Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру?

Содержание

Как взять ипотеку на квартиру и что нужно для оформления в 2019 г

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру?

Купить собственное жилье для современной семьи без оформления ипотеки зачастую невозможно. Среди большого разнообразия программ и банков необходимо выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно, чтобы взять ипотеку, как это сделать? Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Базовые программы

Среди основных программ, которые предлагают большинство банков, можно выделить следующие виды ипотечных займов:

  1. Приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо.
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. К слову, можно взять заем на несколько однородных объектов, к примеру, на 2 квартиры.
  3. Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением «для индивидуального жилищного строительства». Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома.
  4. Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные/садовые дома и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Также по этой программе можно построить дачный дом или взять ссуду на нежилое помещение.
  5. Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Специальные программы банков

Среди специальных программ, напрямую связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

  1. Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе.

Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга/гу к сделке.
  2. Ипотека по 2-м документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. Достаточно паспорта и одного из списка документов, предложенных банком. Чаще всего это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по заявлению заемщика. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку по этой программе, нужно уточнять непосредственно в банке.
  4. Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.

Ни одна из ипотечных программ не предусматривает такую цель, как ремонт помещения. Поэтому для благоустройства ремонтируемой жилплощади возьмите потребительский кредит.

В качестве первоначального взноса можно также использовать различные государственные жилищные сертификаты. Как встать в очередь за ними, и кто может взять ипотеку, нужно уточнять в муниципалитете.

Требования к заемщику

Получение ипотечного кредита невозможно при несоблюдении минимальных требований банка к заемщику. С незначительными различиями, они в разных банках примерно одинаковы:

  1. Чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 75 лет. При этом крайний возраст должен наступить после погашения кредита.
  2. Наличие российского гражданства. Только российский паспорт может быть основанием для подачи заявки на ипотеку. Вид на жительство и паспорт иностранного гражданина примет только небольшой круг банков.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно.

Многих интересует вопрос, как взять ипотеку в другом городе, не по месту регистрации. Берите ее в том банке, которые дают ипотеку 2 путями: по месту регистрации и по месту нахождения объекта недвижимости. Подать заявку можно в своем городе, а на выдачу поехать в другой.

  1. Непрерывный текущий трудовой стаж не менее полугода, и не менее года совокупного стажа за последние 5 лет.

Более подробно о том, кому дают ипотеку, а кому нет вы можете узнать из другого нашего поста.

Документы

Итак, что нужно для оформления ипотеки? Стандартный набор включает в себя следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заверенная копия трудовой книжки. Как вариант, для подтверждения трудовой занятости могут быть приняты также выписка из трудовой книжки, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка с места работы и копия контракта (последние два пункта особенно актуальны для полицейских и военнослужащих).
  3. Обязательны документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП). Справка по форме банка возможна для тех, у кого не получается взять 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о браке или о расторжении брака. Последнее может заменить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Он берется в случае, если закреплен порядок раздельного имущества.
  7. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Зарплатные клиенты могут не предъявлять документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Для получения ипотеки на квартиру им достаточно указать номер зарплатной карты.

В случае если имеется место работы по совместительству, потребуется заверенная копия трудового договора и справки о доходах, такие же, какие и с основного места.

Какие нужны документы для ипотеки более детально описаны в следующем посте.

Как выбрать банк

Этот вопрос должен быть первым перед вопросом о том, как получить ипотеку. Выбор банка – половина успеха. Только в надежной кредитной организации можно оформлять столь долгосрочные кредиты.

Особенно с учетом того, что в последние годы прокатилась целая волна отзывов лицензий у банков со стороны ЦБ. Даже крупные игроки остались не у дел (те же «Солидарность» и «Татфондбанк»).

 Как получить ипотечный кредит и погашать его без таких проблем? На что обращать внимание в первую очередь?

Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же как и слишком высокие по вкладам. Получение таких ссуд — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте.

Если вы хотите, чтобы выплаты по ипотеке были низкими, найдите акционную программу в крупном банке со среднерыночными ставками.

  • Место банка в рейтинге кредитных организаций

Брать ипотеку в банке, занимающем место за первой десяткой кредитных организаций – большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такого высокого положения, он хорош и для приобретения ипотеки.

Особенно следует присмотреться к банкам с долей государственного участия. Кстати, в таких часто предлагают программы кредитования с государственной поддержкой. Господдержка позволяет брать кредит на новостройки по более низким ставкам.

Потребительский опыт бывалых друзей и знакомых бесценен. Тот, кто брал ссуду, как никто другой расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценно мнение и советы людей, уже оформивших ипотечный кредит. Они могут рассказать, как правильно брать ипотеку и как лучше подобрать риэлтора.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Нельзя обходить стороной также личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к тому, в котором ведется счет зарплатной карты. Особенно, если для зарплатных клиентов предусмотрены выгодные условия, а нареканий при обслуживании не возникало. Конечно, стоит уточнить сначала, можно ли взять ипотеку в этом банке. Не все кредитные организации предлагают такую услугу.

Читайте также  Сложно ли выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры?

Все ипотечные банки и их особенности рассмотрены в специальном посте.

Как подать заявку

Пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку на квартиру, в каждом банке может выглядеть по-разному. Но есть основные моменты, о которых стоит знать, чтобы начинать сбор информации.

Подать заявку сейчас можно или в офисе банка, или удаленно через интернет. Для этого требуется заполнение анкеты на каждого участника сделки. При этом анкета в офисе банка несравнимо больше онлайн-версии. А консультанты и в том, и в другом месте подробно расскажут, что нужно для того, чтобы взять ипотеку.

Кроме этого, необходимо выбрать программу кредитования и собрать пакет документов на всех созаемщиков. На первом этапе за всех участников сделки документы может подать основной заемщик. Но на подписание кредитного договора обязательно должны явиться все заинтересованные лица.

Выбор программы означает, что до подачи заявки уже необходимо точно определиться с типом недвижимости, планируемой к покупке. То есть нужно знать, будет ли это жилая квартира (не важно, на первичном или вторичном рынке), дача или земельный участок.

Принципиальный момент состоит в том, что условия и требования по каждому продукту могут отличаться. Поэтому, если я хочу взять ипотеку на дачный участок, а подаю заявку на вторичное жилье, то и дадут мне только ипотеку на жилье.

Универсального рецепта о том, как получить одобрение на ипотеку, не существует. Решение банка зависит от многих факторов с учетом личных параметров заемщика. Даже если дали потребительский кредит или кредитную карту, ипотеку могут не дать.

Ипотечный брокер поможет вам не только оформить правильно заявку на ипотеку, но и в определенных случаях может повлиять на снижение ставки т.к. для партнеров банка есть определенные преференции. Подробнее о том, кто такой ипотечный брокер вы можете узнать у нас на сайте.

Что делать после одобрения

После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов по нему. По его истечении предложение автоматически аннулируется и для его возобновления приходится начинать все с начала.

Как правило, с момента одобрения за клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении вплоть до выдачи кредита и оформления права собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки, а также о том, с чего начать.

На этом же этапе имеет смысл привлечь риэлтора, чтобы он помог найти недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае, его опыт и советы помогут взять квартиру в ипотеку.

В случае одобрения банком объекта недвижимости наступает момент подписания кредитного договора, оформления права собственности и получения денег. Точнее, их перевода продавцу.

Бытует распространенное заблуждение о том, что одобрение банком недвижимости означает, что проведена полная юридическая проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем так. Банк оценивает лишь целесообразность принятия объекта в качестве залога.

Комплексная юридическая проверка с рекомендательным заключением – это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки. Только после ее проведения можно более менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение неудовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться. Порядок и стоимость проведения можно изучить на сайте банка.

Основные причины отказов и как их избежать

Процесс получения ипотеки всегда может прерваться уже на начальном этапе. Банки практически никогда не раскрывают причины отказа. Если можно внести корректировки в заявку, потенциальному заемщику озвучивают, что нужно сделать. Если отказ окончательный, задавать вопросы о причинах бессмысленно.

Однако можно выделить некоторые общие причины, по которым людям отказывают в ипотеке:

  1. Недостаточный доход для получения кредита. Перед подачей заявки нужно трезво оценить свои возможности, посчитать ежемесячную кредитную нагрузку и количество членов семьи на иждивении. Во время предварительного расчета уже можно судить о том, на какую сумму можно рассчитывать при заявленном уровне доходов. Если их недостаточно, нужно привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Чтобы наверняка избежать такого отказа, доход должен быть на порядок выше требуемого.
  2. Плохая кредитная история. Как взять ипотеку в этом случае? К сожалению, никак. Таковы правила. Избежать отказа по данной причине можно только в том случае, если заемщик с самого начала понимает важность своевременного исполнения своих обязательств. Даже один необдуманный кредит может надолго лишить возможности одобрения заявки на ипотеку.
  3. Несоответствие минимальным требованиям банка по возрасту или трудовому стажу для ипотеки. О том, что нужно, чтобы не получить такой отказ, лучше узнавать сразу.

Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека? Да, можно, но в пределах лимита платежеспособности. Если уровень доходов позволяет, взявший первый займ может взять еще, и даже две. Вторая ипотека оформляется так же, без послаблений или усложнений.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-vzyat-ipoteku.html

Как взять ипотеку на квартиру, инструкция по оформлению кредита

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру?

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В данной статье вы узнаете что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? Как правильно оформить и зарегистрировать договор ипотеки?

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор?

5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог. Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP) 

«Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Предлагаем Вам почитать подробнее о том, что нужно знать об ипотеке.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж. Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).
Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит. При получении кредита на покупку недвижимого имущества

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем. Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита.
Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.

Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым. Вам нужны: ● Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.

● Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. ● Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.

● Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.

● Копия военного билета для мужчин призывного возраста.

● Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).

● Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт. ● Также если есть — копия свидетельства о рождении детей. ● Заверенная работодателем копия трудовой книжки, ● И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы. В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера. Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов. Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит.
Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия. Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях. Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

Читайте также  Что значит выделенная доля в квартире?

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Подробнее об условиях получения ипотеки здесь.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости. В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
Оценочная стоимость этого предмета;
Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.
Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору.

Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.
Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи.

Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать. Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся: ● заявление от залогодателя и залогодержателя; ● договор ипотеки, оригинал и копии; ● документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений; ● кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека; ● документ об уплате государственной пошлины;

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Если вам отказали в ипотеке, почитайте нашу инструкцию о том, что делать.

Брать или не брать — решать вам, дорогие читатели. Надеемся, что наш материал будет вам полезен в этом вопросе.

Шумкин Антон

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Как купить квартиру в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру?

  • Ипотека на квартиру – как её получить
    • Ипотека с нулевым взносом — что это такое
  • Этапы покупки квартиры в ипотеку
    • Этап 1. Поиск объекта
    • Этап 2. Сбор документов
    • Этап 3. Подача заявки в банк
    • Этап 4. Подписание кредитного договора
    • Этап 5. Страхование и регистрация имущества
  • Документы для получения ипотеки на квартиру
  • Где дешевле взять ипотеку
    • Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.
  • Плюсы и минусы ипотеки
    • Положительные стороны
    • Негативные стороны
  • Заключение

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета.

Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Очень важно взять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете регулярный доход. Это позволит обезопасить себя от колебаний курсов и, как следствие, изменения условий погашения долга.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону. Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку. После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры. Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь. Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Так как для этого варианта кредитования присуща аннуитетная система расчетов (проценты по ипотеке необходимо погасить в первую очередь), то вполне понятно, что при расторжении такого ипотечного договора, заемщик лишается и будущей недвижимости, и своих денег.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом. Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30%. А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Посмотрите как Карина Соколова реализовала перепланировку квартиры из однокомнатной в двухкомнатную и заработала на этом

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Читайте также  Проверить зарегистрировано ли право собственности на квартиру?

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
  • заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • документы о военной службе или освобождения от нее;
  • заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
  • копия документов о семейном положении;
  • копии свидетельств, выданных при рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
  • документы, отражающие наличие имущества во владении;
  • документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
  • медицинские документы;
  • отдельная справка по месту регистрации;
  • заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

И помните, чем больше документов, отражающих уровень вашей платежеспособности, вы предоставите банку, тем выше шансы на получение займа.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Как получить ипотеку на квартиру: полезные рекомендации и важная информация

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру?

Сегодня каждый человек с помощью ипотеки сможет приобрести абсолютно любое жилье в рассрочку. Однако прежде чем оформить ипотеку, необходимо в спокойной обстановке взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Только лишь после выяснения всех тонкостей следует отправляться за ипотечным кредитом. Если вы желаете узнать ответ на вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого. То вы находитесь на верном пути.

Ведь наша статья расскажет об этом много информации.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее.

Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса. Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях.

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно. Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием.

Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита.

Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще.

Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера.

Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита.

Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Как получить ипотеку на квартиру: Документы

Теперь вы примерно знаете как оформить ипотечный кредит. Сейчас следует выяснить ответ на вопрос, что нужно для получения ипотеки на квартиру. Вернее, нужно поговорить о том, какие документы придется собрать для получения ипотечного кредита. Итак, банку придется предоставить:

  • Паспорт на жилье, который должен содержать точный план квартиры.
  • Бумаги, которые указывают на то, что вы имеете право на владение данным жильем.
  • Справку о регистрации вашего жилья.
  • Характеристики, покупаемой квартиры.
  • Выписку из квартиры.

Как получить ипотеку самостоятельно

Выше мы уже подробно написали о том, как получить ипотеку на квартиру в сбербанке и что нужно для этого. Теперь стоит поговорить обо всех преимуществах и недостатках оформления ипотеки своими силами.

Итак, если вы решили оформить ипотеку самостоятельно, то вы в первую очередь вы можете сэкономить свои деньги. Однако экономия эта может оказаться мнимой.

Оказывается, если сейчас заплатить брокеру денег, то можно в дальнейшем найти лучший банк, который предложит минимальные проценты по оформлению ипотеки.

Если говорить о преимуществах оформления ипотеки самостоятельно, то можно отметить еще то что в таком случае есть возможность получить хороший опыт, который можно свободно использовать для других подобных случаев.

В заключение

В любом случае оформление ипотеки является крайне ответственным делом. Поэтому здесь требуется точный расчет и серьезный подход. Кроме того, для оформления ипотеки потребуется много времени. Поэтому рассчитывайте свои силы и изучайте эту серьезную ситуацию с высоким профессионализмом.

Источник: https://www.biznes-idei.com/kak-poluchit-ipoteku-na-kvartiru.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: