления жилищных кредитов в каждом банке индивидуальны — могут различаться требования по уровню дохода, необходимые документы для получения ипотеки, возраст заемщика и прочие. Тем не менее проанализировав требования банков к заявителю для выдачи ипотечного кредита в 2019 году, можно сделать некоторое обобщение:

  • гражданство — почти все банки кредитуют только россиян;
  • минимальный возраст — кредиты на жилье выдаются только совершеннолетним, в некоторых банках оформление доступно лишь с 21 года;
  • верхняя возрастная граница — на момент возврата полученных средств клиенту не должно быть более 65-70 лет;
  • трудовой стаж — большинство банков готовы кредитовать только тех заемщиков, которые отработали на последнем месте службы не менее 6 месяцев, и тех, общий стаж который больше 1 года;
  • уровень заработка — не во всех кредитных организациях требуется подтверждение структуры и размера дохода, но размер месячной оплаты не должен составлять более 40% чистого (который остался после уплаты налогов и прочих обязательств) дохода заемщика.

Для клиентов, которые получают в банке пенсию или зарплату, возможно согласование льготных условий. Например, может отсутствовать требование об обязательном определенном трудовом стаже.

Условия, на которых банки готовы кредитовать ипотечных заемщиков, тоже можно обобщить:

  • ставка — от 9% до 12,5% годовых;
  • размер первоначально внесенной суммы — банки требуют оплатить сразу не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры;
  • сумма — от 500 тыс. до 30 млн рублей;
  • срок рассмотрения в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • обязательно страхование приобретаемой квартиры, по желанию — личное и защита от утраты право использования недвижимости (титульное страхование).

Как происходит оформление ипотеки

Для подписания кредитного договора заявителю недостаточно просто подготовить требуемый в банке перечень документов для ипотеки. Оформление жилищного кредита включает в себя ряд важных этапов:

  1. Выбор банка. Нужно обратить внимание не только на условия кредитной организации, но и на соответствие выдвигаемым ею требованиям. Важным параметром при выборе является и способ погашения выданного кредита — он должен быть удобен и доступен заявителю. Желательно, чтобы оплата ипотеки была без комиссии.
  2. Подача заявки и получение одобрения. Для того, чтобы оставить заявление на предоставление кредита, не требуется полный пакет документов для ипотеки, а вынесенное решение будет лишь предварительным. Но заемщику важно понимать, какую сумму ему может одобрить банк.
  3. Поиск объекта недвижимости. На основании решения банка и выдвигаемых требований к приобретаемой квартире, заявитель подбирает подходящую квартиру. Важно, что кредитное решение действует 1-2 месяца. Если клиент не определится с выбором жилья к этому сроку, то заявку придется подавать снова.
  4. Предоставление в банк всех документов. После согласования с застройщиком или продавцом условий сделки, заявитель собирает и отдает в банк на проверку все необходимые документы для оформления ипотеки.
  5. Определение итоговой стоимости квартиры. Если документы заявителя прошли проверку, то банком оценивается недвижимость и принимается решение об ее окончательной цене, которая будет указана в документах.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Выдача кредита. Средства могут быть выданы самому клиенту (редко) или перечислены на счет продавца или застройщика (чаще всего).
Читайте также  Как выгодно оформить ипотеку на квартиру?

Часто в банках есть застройщики-партнеры. Если клиент покупает квартиру у них, то процесс выдачи кредита проходит быстрее и проще.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Для первичного рассмотрения заявки клиенту достаточно предоставить в банк:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН);
  • военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку 2-НДФЛ или в свободное форме (если позволяет банк) за последние 3-6 месяцев.

Важно, что справки о доходах и копии документов о занятости действуют до 30 календарных дней. На последней странице трудовой должна быть запись «работает по настоящее время», а заверительная надпись должна содержать должность сотрудника и его подпись, дату, фразу «копия верна» и печать организации.

После принятия окончательного одобрения нужно будет донести необходимые бумаги. В частности, необходимо будет предоставить документацию на квартиру, которая приобретается и в течение всего срока будет находиться в залоге у банка. Бумаги делятся на 2 вида — документы, подтверждающие права продавца на объект недвижимости (правоустанавливающие), и содержащие информацию о приобретаемой квартире.

В качестве правоустанавливающих документов может быть предоставлен (относится к рынку вторичного жилья):

  • договор купли-продажи;
  • договор приватизации;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • вступившее в законную силу судебное решение;
  • договор мены;
  • договор дарения;
  • прочие.

Важно, что на основании этих документов у продавца должно быть получено свидетельство о собственности, которое является главным доказательством права на владение и распоряжение недвижимостью.

Информация об объекте может быть подтверждена:

  • выпиской из регистрационной палаты;
  • техническим и/или кадастровым паспортом;
  • выпиской из БТИ (содержит данные о технических характеристиках и планировке квартиры).

При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме предоставляется:

  • подтверждения внесения средств в долевое строительство (при необходимости) ;
  • договор участника;
  • лицензии и сертификаты застройщика.

То, какие документы нужны для ипотеки в дальнейшем, зависит от программы жилищного кредитования, выбранной заявителем.

Базовая программа кредитования на жилье

При оформлении ипотечного кредита на стандартных условиях потребуется следующий комплект документов (может быть скорректирован банком):

  • справка о составе семьи (оформляется в паспортном столе или органах местного самоуправления в день обращения);
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • для заемщика в браке — свидетельство о регистрации и нотариально заверенное разрешение супруга или супруги на оформление жилищного кредита;
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • документы на залоговую недвижимость.

По желанию заемщика может быть застрахована его жизнь и трудоспособность. Большинство банков при отказе от такой защиты увеличивает процентную ставку на 1-2 пункта. При этом клиент имеет возможность выбрать любую страховую компанию из списка компаний, одобренных банком.

Если заявитель примет решение защитить себя от непредвиденных ситуаций со здоровьем, то вместе с комплектом документов нужно будет предоставить полис личного страхования.

Выдача ипотеки по двум документам

Если клиент решил воспользоваться упрощенной программой кредитования, то ему не потребуется подтверждать свой доход и/или занятость. Тем не менее предоставление остальных документов является обязательным.

По желанию клиента можно предоставить:

  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие дополнительный доход (пенсия, подработка или совместительство, сдача квартиры и прочие);
  • свидетельства об имеющейся собственности;
  • справки о погашенных кредитных обязательствах.

Предоставление документов из этого списка может положительно повлиять на решение банка по заявке.

Как правило, при оформлении ипотеки по упрощенной схеме, банк увеличивает базовую ставку на 0,5-1 пункт.

Покупка жилья в ипотеку с материнским капиталом

Имея на руках материнский сертификат (выдается семьям с двумя и более детьми, в 2019 году его размер чуть больше 456 тыс. рублей), можно потратить его для полной или частичной оплаты изначального взноса.

Для использования средств материнского капитала необходимо предоставить не только сам сертификат, но и выписку из Пенсионного Фонда, содержащую фактический остаток средств на «семейном счете».

Если ипотека будет одобрена и согласована, то в Пенсионном Фонде нужно будет оставить заявление с просьбой перевести средства по реквизитам выбранного банка.

При приобретении квартиры с использованием семейного сертификата, каждому из детей нужно будет выделять долю. В дальнейшем для продажи такой недвижимости потребуется согласие органов опеки.

Жилищный кредит молодой семье

Под действие государственной программы «Молодая семья» попадают пары, в которых один (или оба) супруга моложе 35 лет. При этом обязательно стоять на очереди для нуждающихся в повышении качества жилищных условий.

Важно, что граждане должны быть зарегистрированы (прописаны) в регионе проживания более 10 лет. Оформляя ипотеку по такой программе, семья может рассчитывать на субсидию от государства в размере до 35%.

За основу для расчета берут цену покупаемого жилья

Для выдачи жилищного кредита по программе к стандартному пакету документов нужно будет приложить справку о том, что семья ждет своей очереди на улучшение условий проживания. Реализация осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Оформление военной ипотеки

Получить льготный кредит на жилье могут участники НИС — накопительной ипотечной системы. Для получения ипотечного кредита помимо стандартного пакета потребуется предоставить:

  • подтверждение членства в НИС;
  • свидетельство о праве на получение целевого кредита на жилье (для его получения необходим рапорт на имя начальника части).

Право на получение ипотеки у участника возникает через 3 года после вступления в НИС.

ТОП-5 банков для оформления ипотеки

Выбирая банк для получения жилищного кредита, важно сравнить несколько вариантов. При этом нужно анализировать не только процентную ставку, но и прочие условия и требования к клиентам.

Банк Условия предоставления ипотеки Требования к заемщику
Сбербанк
  • ставка — от 10% годовых (для молодых семей действует скидка 0,5%);
  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • возраст — от 21 года на дату выдачи до 75 лет на момент погашения кредита;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее года, 6 месяцев на текущем месте работы;
  • льготные условия по стажу работы для зарплатных клиентов и пенсионеров.
ВТБ 24
  • ставка — от 10,7% годовых;
  • сумма — от 600 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, на последнем месте работы более 1 месяца с момента прохождения испытательного срока.
Открытие
  • ставка — от 10% годовых;
  • сумма — от 500 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%, но не менее 55 600 рублей;
  • срок —от 5 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 2%;
  • возможно снижение ставки за счет уплаты комиссии за изменение условий.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • на последнем месте работы стаж не менее 6 месяцев.
Возрождение
  • ставка — от 11,75% годовых;
  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев для наемных сотрудников и более 2 лет для индивидуальных предпринимателей.
Россельхозбанк
  • ставка — от 10% годовых (для молодых семей действует скидка 0,25%);
  • сумма — от 100 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 15%;
  • срок — до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка не изменяется.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее года, 6 месяцев на текущем месте работы;
  • льготные условия по стажу работы для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-ipoteki/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: